適合中小企(qi)業貸款渠(qu)道:
一(yi).創業貸(dai)款
創業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)是(shi)指具(ju)有一定(ding)生(sheng)產(chan)經營能(neng)力或已經從(cong)事生(sheng)產(chan)經營活動(dong)的(de)個人(ren)(ren)，因創業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)或再創業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)提(ti)出資金需(xu)求申請(qing)，經銀(yin)行(xing)認可有效擔保(bao)后而發放的(de)一種專項貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)。符合(he)條件的(de)借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)(ren)，根據個人(ren)(ren)的(de)資源狀況和(he)償還(huan)(huan)能(neng)力，最(zui)高可獲(huo)得單(dan)筆(bi)50萬元(yuan)的(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)支持；對創業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)達一定(ding)規模(mo)或成為再就業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)明星的(de)，還(huan)(huan)可提(ti)出更高額度的(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)申請(qing)。創業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)期限一般(ban)為1年，最(zui)長不超過3年；為了支持下(xia)崗(gang)職工創業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)，創業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)利率(lv)可以(yi)按照人(ren)(ren)民銀(yin)行(xing)規定(ding)的(de)同檔次利率(lv)下(xia)浮20%，許多地區推出的(de)下(xia)崗(gang)失(shi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)人(ren)(ren)員創業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)還(huan)(huan)可以(yi)享(xiang)受50%的(de)政府(fu)貼息(xi)。
二、抵押貸款
目前銀(yin)行(xing)(xing)(xing)對外辦(ban)(ban)理的許(xu)多個人(ren)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，只(zhi)要(yao)(yao)(yao)抵(di)(di)押手(shou)續(xu)符合要(yao)(yao)(yao)求，只(zhi)要(yao)(yao)(yao)借款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)不(bu)(bu)(bu)違(wei)法，銀(yin)行(xing)(xing)(xing)不(bu)(bu)(bu)問貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)用(yong)(yong)途。對于(yu)需(xu)要(yao)(yao)(yao)創(chuang)業(ye)(ye)(ye)的人(ren)來說，可以(yi)靈活地將個人(ren)消費貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)用(yong)(yong)于(yu)創(chuang)業(ye)(ye)(ye)。抵(di)(di)押貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)金額(e)一般不(bu)(bu)(bu)超(chao)過(guo)抵(di)(di)押物評(ping)估價(jia)的70%，貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)最高限(xian)額(e)為30萬元(yuan)。如果創(chuang)業(ye)(ye)(ye)需(xu)要(yao)(yao)(yao)購(gou)(gou)置(zhi)(zhi)沿街商業(ye)(ye)(ye)房(fang)(fang)(fang)，可以(yi)以(yi)擬購(gou)(gou)房(fang)(fang)(fang)子作抵(di)(di)押，向銀(yin)行(xing)(xing)(xing)申請(qing)商用(yong)(yong)房(fang)(fang)(fang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)金額(e)一般不(bu)(bu)(bu)超(chao)過(guo)擬購(gou)(gou)商業(ye)(ye)(ye)用(yong)(yong)房(fang)(fang)(fang)評(ping)估價(jia)值的60%，貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)期限(xian)最長不(bu)(bu)(bu)超(chao)過(guo)10年(nian)。因(yin)創(chuang)業(ye)(ye)(ye)需(xu)要(yao)(yao)(yao)購(gou)(gou)置(zhi)(zhi)轎(jiao)車(che)(che)、卡車(che)(che)、客車(che)(che)、微型(xing)車(che)(che)以(yi)及進行(xing)(xing)(xing)出租車(che)(che)營運的借款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)還可以(yi)辦(ban)(ban)理汽(qi)車(che)(che)消費貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，此貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)一般不(bu)(bu)(bu)超(chao)過(guo)購(gou)(gou)車(che)(che)款(kuan)(kuan)(kuan)的80%，貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)期限(xian)最長不(bu)(bu)(bu)超(chao)過(guo)5年(nian)。
三、存單、國庫券、保(bao)單質押(ya)貸款
近年來，銀行(xing)為了(le)營(ying)銷貸(dai)(dai)(dai)(dai)款，提高效(xiao)益，在考(kao)慮(lv)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款風(feng)險的(de)(de)(de)(de)同時(shi)，對貸(dai)(dai)(dai)(dai)款質(zhi)(zhi)押物的(de)(de)(de)(de)要求不(bu)斷放寬，除了(le)存(cun)(cun)單(dan)可(ke)以(yi)質(zhi)(zhi)押外，以(yi)國庫(ku)券、保(bao)(bao)險公司保(bao)(bao)單(dan)等(deng)憑(ping)證(zheng)也可(ke)以(yi)輕松(song)得到個(ge)人貸(dai)(dai)(dai)(dai)款。存(cun)(cun)單(dan)質(zhi)(zhi)押貸(dai)(dai)(dai)(dai)款可(ke)以(yi)貸(dai)(dai)(dai)(dai)存(cun)(cun)單(dan)金額的(de)(de)(de)(de)80%；國債(zhai)質(zhi)(zhi)押貸(dai)(dai)(dai)(dai)款可(ke)貸(dai)(dai)(dai)(dai)國債(zhai)面額的(de)(de)(de)(de)90%；保(bao)(bao)險公司推出的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)單(dan)質(zhi)(zhi)押貸(dai)(dai)(dai)(dai)款的(de)(de)(de)(de)金額不(bu)超過(guo)(guo)保(bao)(bao)險單(dan)當時(shi)現(xian)金價值的(de)(de)(de)(de)80%。存(cun)(cun)單(dan)、國債(zhai)質(zhi)(zhi)押貸(dai)(dai)(dai)(dai)款的(de)(de)(de)(de)期(qi)(qi)限(xian)最長(chang)不(bu)超過(guo)(guo)質(zhi)(zhi)押品到期(qi)(qi)日，銀行(xing)辦(ban)理(li)的(de)(de)(de)(de)個(ge)人保(bao)(bao)單(dan)質(zhi)(zhi)押貸(dai)(dai)(dai)(dai)款期(qi)(qi)限(xian)最長(chang)不(bu)能超過(guo)(guo)質(zhi)(zhi)押保(bao)(bao)單(dan)的(de)(de)(de)(de)繳(jiao)費期(qi)(qi)限(xian)。另外，用自(zi)有車輛(liang)、出租車經營(ying)權證(zheng)、個(ge)體業主攤位權證(zheng)等(deng)銀行(xing)認可(ke)的(de)(de)(de)(de)質(zhi)(zhi)押品也可(ke)以(yi)辦(ban)理(li)中、短期(qi)(qi)質(zhi)(zhi)押貸(dai)(dai)(dai)(dai)款。
四、應(ying)收賬款(kuan)質押(ya)貸款(kuan)
應(ying)(ying)(ying)收賬(zhang)(zhang)(zhang)款質(zhi)押貸款是指生產型(xing)企(qi)業以其銷售(shou)形成(cheng)的(de)(de)應(ying)(ying)(ying)收賬(zhang)(zhang)(zhang)款作為質(zhi)押，向銀(yin)(yin)行(xing)申請的(de)(de)授信(xin)。用于質(zhi)押的(de)(de)應(ying)(ying)(ying)收賬(zhang)(zhang)(zhang)款須滿足一定(ding)的(de)(de)條件，比如應(ying)(ying)(ying)收賬(zhang)(zhang)(zhang)款項下(xia)的(de)(de)產品已發出并(bing)由購(gou)買方驗收合(he)格；購(gou)買方(應(ying)(ying)(ying)收賬(zhang)(zhang)(zhang)款付(fu)款方)資(zi)金(jin)(jin)實(shi)力(li)較強，無不良信(xin)用記錄；付(fu)款方確(que)認應(ying)(ying)(ying)收賬(zhang)(zhang)(zhang)款的(de)(de)具體金(jin)(jin)額并(bing)承諾(nuo)(nuo)只向銷售(shou)商(shang)在貸款銀(yin)(yin)行(xing)開立的(de)(de)指定(ding)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶付(fu)款；應(ying)(ying)(ying)收賬(zhang)(zhang)(zhang)款的(de)(de)到(dao)期(qi)日早于借款合(he)同(tong)規定(ding)的(de)(de)還款日等。應(ying)(ying)(ying)收賬(zhang)(zhang)(zhang)款的(de)(de)質(zhi)押率一般為六至八(ba)成(cheng)，申請企(qi)業所(suo)需(xu)提(ti)交的(de)(de)資(zi)料一般包括銷售(shou)合(he)同(tong)原件、發貨單、收貨單、付(fu)款方的(de)(de)確(que)認與承諾(nuo)(nuo)書(shu)等。其他所(suo)需(xu)資(zi)料與一般流(liu)動資(zi)金(jin)(jin)貸款相(xiang)同(tong)。
五、綜合授信(xin)
即(ji)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)對一(yi)(yi)(yi)些經營(ying)狀況好(hao)、信(xin)用(yong)(yong)可(ke)靠的(de)企(qi)業(ye)(ye)，授予(yu)一(yi)(yi)(yi)定時期內一(yi)(yi)(yi)定金額(e)的(de)信(xin)貸額(e)度，企(qi)業(ye)(ye)在有(you)效期與額(e)度范圍內可(ke)以循環使(shi)用(yong)(yong)。綜(zong)合授信(xin)額(e)度由企(qi)業(ye)(ye)一(yi)(yi)(yi)次(ci)性申(shen)報有(you)關材料，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)一(yi)(yi)(yi)次(ci)性審批。企(qi)業(ye)(ye)可(ke)以根據自己(ji)的(de)營(ying)運(yun)情(qing)況分(fen)期用(yong)(yong)款(kuan)，隨(sui)借隨(sui)還，企(qi)業(ye)(ye)借款(kuan)十分(fen)方(fang)便，同時也節(jie)約了中(zhong)小企(qi)業(ye)(ye)融資(zi)成本。銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)采用(yong)(yong)這種方(fang)式提供貸款(kuan)，一(yi)(yi)(yi)般(ban)是對有(you)工商(shang)登記、年檢合格、管理有(you)方(fang)、信(xin)譽可(ke)靠、同銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)有(you)較(jiao)長期合作關系的(de)企(qi)業(ye)(ye)。
六(liu)、買方(fang)貸款
如果企業的(de)(de)(de)產品有可靠(kao)的(de)(de)(de)銷路，但在自身資本金不足、財務管(guan)理基礎較(jiao)差、可以(yi)提(ti)供(gong)的(de)(de)(de)擔(dan)保品或尋求第(di)三方(fang)(fang)擔(dan)保比較(jiao)困難(nan)的(de)(de)(de)情(qing)況(kuang)下，銀行可以(yi)按照銷售合同，對其產品的(de)(de)(de)購(gou)買方(fang)(fang)提(ti)供(gong)貸款支持。
賣方可以向買(mai)方收取一(yi)定(ding)比例的預付款(kuan)，以解決生(sheng)產過程中的資(zi)金困(kun)難。或者(zhe)由買(mai)方簽(qian)發(fa)銀行(xing)承兌匯票(piao)，賣方持匯票(piao)到銀行(xing)貼現。
七、異地聯合協(xie)作貸款
有些中小(xiao)企(qi)(qi)業產(chan)(chan)品銷(xiao)路很廣，或者(zhe)是(shi)為某些大(da)企(qi)(qi)業提(ti)(ti)供(gong)配套(tao)零部(bu)件，或者(zhe)是(shi)企(qi)(qi)業集(ji)團的(de)松(song)散型子公司(si)。在生產(chan)(chan)協(xie)作產(chan)(chan)品過程中，需要補(bu)充生產(chan)(chan)資金，可以尋求一(yi)家主辦銀(yin)行牽頭(tou)，對(dui)集(ji)團公司(si)統一(yi)提(ti)(ti)供(gong)貸(dai)款，再由集(ji)團公司(si)對(dui)協(xie)作企(qi)(qi)業提(ti)(ti)供(gong)必(bi)要的(de)資金，當地銀(yin)行配合(he)進行合(he)同(tong)監督。也(ye)可由牽頭(tou)銀(yin)行同(tong)異地協(xie)作企(qi)(qi)業的(de)開戶(hu)銀(yin)行結(jie)合(he)，分頭(tou)提(ti)(ti)供(gong)貸(dai)款。
八(ba)、項目開發貸款
一(yi)些高科(ke)技(ji)(ji)中(zhong)(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)如果(guo)(guo)擁有重大價值的科(ke)技(ji)(ji)成果(guo)(guo)轉(zhuan)化(hua)項目(mu)，初(chu)始(shi)投入資金數(shu)額比較大，企(qi)業(ye)自(zi)有資本難以承受，可以向銀行申請項目(mu)開發貸款。商(shang)業(ye)銀行對擁有成熟技(ji)(ji)術及良好市(shi)場前景的高新技(ji)(ji)術產品或專利項目(mu)的中(zhong)(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)以及利用高新技(ji)(ji)術成果(guo)(guo)進行技(ji)(ji)術改造的中(zhong)(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)，將(jiang)會(hui)給(gei)予積極的信貸支(zhi)持(chi)，以促(cu)進企(qi)業(ye)加快科(ke)技(ji)(ji)成果(guo)(guo)轉(zhuan)化(hua)的速度。
九、出口創匯貸(dai)款
對于生產出(chu)(chu)口(kou)(kou)產品(pin)的(de)企業(ye)，銀(yin)行可(ke)根據(ju)出(chu)(chu)口(kou)(kou)合同(tong)，或進口(kou)(kou)方(fang)提供的(de)信(xin)用(yong)簽(qian)證，提供打包貸款(kuan)。對有(you)現(xian)匯(hui)賬戶的(de)企業(ye)，可(ke)以提供外匯(hui)抵押貸款(kuan)。對有(you)外匯(hui)收入(ru)來源的(de)企業(ye)，可(ke)以憑結匯(hui)憑證取(qu)得人民幣貸款(kuan)。對出(chu)(chu)口(kou)(kou)前景看好的(de)企業(ye)，還可(ke)以商借一定數額的(de)技術改(gai)造貸款(kuan)。
十、票據貼現(xian)中小企業融資
票(piao)據(ju)(ju)貼(tie)現中小企(qi)業(ye)融(rong)資(zi)(zi)(zi)，是指(zhi)票(piao)據(ju)(ju)持有人將商(shang)業(ye)票(piao)據(ju)(ju)轉讓(rang)給銀(yin)(yin)(yin)行，取得扣除貼(tie)現利(li)息(xi)后的資(zi)(zi)(zi)金。在我(wo)國，商(shang)業(ye)票(piao)據(ju)(ju)主要是指(zhi)銀(yin)(yin)(yin)行承兌(dui)匯(hui)票(piao)和(he)商(shang)業(ye)承兌(dui)匯(hui)票(piao)。這(zhe)種中小企(qi)業(ye)融(rong)資(zi)(zi)(zi)方式的好處之(zhi)一是銀(yin)(yin)(yin)行不按照企(qi)業(ye)的資(zi)(zi)(zi)產規模來放款(kuan)，而是依據(ju)(ju)市場情況(銷(xiao)售合同)來貸款(kuan)。企(qi)業(ye)收到票(piao)據(ju)(ju)至票(piao)據(ju)(ju)到期兌(dui)現之(zhi)日(ri)，往(wang)往(wang)是少(shao)則幾十天，多則300天，資(zi)(zi)(zi)金在這(zhe)段時間處于(yu)閑置狀(zhuang)態。企(qi)業(ye)如果能充分利(li)用票(piao)據(ju)(ju)貼(tie)現中小企(qi)業(ye)融(rong)資(zi)(zi)(zi)，遠比申請貸款(kuan)手(shou)(shou)續(xu)簡便，而且(qie)中小企(qi)業(ye)融(rong)資(zi)(zi)(zi)成本(ben)很低。票(piao)據(ju)(ju)貼(tie)現只需(xu)帶(dai)上相(xiang)應的票(piao)據(ju)(ju)到銀(yin)(yin)(yin)行辦理有關(guan)手(shou)(shou)續(xu)即(ji)可(ke)，一般(ban)在3個營(ying)業(ye)日(ri)內就能辦妥。
十一、知(zhi)識產權質押貸款
知識產權質押貸款是指以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估后向銀行申請中小企業融資。由于專利權等知識產權實施與變現的特殊性，目前只有極少數銀行對部分中小企業提供此項中小企業融資便利，而且一般需由企業法定代表人加保。盡管如此，那些擁有自主知識產權的優秀中小企業仍可一試
轉載：//citymember.cn/zixun_detail/325.html