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資產配置實戰訓練

課程背景：
近年來，伴隨著零售業務的崛起，銀行渠道的金融產品也得以豐富。然而，面對日趨豐富的金融產品，許多銀行一線的營銷人員，包括理財經理都存在著不少的困惑：所謂的“理財”，難道就是為了銷售一個接一個的產品完成銷售指標？客戶都不想冒風險，所以就只銷售低風險的理財產品？這樣的誤區導致銀行營銷人員在面對客戶時往往只立足于銷售單一的產品，導致客戶游走于各家銀行比價逐利，難以形成忠誠度。究其原因，就是因為銀行營銷人員未能真正站在客戶的角度去構建適合客戶的資產配置方案，無法從整體層面幫助客戶開展全方位的財富管理，導致客戶關系淡薄。
與其同時(shi)，資(zi)(zi)管新規的(de)出臺，也意味(wei)著(zhu)財富管理(li)(li)將由原來的(de)粗放型1.0時(shi)代，進(jin)入到更為(wei)(wei)強調專業(ye)型和(he)多元化(hua)的(de)2.0時(shi)代，伴隨著(zhu)客戶理(li)(li)財行(xing)為(wei)(wei)的(de)改變，銀行(xing)營銷人員也應該緊(jin)跟趨勢，從單(dan)一(yi)產品(pin)銷售(shou)角色盡快(kuai)蛻變成為(wei)(wei)具(ju)備綜合(he)資(zi)(zi)產規劃技能的(de)理(li)(li)財顧問，幫助(zhu)客戶實現個人和(he)家(jia)庭財富有效的(de)規劃和(he)安排。本(ben)課程的(de)目標即(ji)是幫助(zhu)培(pei)養專業(ye)化(hua)、高素質、可信賴的(de)銀行(xing)理(li)(li)財師(shi)人才。

課程收益：
.掌握資產配置的要點及流程操作
.掌握不同客群的資產配置要點
.掌握資產配置的實戰技能
.認識(shi)中國高凈值人群的(de)資產配(pei)置

課程時間：2天，6小時/天
課程對象：市場部人員、網點負責人、財富顧問、理財經理、客戶經理
課程方式：互動參與、案例分享、分組(zu)討論、團隊展示

課程大綱
第一講：資產配置的要點及流程
一、資產配置的要點
1. 資產配置的定義
2. 資產配置的價值
案例分享：《漫步華爾街》的啟示
3. 利率市場化的影響
案例分享：*利率市場化的啟示
4. 資管新規出臺的影響
團隊討論：資管新規出臺對客戶理財行為的影響
5. 資產配置的三大核心原則
6. 資產配置的三大要素
7. 影響資金決策的因素
1）客觀風險承受能力
2）主觀風險容忍態度
3）客戶的財富觀念
8. 資產配置的四種典型策略
1）標準普爾家庭資產象限圖
2）年齡配置法則
3）投資風格配置法則
4）美(mei)林投資時鐘

二、資產配置的流程
1. 確認客戶理財目標
2. 有效開展客戶KYC
1）個人基本信息
2）家庭基本信息
3）職業基本信息
4）基本收支狀況
5）過往投資經驗
6）家庭保障安排
7）其他現有規劃
8）客戶風險屬性
9）客戶財富觀念
3. 客戶財務生命周期
4. 明確現有安排不足
5. 提出配置核心原則
6. 強調配置三大要素
7. 安排大類資產配置
8. 選擇具體產品組合
9. 雙方確認落實方案
10. 保持跟進動態(tai)調整

第二講：大類資產及產品配置
一、現金類
1. 活期存款
2. 定期存款
3. 大額存單
4. 理財產品
5. 貨幣基金

二、固收類
1. 債券
2. 債券基金
3. 理財型保險
4. 信托產品
5. 資管計劃

三、權益類
1. 股票
2. 股票型基金
3. 私募基金
4. 對沖基金
5. 投資型保險
6. 不動產投資

四、保障類
1. 意外保險
2. 終身壽險
3. 疾病保險

五、其他另類
1. 商品貴金屬
2. 期貨與期權
3. 藝術品投資

第三講：各類典型客群的資產配置
一、家庭女性客群的資產配置
1. 家庭女性客群的特征分析
2. 家庭女性客群的資產配置要點
3. 家庭女性客群的資產配置實戰演練
分組演練：一位富太太的資產配置

二、企業主客群的資產配置
1. 企業主客群的特征分析
2. 企業主客群的資產配置要點
3. 企業主客群的資產配置實戰演練
分組(zu)演(yan)練：一位(wei)創富新貴(gui)的資產配置(zhi)

三、企事業金領客群的資產配置
1. 企事業金領客群的特征分析
2. 企事業金領客群的資產配置要點
3. 企事業金領客群的資產配置實戰演練
分(fen)組演練：一位銷售總監的(de)資產配置

四、老年退休客群的資產配置
1. 老年退休客群的特征分析
2. 老年退休客群的資產配置要點
3. 老年退休客群的資產配置實戰演練
分(fen)組演練：一位退(tui)休教授的資(zi)產配(pei)置

五、拆遷戶客群的資產配置
1. 拆遷戶客群的特征分析
2. 拆遷戶客群的資產配置要點
3. 拆遷戶客群的資產配置實戰演練
分組(zu)演(yan)練：一位拆遷戶主的資(zi)產配置

六、認識中國高凈值人群的資產配置
1. 中國高凈值人群的群體特征分析
1）中國高凈值人群總量
2）中國高凈值人群分布
3）中國高凈值人群構成
4）中國高凈值人群畫像
5）中國高凈值人群心理
6）中國高凈(jing)值人群(qun)個性

2. 中國高凈值人群的理財行為特征
1）中國高凈值人群的三類理財渠道
2）中國高凈值人群的六類理財需求
3）中國高凈值人群的重點理財目標
4）中國高(gao)凈值(zhi)人(ren)群(qun)的典型(xing)理(li)財分配(pei)

3. 中國高凈值人群的財富管理模式
1）自理型
2）參與型
3）委托型

4. 中國高凈值人群的資產配置現狀
1）產品日趨多元化
2）覆蓋范圍全球化
3）風險意識普及化
4）配置方向穩健化
5）機構專業重視化

5. 中國高凈值人群的跨境投資需求
1）中國高凈值人群的未來跨境需求
2）中國高凈值人群的跨境投資目的
3）中國高凈值人群的跨境投資區域
4）中國高凈值人群的跨境投資產品
5）中國高凈值人群的跨境考慮因素
6）中國高凈值人群的跨境問題盤點
7）中國高凈值人群的跨境投資渠道
8）中國高凈值人群的機構選擇評判
6. 中國高凈值人群的另類投資分析
1）中國高凈值人群的另類投資范圍
2）中國高凈值人群的另類投資背景
3）中國高凈值人群的另類投資特點
4）中國高凈值人群的另類投資現狀
5）中國高凈值人群的另類投資潛力
6）中國高凈值人群的藝術品投資
7）中國高凈值人群的酒類投資
8）中國高凈值人群的手表投資
9）中國高凈值人群的珠寶投資
10）中國高凈值人(ren)群的公(gong)務機(ji)投資

資產配置實戰訓練