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年金保險規劃課程

課程背景：
聚焦于當前社會對養老規劃日益增長的關注。隨著人口老齡化的加速和人們對退休生活品質要求的提升，年金保險作為重要的養老保障工具，其價值和作用愈發凸顯。
本課(ke)程旨在(zai)通過深(shen)入(ru)剖析(xi)年金保險的(de)特點、優勢及(ji)適(shi)用(yong)場(chang)(chang)景，幫助學員全(quan)面了解年金保險在(zai)養老規劃中的(de)核心地位。同時(shi)，結合市場(chang)(chang)趨(qu)勢和案例(li)分析(xi)，引(yin)導學員掌握年金保險的(de)選擇與配置(zhi)技巧(qiao)，為未(wei)來(lai)的(de)養老生活提供堅實的(de)財務支撐。

課程收益：
1、了解社會養老保險養老金的計算規則，了解*的養老保險動態
2、掌握基本的養老金準備原則
3、了解五大養老工具的優劣勢
4、通過計算測算出自己的養老缺口
5、通(tong)過金融(rong)工具規劃養老

課程對象：
具有養老需求(qiu)的客(ke)戶

課程方式：
理論講解(jie)+數據分析+工(gong)具解(jie)析+互動(dong)

課程大綱：
第一講：從社會養老保險看中國養老的挑戰與需求
一、從社會養老保險看中國養老的挑戰
1. 社會養老保險，養老保險金計算的規則
公式：養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金
2. 社會養老保險的*動態
1）不斷延長的退休年齡、不斷增加的計發月數
2）中國大陸生存壽命不斷增長
二、中國養老的新需求
數據分析：退休后人群的調查數據
1. 養老金融產品的多元化需求
2. 從“養兒防老”到“金融防老”
3. 養老需求個性化

第二講：解析養老金準備的五大原則
原則一：資金的安全性-養老金基礎要求，本金不受損失
原則二：現金流的穩定性-養老不是有多少資產，而是有終身穩定的現金流
原則三：收益的可持續性-爭取長期可持續*收益
原則四：規劃的可設計性-養老的每個階段都有不同的資金需求，精準設計
原則五(wu)：遺產的可掌握(wo)性(xing)-身價穩(wen)穩(wen)不受損(sun)，傳(chuan)承遺產有(you)學問

第三講：五大常用養老工具
工具一：股票基金養老
優勢：報酬率高
劣勢：系統風險、市場風險、企業風險和黑莊風險太大，不戒備安全性、穩定性和可持續性；
工具二：以房養老
優勢：物盡其用
劣勢：本金占用資金大，租金只體現一小部分，沒有充分利用預期價值，且出租未考慮人力成本；政策變化導致本金波動大，現金流不穩定；
工具三：企業年金養老
優勢：杠桿高
劣勢：個人無法購買、離開公司前功盡棄
工具四：“倒按揭”養老
優勢：物盡其用
劣勢：門檻高、條件多、期限短
工具五：商業養老保險
優勢：專款專用，*性、排他性、持續現金流
劣勢：魚目混珠、品類繁多，需要專業選擇
互動：我們養老需要多少養老金
——利用金融工具測算出獨屬于自己的養老周期和現金流缺口，帶領客戶進入到養老規劃的理性思考。
測一測：可掙錢時間VS退休時間
測一測：退休后我們所需的現金流
游(you)戲：畫圖看養老缺(que)口

第四講：結合養老產品講優勢
1. 產品特征：生存年金／期繳年金／增額年金／延期年金
2. 法律解讀：保險的三權分立／納稅的法律依據／婚姻的法律依據
3. 產品優勢：資金的安全性／現金流的穩定性／收益的可持續性／規劃的可設計性／遺產的可掌握性
4. 產品附加(jia)功能：如何嫁接(jie)信(xin)托(tuo)／嫁接(jie)信(xin)托(tuo)的優勢

年金保險規劃課程