《新形勢下銀行結算賬戶全流程管理》
講師:安(an)迪 瀏(liu)覽次(ci)數:2592
課程描述INTRODUCTION
日程安排(pai)SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行結算賬戶全流程管理課程
課程背景:
近年來,跨境賭博、電信網絡詐騙等違法犯罪嚴重影響人民群眾合法權益、破壞社會和諧穩定,已成為社會一大公害。2020年以來,人民銀行、公安部、銀保監會等單位聯合下發多項文件,要求商業銀行進一步加強支付結算管理,防范跨境賭博、電信網絡詐騙等違法犯罪活動,切實保護人民群眾財產安全和合法權益。
與此同時,*一直高度重視改善營商環境、提升各項金融服務,為了響應國家號召,對人民銀行要求的進一步提高銀行賬戶的服務與管理進行貫徹執行,增強運營人員的風險防控意識,掌握風險業務的合規處理辦法,同時也結合《民法典》新規,適時開展本課程培訓。
課程收益:
通過本課程的學習使學員能夠:
1、強化柜面員工個人/對公業務受理能力。
2、結合監管要求明確工作要點和方法。
3、以案說法分析業務風險隱患及防控措施。
課程對象:綜合柜員、會計主管、內控經理等。
課程大綱:
前言
1、賬戶合規管理的概念(案例導入)
2、賬戶合規管理體系及框架梳理
3、銀行結算賬戶重點監管法規梳理
1) 個人賬戶重點法規
2) 對公賬戶重點法規
一、監管形勢分析
1、反洗錢監管動態
1) 反洗錢重點罰單解讀
2) 反洗錢重點法規解讀
3) 國內反洗錢監管趨勢分析
2、電信網絡詐騙監管重點
1) 電信網絡詐騙監管趨勢
2) “斷卡行動”解讀
3) 金融機構監管問責趨勢
二、銀行結算賬戶管理之賬戶開立
1、加強客戶盡職調查(從客戶身份識別到客戶盡職調查)
1) 一審開戶文件
① 開戶文件審核及上門開戶合規要點
② 有效證件真偽判斷快速識別法
③ 柜面常見疑難業務解析(瑕疵證件、聯網核查異常、失效證件等)
偽造證件審核
瑕疵證件審核
過期證件審核
聯網核查相關問題解析
2) 二審身份
① 自然人客戶冒名開戶行為的識別及處置方法
② 非自然人客戶冒名開戶行為的識別及處置方法
③ 如何理解“與身份不明的客戶進行交易”
【案例】身份不明客戶情形之一(自然人客戶)
【案例】身份不明客戶情形之二(非自然人客戶)
3) 三審意愿
① 柜面異常開戶情形識別——拒絕異地開戶情形(案例)
② 自然人可疑開戶行為的特征及防范
③ 柜面異常開戶情形識別——拒*公開戶情形(案例)
④ 非自然人可疑開戶行為的特征及重點關注企業類型識別
⑤ 盡職調查過程中自然人賬戶異常信號識別與分析
⑥ 盡職調查過程中非自然人賬戶異常信號識別與分析
三、銀行結算賬戶的使用(多模塊可選)
1、客戶身份資料及交易記錄保存
1) 侵犯公民個人信息風險防控
2) 客戶風險等級調整
3) 可疑交易人工監測要點
2、轉賬業務風險防控
1) 電信詐騙識別與攔截
2) 公轉私業務相關風險防控
3) 可疑交易風險
四、銀行結算賬戶的變更
1、客戶開戶資料變更
1) 重新客戶身份識別的操作要點
【案例】XX農商行案例
2) 國內外相關文書的認定及審核
3) 手機號碼變更風險防控
2、單位經營狀態變更的處置方法
1) 被列入嚴重違法失信企業名單的單位賬戶處置
2) 涉及可疑交易的單位銀行結算賬戶處置軍人證件照片規范
五、銀行結算賬戶的銷戶
1、涉及繼承關系的個人賬戶銷戶
1) 繼承認定的落地舉措
2) 相關文書審核企業名稱的構成
2、單位賬戶銷戶業務合規要點
1) 基本存款賬戶銷戶合規要點
2) 其他賬戶銷戶合規要點
3、單位久懸賬戶處置的合規要點
1) 留有痕跡的提前通知方法
2) 久懸賬戶資金的審慎處置
銀行結算賬戶全流程管理課程
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