銀行4.0:一場金融界的數字化革命
講(jiang)師:王海 瀏覽(lan)次數:2556
課程(cheng)描述INTRODUCTION
金融界的數字化變革
日程安(an)排SCHEDULE
課(ke)程大綱Syllabus
金融界的數字化變革
課程背景:
思考:過去幾年,銀行受到了哪些挑戰?
現在越來越多的銀行客戶都將把數字化作為首要的接入方式,或者*方式,不再通過網點使用金融服務。如果一家商業銀行還不開始考慮數字化變革——沒有找到合適的業務創新,那商業銀行更大的危機即將來臨。
隨著互聯網的快速發展,銀行從單一的網點渠道服務到如今的多渠道和全渠道業務。但是銀行的中心仍然是基于網點的設計,與其他服務平臺一樣,銀行來到了一個需要不斷改變以適應客戶需求的世界。在即將到來的銀行4.0時代,商業銀行將面臨怎樣的挑戰,銀行需要怎樣的轉型以及銀行業面臨的未來。這就是銀行4.0要提供的策略——嵌入式,無所不在的未來銀行服務系統。這是一種通過金融科技層面實施交付,由實時的情境體驗,無障礙的參與,以及基于人工智能的咨詢層次主導,通過大數據算法等進行處理,而不是目前的金融機構顧問群所提供的服務。實現了數字化全渠道,無須物理實體網點。
未來10年的商業銀行平臺將會通過技術的創新使用、體驗設計、充分利用網絡效應和創造性的方式深入了解客戶行為。“傳統銀行”的思維模式、經營模式、產品模式、風控模式、組織架構、人才儲備、系統都需要改造。
所以銀行適應與否,關鍵看此次銀行4.0的轉型和管理者的意志。轉型不是銀行某些部門或業務發生了轉變,而是整個的銀行業務的方式都將發生徹底的改變。
課程特點:
1、銀行4.0是什么?相關概念及應用將給傳統商業銀行帶來價值和改變。
2、銀行4.0的思維模式、經營模式、產品模式、風控模式、組織架構以及系統架構。
3、銀行4.0如何利用大數據、云計算、人工智能等特點,進行業務深度挖掘,提升金融服務的能力,發現新需求和增長點。
4、通過成功案例分析,講解銀行4.0如何落地實施。
課程大綱:
前言:
一、 數字化商業高速發展邏輯
1) 互聯網時代沖擊了整個傳統銀行業
2) 互聯網“摩爾定律”的發展脈絡
二、 網絡效率邏輯
1) 數據智能邏輯
2) 深度滲透邏輯
三、 螞蟻金服為什么能顛覆的傳統營銷
1) 超級平臺現象
2) 非對稱發展
3) 商業新物種
4) 金融新生態
四、 新技術全方位的深度滲透到傳統銀行轉型
1) 大數據與人工智能對銀行改造
2) 垂直產業鏈的構建對銀行的深度演繹
3) “移動支付”改變傳統金融服務場景
第一講:銀行4.0的設計原理
1、 回歸第一性原理 ——勿忘初心
2、 將第一性原理應用于銀行業務
3、 如影隨形的銀行
4、 銀行行動太遲了嗎
案例分析: 螞蟻金服——第一家面向數字時代的金融企業
第二講:銀行監管者的困境
1、 扼殺創新的監管風險
2、 有缺陷的金融犯罪和KYC方針
3、 未來監管的形式與功能
4、 銀行變革的要素——場景革命
案例分析:技術如何重塑身份識別
第三講:數字化嵌入式商業銀行服務
1、 不增長,在未來金融服務中毫無價值
2、 新體驗并非從銀行網點開始
3、 金融服務隨時隨地的需要
4、 數字化商業銀行: 移動終端、大數據、云計算
案例分析:從路人甲,到數據源,商業銀行開啟大數據時代
5、 混合現實及其對銀行業務的影響
案例分析: 戴爾模式:情境參與和資金流
第四講 從產品和渠道到體驗
1、 新“網絡”和“分銷”模式——網點至上,還是移動終端至上
2、 金融服務從產品到體驗的全能體驗——精準、貼心
3、 未來金融的交叉銷售和關系銷售
4、 銀行組織結構的改變
第五講 區塊鏈 、數字貨幣和分布式生態系統
1、 新興數字貨幣
2、 突飛猛進的比特幣和加密貨幣
3、 分布式記賬結構的影響
4、 去中介化成為趨勢
第六講:金融科技與科技金融
1、 后來者居上,金融科技正在主導金融領域
2、 為什么銀行應該關注金融科技
3、 如果不能打敗它們,就加入它們
4、 深度學習:計算機如何模擬人腦
案例分析:人工智能與算法工程師將成為銀行最重要的崗位
5、 比傳統商業銀行更加智能的銀行系統
案例分析:“對我呢?兩臺服務器而已”金融科技的速度優勢
6、 可以做到“千人千面”定義銀行業務中的角色
案例分析:數字化變革——阿聯酋迪拜國民銀行
第七講 哪些銀行幸存 哪些銀行消亡
1、 適者生存——體驗,不是產品
2、 生存從頂層開始——技術第一,銀行第二
3、 銀行4.0路線圖——個性化、智能化、實時化、綜合化。
4、 回歸金融的本質:一切為了效率
金融界的數字化變革
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