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小微企業金融服務與風控培訓

課程背景(jing)：
“小(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)融(rong)(rong)(rong)資(zi)破題”，幾乎(hu)所(suo)有在銀行(xing)(xing)工作的(de)(de)人(ren)都曾經在各級監管、領(ling)導要求下做(zuo)過多次不(bu)同角度的(de)(de)研(yan)究，但(dan)結果往往差(cha)強人(ren)意。縱覽(lan)我國的(de)(de)金(jin)融(rong)(rong)(rong)發展(zhan)史，小(xiao)(xiao)微(wei)(wei)金(jin)融(rong)(rong)(rong)長期(qi)以(yi)(yi)來(lai)都是一(yi)(yi)個服務(wu)(wu)(wu)痛(tong)點(dian)(dian)，小(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)貸(dai)款難、貸(dai)款貴、貸(dai)款慢一(yi)(yi)直以(yi)(yi)來(lai)嚴(yan)重影響(xiang)小(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)經營，而(er)我國金(jin)融(rong)(rong)(rong)環境決(jue)定了(le)銀行(xing)(xing)仍(reng)然是提供融(rong)(rong)(rong)資(zi)服務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)中(zhong)堅(jian)力量，商(shang)(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)，特(te)別是中(zhong)小(xiao)(xiao)商(shang)(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)在這一(yi)(yi)業(ye)務(wu)(wu)(wu)領(ling)域不(bu)僅大有可為，也不(bu)得不(bu)為。小(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)融(rong)(rong)(rong)資(zi)，真的(de)(de)無法破局(ju)么？是否(fou)只能是“盆景”一(yi)(yi)般存在？不(bu)然，在當前信息(xi)技術不(bu)斷發展(zhan)的(de)(de)背景下，利用大數據、云計算等技術手(shou)段(duan)，結合銀行(xing)(xing)傳統的(de)(de)風險(xian)控制理(li)念，是可以(yi)(yi)實現(xian)小(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)金(jin)融(rong)(rong)(rong)服務(wu)(wu)(wu)模式創新的(de)(de)，而(er)這片“藍海”客(ke)戶，更是商(shang)(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)后續很長的(de)(de)歷史時期(qi)內(nei)重點(dian)(dian)發展(zhan)和挖掘的(de)(de)客(ke)群。因此(ci)，識別小(xiao)(xiao)微(wei)(wei)客(ke)戶風險(xian)、創新小(xiao)(xiao)微(wei)(wei)金(jin)融(rong)(rong)(rong)服務(wu)(wu)(wu)新產品，是決(jue)定一(yi)(yi)家商(shang)(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)未來(lai)十年競爭力的(de)(de)關鍵。

課程目標：
小微企業金(jin)融服務(wu)特別是融資服務(wu)是一個已經上升到(dao)國家(jia)戰略層面的(de)(de)重大課(ke)題，通(tong)過本次課(ke)程(cheng)的(de)(de)講(jiang)授，針(zhen)(zhen)對(dui)不(bu)同的(de)(de)學員達成(cheng)如下目標。針(zhen)(zhen)對(dui)金(jin)融產品(pin)的(de)(de)開發與(yu)設(she)計人員，達到(dao)形成(cheng)創新思路、指導創新實踐、掌握一般(ban)的(de)(de)產品(pin)創新范式(shi)的(de)(de)目的(de)(de)。針(zhen)(zhen)對(dui)公(gong)司客(ke)戶經理，達到(dao)理解(jie)產品(pin)創新、掌握專(zhuan)業服務(wu)、準(zhun)確判斷客(ke)戶風險的(de)(de)目的(de)(de)。

課(ke)程特色：
課前深(shen)(shen)入研究(jiu)學員(yuan)單(dan)位的(de)(de)(de)情況，會以問卷調查、郵件(jian)溝通等形式(shi)，挖掘(jue)授課單(dan)位的(de)(de)(de)真實需求(qiu)與意圖，結合主講老師多年的(de)(de)(de)銀行從業經驗，為學員(yuan)提供最詳實、可(ke)操作的(de)(de)(de)案例;同時穿插課內討論的(de)(de)(de)方式(shi)深(shen)(shen)度掌握知識，通過課堂演練的(de)(de)(de)方式(shi)逐步帶領學員(yuan)了解小微企業金融服務中的(de)(de)(de)要點與創新范式(shi)，令學員(yuan)在課上(shang)即可(ke)設計出市場(chang)前景好、客戶體(ti)驗佳、抄襲成本高的(de)(de)(de)金融產品，特別是信貸產品，并(bing)能夠完(wan)成與之匹配度高、具備快速傳播(bo)可(ke)能性的(de)(de)(de)創意文案。

課程時間：2天，6小時/天
授課對象：商業銀行產品設計與開發人員、服務支持人員、公司客戶經理。
授課方式：課程講授40%，案例分析及小組研討30%，實操練習30%.

課程(cheng)大綱：
第一(yi)講：換(huan)個角度看世界：站在銀(yin)行(xing)業看“新常態”
一、什么是宏觀經濟“新常態”
1.經(jing)濟“三(san)期疊加”
2.行業“三進三出” 
二、新常態與新銀行
1.銀行(xing)業(ye)新常(chang)態一：產品與服務同質化
2.銀行業新常態(tai)二：小微企業服務重點化
3.銀(yin)行業新常態(tai)三：客(ke)戶群體長尾化
三(san)、新(xin)常(chang)態(tai)的新(xin)趨勢
1.小微金融大舞(wu)臺時代(dai)來臨
2.小微客戶爭奪(duo)時代(dai)來臨(lin)

第二講(jiang)：換個角(jiao)度看世界：從產品營銷看產品創新
一、產品營(ying)銷秘(mi)訣與背后創新
1.把產品賣出不同
（1）從賣商品轉向賣解決方案（沃(wo)爾瑪(ma)、沃(wo)爾沃(wo)）
（2）從賣產品(pin)轉向賣體驗(yan)（叫個鴨(ya)子）
（3）從賣產品轉(zhuan)向賣情懷（堅果(guo)手機）
2.深挖產品的價值
（1）抓住(zhu)本質(zhi)“博眼球”（*某(mou)品牌食物粉碎機(ji)）
（2）緊握(wo)一端“去(qu)痛(tong)點”（Uber與UberDriver）
3.讓產品自(zi)己營銷
（1）一語中的，大(da)眾化傳(chuan)播（海底撈及(ji)其口號）
（2）找準基點，社會(hui)化營(ying)銷（工商(shang)銀行與金融游戲化）
二、案例互動（微信支付是如何(he)殺出(chu)一條血(xue)路(lu)的）