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企業經營質量培訓

【課程背景】
 銀行由于涉及業務和產品復雜，交易量巨大，高度依賴信息系統，同時跨地區、跨省市拓展客戶，造成企業的一些貸款風險，同時也給客戶經理帶來巨大的精神壓力，如何防范于未然，未雨綢繆，需要先從財務方面掌握和分析，作為客戶經理，如何識別企業的資產質量及成長性，如何發現企業資金鏈問題，是否從以下方面考慮和思考：
1、企業財務報表的真實性如何甄別？
2、客戶提供的財務報表如何建立數據分析資料？
3、從哪些方面可以看出企業的質量或資金風險警示？
4、優質企業具有的共性指標是什么？
6、企業有資金流問題從哪些方面發現和預警？
7、客戶經理如何建立自己的風險防火墻？
......等等
這些痛點和難(nan)點，問題和風險，有什(shen)么方(fang)法(fa)(fa)(fa)和技巧(qiao)？......本課程中，通過財務(wu)(wu)分(fen)析與實(shi)(shi)地查看，池老(lao)師(shi)結合(he)30多年工(gong)作的(de)體驗、感悟、萃取出(chu)一(yi)套規避風險方(fang)法(fa)(fa)(fa)與技巧(qiao)。課程強調實(shi)(shi)戰(zhan)、運(yun)用工(gong)具和方(fang)法(fa)(fa)(fa)，還(huan)原業務(wu)(wu)場景(jing)，通過近10個實(shi)(shi)操業務(wu)(wu)案例，找出(chu)隱(yin)性的(de)客(ke)觀規律，解(jie)決學員面對企業經營情況“看不(bu)清、想不(bu)到(dao)、做不(bu)了”的(de)難(nan)點，運(yun)用正確財務(wu)(wu)分(fen)析思路，達到(dao)規避風險、業績良(liang)好的(de)效果。

【課程收益】
掌握和說出哪幾個財務指標說明企業資產優質。
學會運用幾種方法、數據指標分析企業資產質量。
引導學員學會察覺企業的經營風險點。
了解和(he)掌握(wo)一些(xie)財產保(bao)全及預防(fang)風險的法律常識。

【課程對象】
銀行客戶經理及銀行客戶財務人員等

【課程大綱】
一、你是如何看待財務分析在鑒別客戶質量的作用？
1、認識財務核算與財務分析的區別
從經營中看財務核算與財務分析
從財務核算與財務分析中看企業經營質量
從財務核算和分析中看管理與經營
案例(li)：財務助力企業成長壯(zhuang)大案例(li)及財務爆(bao)雷案例(li)

二、企業的“體檢表”--三大財務報表中的管理、經營語言。
   1、你”喜歡看“的《利潤表》有哪些秘密？
有“凈利潤”為什么沒錢可用？
“利潤總額”大為什么還虧損？
利潤表中的業績能看出企業經營中的哪些問題疑點？
2、難以“明白”的《資產負債表》？
為什么叫資產負債表？
資產負債表上能看出欠多少債務嗎？
資產負債表上能看出企業債權有多少嗎？
資產負債表上能看出我企業經營中的風險疑點嗎？
3、難以做“假”的《現金流量表》
現金流量表的含義？
現金流量表中哪些是企業的，哪些不是企業的？
現金流量表中如何看出企業經營中的問題疑點？
案例與實操：1、幾個企業的財務報表比較分析，學會看。
2、現場學員的財務(wu)報表問題模(mo)擬，學會做。

三、實地到企業看什么？
1、如何了解生產經營情況的步驟和方法？
查看企業經營情況有訣竅嗎？
如何取得佐證材料，需要企業提供哪些材料？
重點了解哪幾個指標來辨別企業經營質量？
工具表格的使用（提供指標表格）
互動：提煉出有效的方法技巧
2、哪些企業貸款風險大？
有合同能證明業務的真實性嗎？
企業的組織形式與行業性質如何甄別風險？
抵押、質押方式就能防范風險嗎？
案例介紹與(yu)方(fang)法講解

四、抵債資產的處理問題？
1、實物資產的處理問題？
房產及土地資產處置程序涉及的稅款分析？
土地使用權的處置程序及稅款分析？
機器設備涉及的稅種分析？
2、債務重組和股權抵債問題？
債務重組中的涉稅處理問題？
股權抵押、質押中的涉稅處理問題？
案例操(cao)作分析講解

五、銀行客戶經理如何建立自己的風險防火墻？
資料收集上的標準要求。
數據采集上的分析方法？
實地查看的疑點佐證材料？
財產保全法律知識的運用？
設立資產處置(zhi)小組的積極作用？

六、學員交流與探討，作業鞏(gong)固強化(hua)

企業經營質量培訓