《銀行客戶經理必備的財務分析》 ---如何識別優質客戶和提前預防貸款損失
講師：池(chi)東 瀏覽(lan)次數：76
課程描述INTRODUCTION
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日程(cheng)安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
客戶經理財務分析培訓
【課程背景】
銀行由于涉及業務和產品復雜，交易量巨大，高度依賴信息系統，同時跨地區、跨省市拓展客戶，造成企業的一些貸款風險，同時也給客戶經理帶來巨大的精神壓力，如何防范于未然，未雨綢繆，需要先從財務方面掌握和分析，作為客戶經理，如何識別企業的資產質量及成長性，如何發現企業資金鏈問題，是否從以下方面考慮和思考：
企業財務報表的真實性如何防范
客戶提供的財務報表如何建立數據分析資料
從哪些方面可以看出企業的質量或風險警示
優質企業具有的共性是什么
企業有資金流問題從哪些方面發現和預警
客戶經理如何建立自己的風險防火墻
這些痛點和難點，問題和風險，有什么方法和技巧？
本課程中，通過財務分析與實地查看，池老師結合30多年工作的體驗、感悟、萃取出一套規避風險方法與技巧。課程強調實戰、運用工具和方法，還原業務場景，通過近10個實操業務案例，找出隱性的客觀規律，解決學員面對企業經營情況“看不清、想不到、做不了”的難點，運用正確財務分析思路，達到規避風險、業績良好的效果。
【課程收益】
掌握和說出哪幾個財務指標說明企業資產優質
學會運用幾種方法分析企業資產質量
引導學員學會察覺企業的經營風險點
了解和掌握一些財產保全及預防風險的法律常識
【課程對象】
銀行客戶經理及銀行客戶財務人員等
【課程大綱】
一、你是如何看待財務分析在鑒別客戶質量的作用
認識財務核算與財務分析的區別
1、從經營中看財務核算與財務分析
2、從財務核算與財務分析中看企業經營質量
3、從財務核算和分析中看管理與經營
案例：財務助力企業成長壯大案例及財務爆雷案例
二、企業的“體檢表”--三大財務報表中的管理、經營語言。
1、你”喜歡看“的《利潤表》有哪些秘密
(1) 有“凈利潤”為什么沒錢可用
(2) “利潤總額”大為什么還虧損
(3) 利潤表中的業績能看出企業經營中的哪些問題疑點
2、難以“明白”的《資產負債表》
(1) 為什么叫資產負債表
(2) 資產負債表上能否看出欠多少債務嗎
(3) 資產負債表上能否看出企業債權有多少
(4) 資產負債表上能否看出我企業經營中的風險疑點
3、難以做“假”的《現金流量表》
(1) 現金流量表的含義
(2) 現金流量表中哪些是企業的，哪些不是企業的
(3) 現金流量表中如何看出企業經營中的問題疑點
案例與實操：1、幾個企業的財務報表比較分析，學會看
2、現場學員的財務報表問題模擬，學會做
三、實地到企業看什么
1、如何了解生產經營情況的步驟和方法
(1) 查看企業經營情況是否有訣竅
(2) 如何取得佐證材料，需要企業提供哪些材料
(3) 重點了解哪幾個指標來辨別企業經營質量
(4) 工具表格的使用（提供指標表格）
互動：提煉出有效的方法技巧
2、哪些企業貸款風險大
(1) 有合同能否證明業務的真實性
(2) 企業的組織形式與行業性質如何甄別風險
(3) 抵押、質押方式就能否防范風險
(4) 案例介紹與方法講解
四、抵債資產的處理問題
1、實物資產的處理問題
(1) 房產及土地資產處置程序涉及的稅款分析
(2) 土地使用權的處置程序及稅款分析
(3) 機器設備涉及的稅種分析
2、債務重組和股權抵債問題
(1) 債務重組中的涉稅處理問題
(2) 股權抵押、質押中的涉稅處理問題
案例操作分析講解
五、銀行客戶經理如何建立自己的風險防火墻
(1) 資料收集上的標準要求
(2) 數據采集上的分析方法
(3) 實地查看的疑點佐證材料
(4) 財產保全法律知識的運用
(5) 設立資產處置小組的積極作用
六、學員交流與探討，作業鞏固強化
根據實際問題進行分組歸類，探討方法與技巧運用（提供幾種模型使用）
客戶經理財務分析培訓
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/311450.html
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