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催收清收培訓

一. 中小銀行不良化解的艱難困境和實際心聲                      
1.國內中小銀行高風險金融機構多達600家，達到摘帽要求太難，路在何方？
2.體制所困，機制不靈，經濟下行，疫情疊加，不良貸戶救活難，路在何方？
3.隊伍能力難提升，清收產能難挖潛，人員激情難調動，管理難，路在何方？
4.清收風暴模式漸失靈，委外清收模式漸失靈，司法處置非常難，路在何方？
5.撥備底盤小，出表被監管，資產質量差，變現難度大，處置難，路在何方？
6.年年壓降，年年反彈，小額病癥多，大額牽扯多，標本兼治真難，路在何方？
7.聯保難，失聯難，假借冒名難，壘戶難，跨行難，時效失去難… 路在何方？
8.監管施壓、政府施壓、省聯社施壓、媒體施壓、壓實責任真難，路在何方？
9.老人不想說，新人不想管，盡職免責不細不落地，調動隊伍難，路在何方？
10.缺思路，缺技術，缺機制，缺模式，缺逆行者，系統工程真難，路在何方？
在多種內外風險疊加沖擊的時代背景下，中小銀行系統不良化解及整治難度，進一步加劇加重。存量不良不減，增量不良激增；關注類、展期類、壘戶類風險等潛在風險呈現惡化趨勢；政策對清收的限制越來越嚴格，稍有不慎就會被定為暴力清收，造成輿論，各行社亟需了解不良化解難題的“良醫、良策、良方”；亟需學到“新樣板、新模式、新經驗”；亟需得到“專家把脈、深度問診、系統藥方”；亟需獲取“技術、策略、機制、方案”；亟需實施“個性化診斷、本地化方案、高質量化解、長效化管控”；亟需實現“破局、突圍、長效、摘帽”。
故如何從“賬面化險”的應急管理階段，進階到“精準化解”的專業管理階段，將是未來三到五年，中小銀行系統不良攻堅的“核心課題”。這就要求中小行社的經營管理層，務必加強“化險解困”的頂層設計意識，聚合內外動能，謀定而后動；務必科學剖析自身不良結構性癥結，強化決策部署的針對性、精準性、長效性；務必建立持續有效的清收隊伍考核機制及管控規范、持續有效的小額現金清收系統、持續有效的大額盤活管控系統、真正見效的資產處置資源通道。
而溫暖清收(shou)(shou)(shou)，是幫助我們在清收(shou)(shou)(shou)中做到合法合規，避(bi)免造成輿論(lun)！也是通(tong)(tong)過(guo)溫暖清收(shou)(shou)(shou)走進貸(dai)(dai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)心理，了解貸(dai)(dai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)貸(dai)(dai)款的(de)(de)(de)真實情(qing)況，以(yi)及貸(dai)(dai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)真實想(xiang)法，能夠敬重你的(de)(de)(de)找(zhao)到貸(dai)(dai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)逾期的(de)(de)(de)卡點(dian)(dian)和(he)痛(tong)點(dian)(dian)，通(tong)(tong)過(guo)疏通(tong)(tong)卡點(dian)(dian)精準戳痛(tong)，轉(zhuan)變和(he)提(ti)升貸(dai)(dai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)還(huan)款意(yi)愿，有效提(ti)升清收(shou)(shou)(shou)效果！

二. 溫暖清收實戰打法之課程大綱                                
一、信息修復
1.信息修復的價值
-如何理解信息修復
-信息修復與清收工作有什么關系
1.信息修復的內容
-失聯貸戶應該修復哪些重要信息
-借名貸款應該修復哪些信息
-債權明確的貸戶應該修復哪些信息
2.信息修復的方法
-如何做全員修復的工作
-如何讓村干部配合我們做好信息修復的工作
-如何讓貸戶的親戚朋友愿意如實告知我們貸戶的基本情況
-如何建立線人機制
3.信息修復的渠道
4.信息修復的案(an)例

二、溫暖清收
1.準備工作
-資料準備：原始借據、溝通紀要、催收通知（加蓋公章）、還款計劃書（加蓋公章）
-線路制訂
-策略制訂：角色分配、角色搭配策略、清收的目標
-修復準備：清收中可以修復的客戶信息的準備
2.溫暖清收
-破冰：了解貸戶的基本情況、了解貸戶逾期的真正原因、了解貸戶不還錢的卡點、了解貸戶的痛點
-紓困：先幫助貸戶解決不還錢的卡點
-戳痛：精準戳痛，讓貸戶切身感受到現在的損失，以及如果不能積極還款的損失
-化解(jie)：與貸戶(hu)(hu)一起協商解(jie)決方(fang)案，讓貸戶(hu)(hu)一起參與制(zhi)訂還款計(ji)劃(hua)，并(bing)監督(du)落(luo)實

三. 十二場景化解貸戶                               
-場景一：等他們都還了，我就還
-場景二：我沒錢
-場景三：等我有錢了慢慢還
-場景四：好，我努力
-場景五：我已經這樣了，你們想怎樣就怎樣吧
-場景六：沉默、裝傻
-場景七：一直在還啊
-場景八：我又不是從你手里貸的，我不和你談
-場景九：錢不是我用的
-場景十：我父母貸的，你找他們不要找我
-場景十一：我不記得
-場景十二：問題貸款
-十二場景貸戶，每一類都有他們的心里特點，我們先要掌握貸戶的心理，才能找到攻心的對策，打破貸戶的幻想！
-策略的制訂是建立在信息修復的基礎上，我們只有相信掌握了貸戶的信息，以及貸戶的家庭信息才能精準的找到貸戶不還錢的卡點和痛點，才能通過疏通卡點，戳痛點轉變和提升貸戶的還款意愿
-清收是我們與貸戶的一場博弈，在這場博弈中需要我們團隊的配合，紅白臉搭配讓貸戶感受到冰火兩重天的感受，讓貸戶感受到無形的壓力，和問題的嚴重性，這個時候我們在給方法，再給政策，貸戶就會比較容易的接受！
-清(qing)收(shou)(shou)中為了讓貸(dai)戶切身感受到我們(men)(men)所講(jiang)的政策(ce)或者采取法律(lv)措(cuo)施后的后果，我們(men)(men)要根據不(bu)同(tong)貸(dai)戶的痛點(dian)準(zhun)備(bei)不(bu)同(tong)的清(qing)收(shou)(shou)工具：清(qing)收(shou)(shou)手冊、民法典口袋書......

四. 清收后的管理跟進工作                                
1.清收臺賬
-444666臺賬，幫助我們完善貸戶的畫像
-444666臺賬，幫助我們做好貸戶分類
-臺賬幫助提示我們做好還款的跟進，否則會降低清收的效率，時間長了，貸戶會降低貸戶對我們的信任度，給后面的清收工作帶來更大的難度
-臺賬幫助我們做好每一個時段貸戶以及貸戶家庭的變化，可以幫助我們完善證據鏈，更好的保護我們的債權
-臺賬(zhang)越(yue)完善越(yue)能避免其(qi)他信貸經(jing)理接管的時候有畏難情緒

五． 案例                             
-曾經的養殖大戶，今日的蕭條
-風雨飄搖的老兩口
-一根棒棒糖的溫暖
-被丈夫拋棄的女人
-雪上(shang)加上(shang)的一家人

六． 清收中應該注意的法律法規                                
1.確權
-債權明確的在法律中銀行要承擔責任
-清收中避免貸戶挖(wa)坑

七. 清收與實戰相結合                                
1.父債子償的貸戶法律催收打法
-民法典第二十六條、第一千一百五十九條的運用技巧
-繼承法的運用技巧
-清收前需要準備的信息
-父子關系好與不好的清收策略制訂
-清收中如何將法律結合與貸戶進行溝通
2.借名貸款貸戶的法律催收打法
-借名貸款如何與貸戶做好確權
-借名貸款如何幫助實際借款人與實際用款人做好確權
-借名貸款清收中注意的細節
-清收前的準備工作
-清收中要注意的細節，不要被貸戶套路
-清收中如何結合法律給實際用款人吃定心丸
-清收實際用款人要注意的細節
3.死亡或失聯類的法律催收策略
-中華人民共和國民事訴訟法第三百四十三條、民法典第四十二條的運用技巧
-民法典第四十二條
-《民法總則》第四十三條
-《中華人民共和國民法通則》若干問題的意見（試行）第三十二條規定
-失蹤或者死亡人員在訴訟中的請求與一般貸款的訴訟請求的區別
-失蹤或者死亡人員訴訟的程序
4.個體工商戶和農村承包經營戶
-《民法典》第五十六、五十七條
-《民法典》第七十條
-《民法典》第七十一條
-《公司法》第一百八十四條
-《公司法》第一百八十五條第一款
-《民(min)法(fa)典》第一百(bai)九十五(wu)條

催收清收培訓