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不良清收法律培訓

課程背景
《民法典》被稱為“社會生活百科全書”，是民事權利的宣言書和保障書；《民法典》的編纂與出臺，是科學立法、民主立法的一座里程碑，也是實現國家治理體系和治理能力現代化的一項重大舉措。《民法典》對金融行業提出了新的變化和要求，尤其是在信貸業務上的規范更為明顯，對每一個銀行人都提出了較高的學習更新要求。為金融行業的實務操作給出了指引性的規定，有利于金融活動法律實務的有法可循。
本(ben)課程(cheng)以*《民法(fa)典》為切入點，深入淺出，講解(jie)(jie)《民法(fa)典》對信貸業(ye)務的影響(xiang)，以及應對策略。幫助銀行系(xi)統(tong)人員善于運(yun)用法(fa)治思維和法(fa)治方式破解(jie)(jie)遇到的法(fa)律(lv)難題，增強法(fa)律(lv)意(yi)識，規避法(fa)律(lv)風險(xian)，提升客戶(hu)經(jing)理業(ye)務技(ji)能。

培訓對象
董事長、風險部、清收大(da)隊、行(xing)長、支行(xing)長、網點主任、客戶經理

課程核心收益
核心收益01：了解《民法典》編纂的背景、重大意義、指導思想和基本原則；
核心收益02：通過案例情景等，深入學習《民法典》有關信貸擔保業務的重要內
容；
核心收益03：深度解析《民法典》對銀行及相關主體的行為產生的深刻影響；
核心收益04：系統性掌握《民法典》的精髓，快速提升實務運用技能；
核心收益05：強化嚴格遵守法律法規及規章制度的觀念；
核心收益06：提高運用法治思維和法治方式分析和解決問題的能力；
核心收益07：通過課程幫助信貸經理在清收中做到合法合規，避免造成輿論風險；
核(he)心收(shou)益08：通過培訓(xun)將(jiang)法(fa)律和實務進行(xing)(xing)有效(xiao)結合，幫助(zhu)銀行(xing)(xing)提(ti)升清收(shou)以及訴訟效(xiao)率。

課程大綱
第一部分：以訴促談的準備工作&不同類型貸戶的訴求技巧
從兩個維度提升訴訟的效率：
一、明確確權需要修復的內容
1、債權明確的貸款需要修復哪些信息可以防范法律風險
2、失蹤人員需要修復哪些信息，來做好訴訟前的舉證工作
3、債務人（擔保人）死亡人員需要修復哪些信息，訴訟流程是什么
4、債權不明確的貸款應該修復哪些信息來幫助明確債權
二、修復信息的的方法以及策略
1、信息修復的5個技巧
2、信息修復的合規合法的渠道
三、訴訟(song)中不同貸戶的情況，不同的訴求與流程分(fen)析(xi)

第二部分：清收中常見的九種法律風險點&應對策略
一、保證擔保的法律風險點分析以及應對策略
1、如何能夠提升保證人的還款意愿
2、在保證期間未能及時主張權利的補救方法
二、借名貸款應注意的三個法律風險以及應對策略
1、借名貸款如何與貸戶做好確權
2、如何分辨冒名貸款以及在冒名貸款中找到突破口
3、借名貸款、冒名貸款清收中注意的三個法律風險以及應對策略
三、代位追償中的三個法律風險分析以及應對策略
 1、在什么條件下我們可以實施代為追償；
2、代為追償中要注意的三個法律風險，以及規避策略
四、簽訂催收通知真的能延續法律時效嗎？
 1、如何讓催收通知具有法律時效
2、如果貸戶不配合簽催收通知該怎么辦？
五、父債子償的法律依據以及運用策略
1、兩種情況下可以合法請求父債子償
2、父債子償需要注意的三個細節以及法律依據
六、夫妻債務如何認定的法律風險
1、如何認定夫妻共同債務
2、夫妻用“離婚”的方式逃避債務的應對策略
3、無法認定夫妻共同債務的清收策略
七、貸戶用利息減免政策脅迫銀行的法律風險
1、應對貸戶利息減免政策的法律解讀
2、遇到貸戶以此為由脅迫的時候應該如何應對
八、借新還舊的兩個法律風險以及應對策略
九、清收策略中同理心、同情心運用的技巧和風險分析
1、同理心≠同情心
2、同理心(xin)、同情(qing)心(xin)運用(yong)的四個(ge)要(yao)素(su)

第三部分：如何建立有效的證據鏈
八個工具幫助有效建立證據鏈，有效保證債權，提升以訴促談的效率
課程中的應用場景案例
一、如何實現父債子償（代位追償）
案例一：子女孝順應該如何與子女溝通幫助父母一起承擔債務；
案例二：子女與父母之間有矛盾，應該如何找到突破口，請子女幫助父母一起承擔債務；
二、如何識別還款能力
案例三：如何正確客觀評估貸戶的真實還款能力；
三、如何轉換還款意愿
案例四：父母不愿讓子女知道和參與承擔債務，如何找到突破口，轉換貸戶的還款意愿；
案例五：即使是借新還舊，如何提高貸戶的違約成本，加強貸戶的還款意愿，并且做到有效管理應注意的細節；
案例六：如何精準找到貸戶的痛點，并且結合法律、法規幫助貸戶轉換還款意愿；
案例七：當貸戶表面配合，但是就是沒有實際行動，我們有效應對和化解的策略；
案例八：當貸戶有還款能力就是不愿意配合還款，我們如何破冰，轉換貸戶的還款意愿；
案例九：當貸戶真的目前有困難我們應該如何走心的幫扶貸戶，讓貸戶積極配合還款動作；
四、如何恢復訴訟時效
案例十：當在保證期間未能及時向保證人主張保證責任，應該如何有效的“恢復保證時效”；
五、如何聯系失聯人員
案例十一：如何通過法律、法規利用合法合規的方式與“失聯”取得聯系；
六、其他
案例十二：遇到胡攪蠻纏的貸戶應該如何應對
夫妻債務的
利息減免的
保證擔保的
借冒名貸款的

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