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不良清收處置培訓

課程背景：
近年來隨著經濟下行壓力加大及金融供給側改革持續推進，銀行業經營壓力持續增大，尤其是中小銀行及農信系統由于歷史因素、人員結構、資本實力、技術基礎等各方面因素制約，轉型發展異常艱難。特別是銀行資產總量在經過一段高速發展期后，呆壞賬居高不下，正面臨著越來越大的資產管理壓力。
新冠肺炎疫情對經濟、金融活動造成影響，銀行客戶普遍面臨經營下滑、收入不穩等不確定因素。如何正確認識當前的宏觀經濟現狀及趨勢；如何梳理好疫情常態及后疫情時代資產管理的思路；如何通過強化培訓，提高催收處置技能技巧；如何補齊短板，尤其是法律知識，加強催收合規意識，打好催收處置的攻堅戰，正式本次培訓思考和解決的問題。
期(qi)待通(tong)過(guo)此次培訓，全面提升催(cui)收處置(zhi)專業素養和技能(neng)方法，提高催(cui)收實戰能(neng)力，切實提高催(cui)收處置(zhi)效果。

課程收益：
1、了解：當前宏觀經濟尤其是疫情對銀行資產管理的原因及影響，；
2、掌握：銀行不同客戶對應催收處置方法、技巧及重點，實用工具；
3、補(bu)齊：催(cui)收(shou)處置過程中薄弱環(huan)節及(ji)內容(rong)短(duan)板，尤其是(shi)法律短(duan)板，提升催(cui)收(shou)效(xiao)果質量。

授課方式：
面授(互動提問+案例剖析(xi))

課程特色：
1、抓住目前銀行資產質量管理痛點切入；
2、《民法典》背景下系統、全面講解催收處置方法和技巧；
3、通過大量業務實戰案例來總結、生動闡釋要點；
4、授課過程(cheng)輔助(zhu)互(hu)動問答，學(xue)員與(yu)老師(shi)深度交流，提高培訓實效。

內容安排:
課題一、銀行清收處置背景
一、宏觀經濟狀況
1、主要經濟數據
1)國際國內經濟及金融對信貸業務的影響
2）監管對信貸資產質量的要求
3）GDP等主要經濟風向標解讀
2、2025年經濟走勢
1）經濟走勢預測
2）對銀行信貸業務的影響
二、后疫情時代不良清收工作挑戰
1、市場及客戶變化
1）主要變化類型
2）變化背后的原因邏輯
2、資產質量控制難點
1）業務方面
2）管理方面

課題二、信貸業務實質及風險
一、信貸業務實質
1、金融的本質
1)不同角度理解金融
2）信用、杠桿、風險與服務實體經濟的關系
2、小微信貸業務的本質和特征
1）金融本質
2）業務本質
3）客戶本質
二、全流程風險控制概念
1、風險產生的根源
2、全流程風險控制的形式
3、信貸業務主要風險
三、小微信貸業務四大風險
1、欺詐
2、過渡負債
3、上下游拖欠
3、不良行為
（案例分析）

課題三、逾期客戶特征及貸后管理要求
一、逾期客戶特征
1、逾期客戶心態
2、逾期客戶類型
二、貸后管理要求
1、貸后管理內容
2、貸后預警信號
3、貸后管理報告

課題四、電話催收清收技巧
一、音量控制
二、語速語態
三、態度立場
四、時間控制
五、心理干預
案例分享
六、各帳齡客戶電催重點
1、M1
2、M2-M3
3、M3以上
情景演練/點評

課題五、上門催收技巧
一、上門催收準備工作
1、客戶背景
2、文件資料
3、催收人員/時間/路線等安排
4、催收思路
二、上門催收執行
1、催收對象
2、催收應變
3、催收技巧使用
三、上門催收的重點和難點
1、催收重點
1）談判話術
2）雙人配合
3）回款目標
2、催收難點
1）回避重點
2）拖延戰術
3）訴苦戰術
模擬演練/案(an)例分(fen)析

課題六、司法催收實操
一、法律函件催收
1、法律函件的準備
2、法律函件樣式展示
1）催收函
2）律師函
3）催收短信
4）催收微信
5）催收提前到期通知書等
3、法務催收執行要點
二、資產保全
1、資產保全的條件
2、資產保全的資料
3、資產保全操作流程
4、資產保全利弊分析
三、訴訟催收處置
1、律所/律師選擇
2、訴訟時機選擇
3、訴訟節奏把握
典型案例分析

課題七、重點難點客戶處理
一、重點客戶或高風險客戶
1）金額大
2）時間長
3）配合度低
二、熟人客戶
1）親屬
2）老鄉
3）同學
三、復雜客戶
1）多種業務/產品
2）形成原因復雜
3）歷史因素

課題八、不良資產清收去化技巧
一、常規不良資產處置方法及技巧
1、訴訟處置
2、資產重組
3、債股轉換
二、創新不良資產處置技法
1、引導法
2、關系法
3、隔山打牛法
三、典型特征群體處置技法
1、公務員
2、小企業主
3、工薪階層
四、不同類型資產的處置技法
1、房貸
2、車貸
3、信用貸

課題九、股權工具在清收處置運用
一、市場化“債轉股”操作思路及實踐
1、“債轉股”的條件
2、“債轉股”實施及要點
二、增資擴股優化股權
1、增資擴股的條件
2、增資擴股實施
三、引入戰略投資者
1、引入股東的條件及要求
2、實戰運用案例(li)

課題十、清收處置法律適應性
一、《民法典》解析
1、《民法典》有關信貸條款
2、《民法典》有關信貸前后差異
3、《民法典》在催收處置中的運用
二、《商業銀行金融資產風險分類管理辦法》
1、政策解讀
2、對貸后管理的影響
3、清收處置工作操作指引
三、清收操作及法律風險規避
1、合規的要求（語音、行為等）
2、合規的操作
三、催收處置體系建設
1、催收工作管理
2、催收報表體系
3、催收工具展示
分組總結/課后交流

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