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授信業務法律

課程背景：
近年來銀行利潤來源趨于多元化，但授信業務仍是銀行的主要業務和主要收入來源。授信業務風險的高低直接決定了銀行的盈利水平。控制授信業務的法律風險，增強風險抵御能力，對于銀行的穩健發展具有重要意義。
課程收益：
1.幫助培訓對象分析授信業務熱點問題所涉及的法律風險，探討風險控制措施；
2.幫助培訓對象全流程梳理授信業務風險點，以案說法，分享實務解決方案。
課程對象：商業銀行、農合機構客戶經理、審批人員
授課方式：講師(shi)講授、案例分享、小(xiao)組討論(lun)、講師(shi)點評

課程大綱：
一、當前形勢
1.監管環境
1)監管政策：擴總量重展期政策糾偏
2)監管趨勢：強監管注重個人問責
案例1：化解不良禁業案
2.司法環境：金融審判監管化趨勢明顯
1)九民紀要
2)最高人民法院關于依法妥善審理涉新冠肺炎疫情民事案件若干問題的指導意見（二）
案例2：資管新規案
3)民法典介紹
總體情況
物權篇
合同篇

二、主體資格法律風險控制
1.借款人
1)未成年人貸款，行嗎？
2)如何認定是否成年？
3)村民委員會貸款，行嗎？
4)外國人貸款，行嗎？
5)有多次逾期記錄的客戶貸款，行嗎？
6)續授信，經營期限需要再核查嗎？
7)工商信息查詢單的股權結構與章程不一致，怎么辦？
8)企業及實際控制人貸款，統一授信？
9)低風險業務，統一授信？
10)核對本件與原件，有必要嗎？ 
11)未有效識別客戶身份資料，行嗎？
12)夫妻一方借款，即夫妻共同債務？ 
13)明知借名貸款放款，有風險嗎？
2.擔保人
1)哪些主體不能作為擔保人？
2)如何判斷企業法人的分支機構和職能部門？企業法人分支機構、職能部門提供保證后如何承擔保證責任？
3)如何判斷“以公益為目的的事業法人、社會團體”？
4)公司為個人股東提供保證，行嗎？
5)未成年人名下(xia)房地產抵押(ya)，行嗎？

三、資金用途法律風險控制
1.個人消費貸款買房炒股，行嗎？
2.存單質押貸款的資金用途，需要關注嗎？
3.以資金周轉掩蓋以貸還貸，行嗎？
4.資金用途與經營范圍不符，行嗎？ 
5.貸款資金集中使用，行嗎？
6.貸款資金回流，行嗎？
7.借款人改變資金用途，保證人脫保？
8.銀票缺乏真(zhen)實貿易(yi)背景，行嗎？

四、擔保法律風險控制
1.保證擔保的法律風險控制
1)保證人沒有代償能力，保證合同無效？
2)哪些情形造成保證無效？
3)保證無效的法律后果是什么？
4)接受公司為他人債務擔保應當注意哪些問題？
5)主合同變更未經保證人同意，保證人脫保？
6)保證期間如何計算？
7)展期追加最高額保證，行嗎？
8)借款人騙貸，保證人脫保？
9)夫妻單方對外擔保，有效嗎？ 
10)保證人簽字虛假，抵押人脫保？
11)貸款合同未列明最高額保證合同的保證人，承擔保證責任？
12)保證企業注銷，保證人脫保？
13)多個保證人為一筆債務提供最高額連帶保證，簽署一份合同，行嗎？
14)保證人之間將連帶責任改為按份責任，對銀行有約束力嗎？
15)可以從保證人賬戶直接扣收嗎？
2.抵押擔保的法律風險控制
1)最高額抵押擔保期間的起始日早于抵押合同簽訂日，行嗎？
2)部分抵押人死亡，原最高額抵押合同能否繼續使用？
3)擔保范圍=擔保數額=擔保責任？
4)貸款發放前是否需進行抵押物現狀調查？
5)抵押與租賃的沖突，如何化解？
6)工程款優先受償權與銀行抵押權沖突，怎么辦？
7)抵押預告登記=抵押登記？ 
8)抵押物被查封后展期，納入最高額擔保范圍嗎？
9)辦理抵押登記=有抵押優先受償權？
10)擔保數額=應清償數額？
11)一物二抵的清償順序是什么？
12)無還本續貸，行嗎？需重新辦抵押登記？
3.質押擔保的法律風險控制
1)保證金質押=安全？
2)被執行人保證金賬戶內存款可否查凍扣？
3)出質后的股權能否轉讓？
4)理財產品能質押嗎？
5)應收帳款質押如何操作？

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