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法律風險防范課程

課程背景：
法律風險是銀行經營管理過程中面臨的主要風險之一，有效防控法律風險對于保障銀行健康持續發展具有十分重要的意義。銀行業務經營中面臨的各種風險，無論是信用風險、市場風險，還是操作風險等，都與法律風險密切相關，甚至可能最終轉化為法律風險。如何有效防范業務創新和市場競爭中的相關風險，識別與控制法律風險，確保銀行安全、穩健運行，是需要思考的問題。
課程收益：
1、幫助培訓對象分析業務經營的熱點問題涉及的法律風險，探討風險控制措施；
2、幫助培訓對象梳理各業務板塊的風險點，以案說法，分享實務解決方案。
課程對象：
銀行管理人員、支行行長
授課方式：
講(jiang)師講(jiang)授、案例分享(xiang)、小組討論(lun)、講(jiang)師點評

課程大綱：
1.柜面業務法律風險
1)存款業務
未有效識別客戶身份資料，行嗎？
開立個人賬戶，有效身份證件有哪些？
儲戶死亡，存款怎么辦？
怎么判斷儲蓄業務的代理權？
借記卡盜刷，誰之過？  
2)結算業務
以出票人使用的支票號碼不符為由退票，行嗎？ 
通過貼現取得商票，向出票人和貼現申請人主張權利，行嗎？
未有效識別票據真偽，行嗎？
依據單位公函、印鑒變更申請書辦理印鑒掛失變更，行嗎？
3)協助執行
法院凍結貸款賬戶，行嗎？
公安沒收存款，行嗎？
公證機構查詢被繼承人個人存款，行嗎？
2.授信業務法律風險
1)主體資格法律風險控制
外國人貸款，行嗎？
村民委員會貸款，行嗎？
核對本件與原件，有必要嗎？
哪些主體不能作為擔保人？
公司為個人股東提供保證，行嗎？
未成年人名下房地產抵押，行嗎？
2)資金用途法律風險控制
以資金周轉掩蓋以貸還貸，行嗎？
借款人改變資金用途，抵押人脫保？
3)擔保法律風險控制
保證無效的法律后果是什么？
主合同變更未經保證人同意，保證人脫保？
保證期間如何計算？
借款人騙貸，保證人脫保？
可以從保證人賬戶直接扣收嗎？
部分抵押人死亡，原最高額抵押合同能否繼續使用？
擔保范圍=擔保數額=擔保責任？
抵押與租賃的沖突，如何化解？
一物二抵的清償順序是什么？ 
主債權訴訟時效已過，抵押人擔責？
保證金質押=安全？
理財產品質押，行嗎？                 
3.消費者權益保護
1)金融消費者概念
消費者權益保護法的定義
其他法律及監管政策的定義
2)金融消費者的權利及銀行的義務
知情權
案例、推介不當為客戶損失買單
案例、廣告宣傳糾紛案                
隱私權
案例、泄露客戶信息案 
安全權
案例、客戶摔倒糾紛案
公平交易權
案例、短信侵權案
自主選擇權
案例、按揭房產投保案
損害賠償權
案例、不良信用記錄糾紛案
4.勞動合同管理
1)員工入職
一年合同3個月試用期，行嗎？
辭退入職學歷虛假的員工，行嗎？
與隱瞞婚姻事實的員工解除合同，行嗎？
招聘許諾未兌現，行嗎？
兩次續簽后，銀行必須訂立無固定期限勞動合同？
2)員工管理
不同意調崗辭職，員工有權獲得經濟補償嗎？
規章制度可以作為法院審理案件的依據嗎？
按照規章制度扣除員工工資，行嗎？
逾期未申請年休假視為放棄，行嗎？
休病假，誰說了算，醫囑還是單位？
3)員工離職
員工離職有權要求銀行支付年終獎嗎？
員工擅自離職，要賠錢嗎？
離職的仲裁時效從何時開始計算？
離職申請，能(neng)撤(che)銷嗎？

法律風險防范課程