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銀行理財監管政策課程

一、資管和銀行理財業務的基本情況
1）、資管業務情況
2）、銀(yin)行(xing)理財(cai)業務情況(kuang)

二、我國各類資管產品發展趨勢情況
1）、列表分析
2）、列圖分析

三、資管業務主要監管的問題
1）、部分資管產品法律關系模糊問題
2）、資產隔離要求尚未執行到位
3）、不具備貸款資格的金融機構資管產品大量投向類信貸資產，形成嵌套投資，提供監管套利空間
4）、資管業務資本計提標準不統一，助長嵌套投資
5）、杠桿率和負債管理存在問題，嵌套和委外投資加大杠桿管控難度
6）、嵌套投資導致合格投資者標準被規避，投資者適當性管理流于形式
7）、業務統計和穿透核查制度不完善，標準不統一
8）、部分不受監管(guan)的機構違規大量開展資管(guan)業務，風險隱患(huan)巨大

四、資產管理的監管原則
1）、堅持嚴控風險的底線思維
2）、堅持嚴控風險的底線思維
3）、堅持宏觀審慎管理與微觀審慎監管相結合、機構監管與功能監管相結合監管理念
4）、堅持有的放矢的問題導向
5）、堅持積極穩(wen)妥審慎推進（過渡期）

五、資管新規
1）、監管原則---統一標準、新老劃斷
2）、監管產品及控分層去杠桿
3）、監管要求---剛性兌付
4）、去嵌套通道
5）、規范資金池
6）、資金池---產品分類標準
7）、合格投資(zi)者標準及投資(zi)限制

六、金融機構運用受托資金進行投資，應當遵守審慎經營規則，有效防范和控制風險。
履行以下管理人職責：
1）、依法募集資金，辦理產品份額的發售和登記事宜。
2）、辦理產品登記備案或者注冊手續。
3）、對所管理的不同產品受托財產分別管理、分別記賬，進行投資。
4）、按照產品合同的約定確定收益分配方案，及時向投資者分配收益。
5）、進行產品會計核算并編制產品財務會計報告。
6）、依法計算并披露產品凈值或者投資收益情況，確定申購、贖回價格。
7）、辦理與受托財產管理業務活動有關的信息披露事項。
8）、保存受托財產管理業務活動的記錄、賬冊、報表和其他相關資料。
9）、以管理人名義，代表投資者利益行使訴訟權利或者實施其他法律行為。
10）、在兌付受托資金及收益時，金融機構應當保證受托資金及收益返回委托人的原賬戶、同名賬戶或者合同約定的受益人賬戶。
11）、金(jin)融(rong)監督管理部門規定的(de)其他(ta)職責(ze)。

七、銀行理財業務監管思路及未來轉型發展
1）、預期收益型應向凈值型產品轉型
2）、業務運作需規范，投資管理有待加強
3）、銷售管理有待規范
4）、信息披露不夠充分，投資者適當性管理不到位
5）、部分產(chan)品運作不規范

八、強化銀行理財業務基礎設施建設
1）、實現統一登記
指導銀行業理財登記托管中心建設“全國銀行業理財信息登記系統”、“中國理財網”以及“理財綜合業務平臺”等基礎設施。
2）、加強信息披露
基于理財登記系統數據，向社會發布理財市場半年報、年報等研究分析報告，有助于提高理財業務的公眾透明度。
3）、加強投資者教育和保護
凡是沒有在“全國銀行(xing)業(ye)理財信息(xi)登記(ji)系(xi)統”進行(xing)登記(ji)的理財產品，銀行(xing)不得(de)進行(xing)發行(xing)和(he)銷售。

九、國內外資產管理業務對比
1）、準入管理
2）、分級結構
3）、資金池模式
4）、期限錯配
5）、投資杠桿
6）、委外投資
7）、投資集中度限制

十、銀行理財：加強投資者適當性管理，強化金融消費者保護
1）、按照風險匹配原則，充分披露產品信息和揭示風險
2）、明確只有面向合格投資者發行的銀行理財產品可投資于權益類資產
3）、不得誤導客戶購買與其風險承受能力不相匹配的理財產品，對理財產品實行專區銷售并全程同步錄音錄像
4）、嚴格落實金融消費(fei)者保護責任，確保銷(xiao)售行為的規范性和透明度

十一、加強風險隔離，禁止資金池運作
1）、確保每只理財產品與所投資資產對應，做到“三單”
2）、不得開展滾動發售、集合運作、分離定價的資金池理財業務
3）、確保自營業務與代客業務相分離
4）、不得在理財(cai)(cai)產品之(zhi)間(jian)、理財(cai)(cai)產品客戶之(zhi)間(jian)或(huo)理財(cai)(cai)產品客戶與其他主體(ti)之(zhi)間(jian)進行(xing)利益輸送(song)

十二、打破剛性兌付與凈值化管理
1）、凈值管理
2）、剛兌認定
3）、分類懲處

十三、嚴控嵌套投資，強化穿透管理
1）、按照“簡單、透明、可控”的原則設計和運作理財產品
2）、強化穿透管理，切實履行自身投資管理職責
3）、嚴格控制杠桿，不得使用自有資金購買本行理財產品
4）、禁止銀行(xing)發行(xing)分級(ji)理財產品，不得通過(guo)優先劣后的結構化安排增加杠桿水平

十三）新老劃斷：
按照“新老劃斷”原則設置過(guo)渡期，確保平穩過(guo)渡。

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