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如何規劃家庭財富

課程背景
三年疫情肆虐，伴隨地緣政治沖突，天災人禍，致使國際政經形勢突。，國際經貿極大受挫，世界經濟持續下行，民生之難日益凸顯。在家庭財富規劃中，如何保住本金，保住未來，成為當下最熱點的話題之一。低增長+高通脹已席卷全球，中國作為深度融入全球化的一員不可能獨善其身，作為大眾的一員每個人都應早做打算。
法商思維(wei)應(ying)該成(cheng)為(wei)客(ke)戶購(gou)買保(bao)險的(de)頂層思維(wei)，在(zai)發(fa)達(da)國(guo)(guo)家的(de)財富管(guan)理(li)中(zhong)這是標配，但以“權屬思維(wei)”做資產(chan)配置的(de)理(li)念在(zai)國(guo)(guo)內卻一直(zhi)被忽視(shi)。本課程將以法商思維(wei)為(wei)基(ji)礎(chu)，從(cong)家庭財富規劃及(ji)資產(chan)配置入手，以養老話題為(wei)突破口，鋪開婚(hun)姻風險、繼承風險、債務(wu)風險、稅務(wu)風險等(deng)話題。讓客(ke)戶深刻(ke)意(yi)識到財富規劃的(de)重要性及(ji)未做好準備(bei)的(de)危機感，從(cong)而促成(cheng)年金險/增額終身壽的(de)成(cheng)交。

課程目標
1、提升客戶意愿：剖析后疫情時代及俄烏沖突下的經濟走勢，讓參會者了解因經濟波動帶來的家庭財務的危機；
2、了解年金險/增額終身壽功效：客觀解析百歲人生的到來，讓參會者深刻體會到養老問題比預想的更加嚴重，理解年金險/增額終身壽的意義與功能；
3、制定資源對等方案：使客戶深刻理解法商思維的重要性，激發參會者用法商思維重新評估自身的資產配置狀況，實現資源對等；
4、促(cu)動(dong)保單成交及跟進：給參會(hui)者(zhe)心(xin)中種下一顆(ke)購(gou)買年金險/增額終身壽的心(xin)錨，便于營銷人(ren)員現場(chang)促(cu)成或會(hui)后跟單。

參會人員 
意(yi)向客戶、業(ye)務人員

課程內容：
第一講：后疫情+俄烏沖突背景下經濟大挑戰
一、2022的大經濟形勢發生了哪些巨大變化？
1、新冠大流行+俄烏沖突+*對抗的影響
2、全球經濟 K 型復蘇一一行業差距與貧富差距拉大
3、2022“大暴雷”一ー大眾投資理財危機
【案例】恒大暴雷事件
4、銀行大額存單遭“爆”搶一一存款利率下調
5、2022企業關鍵詞一一裁員、破產數據分析：從房企、車企、航空、銀行及其它企業裁員數據分析
6、民生之難
二、中國財富邏輯發生了哪些轉變？
1、工業化和城鎮化曾經是中國財富的大邏輯
【案例1】海爾冰箱的價格之變
【案例2】快速擴大的城區面積
【案例3】普通老百姓實現財富的躍遷
2、2013-2019年進行蛻變：職業選擇需要理解經濟變化案例：上海房價的案例
3、2019-2021年萬元美金社會到來：賺錢的邏輯(ji)發(fa)生了變化

第二講：家庭財富規劃
一、保住本金，保住未來
1、2020年投資市場的支離破碎，行情發生大波動
行情分析：美股熔斷、中行原油寶、 A 股艱難震蕩、債市大跌、銀行理財負收益
2、2022年如何？
【工具】投資計算器
3、經濟刺激的必然選擇一一降息
【案例】胡潤財富報告解讀
4、創富不等于守富一一創富快，守富難
【案例1】工行產品暴雷
【案例2】固收類產品暴雷
二、家庭金融資產配置的幾種形式
1、前鋒：高風險高收益，有本金虧損風險一一股權類投資、期貨、期權產品
2、中場：高風險高收益，有本金虧損風險一一目標收益10%-15%
3、后衛：低風險低收益，本金相對安全一一黃金、貨幣基金、公募債券基金、信托
4、守門員：低風險低收益，保障財務安全——保險
5、應對降息通道進行正確的選擇
【案例】伯南克個人資產清單
【工具】家庭金融資產配置圖
三、長壽帶來的影響一一長壽是福氣還是煩惱？
1、百歲人生已到來，你的生活是手心向上還是手心向下？
【案例】這個孩子將活到142歲
【案例】基因編輯嬰兒事件
2、你是否過著三明治人生？
四、老了留好七張底牌一一老伴、老窩、老本、老體、老友、老來俏、老來樂
【案例1】善待暮年
【案例2】父母的家永遠是孩子的家，孩子的家永遠不是父母的家
【案例3】傅培梅的人生、老年人頻頻陷入詐騙案、泰塔尼克號的隕落
【案例4】70歲奶奶北京街頭旗袍秀
【案例5】楊絳《善待暮年》
五、已婚女性的資產配置一一已婚女性為什么要做好財富規劃？
1、女性天生有不安全感
2、女性有長壽因子
3、在未來的日子里，也許你會擁有三樣東西
4、到底什么能讓我們擁有安全感
【案例】老夫少妻的老年危機
 六(liu)、退(tui)休沙漠一一退(tui)休定制(zhi)年金險/增(zeng)額終(zhong)身壽，保障(zhang)退(tui)休后(hou)的(de)生活

第三講：從法商思維剖析年金險的重要性
一、用法商思維看投資理財與財富管理
1、投資一一資產增值
2、理財一一補錢的缺口：保險是地基
【工具1】退休規劃理財圖
【工具2】理財金字塔圖
【工具3】保險圖
3、財富管理一一從權屬的角度去做資產配置
【案例】中國有錢人的單純想法：“只有一個小孩，沒什么要規劃”
二、資產的類別及屬性
1、了解五大資產大類工具：資產大類圖
2、了解資產的內含屬性
1）任何人名下的資產都含有三種權利：所有權、控制權、受益權
【工具】三權合一圖
2）三權合一的作用一一三權合一會給高凈值人士的財富管理帶來什么后果？
【案例1】被法律執行的資產
【案例2】給20歲的女兒名下留5000萬
【案例3】中國人的“到時候再說”
三、法商思維下的年金險/增額終身壽
1、法商思維傳遞年金險/增額終身壽的優勢一一既給又不給
2、法商思維下分析為什么能做到既給又不給
【案例】父親為前妻所生的兒子支付撫養費
四、家庭的法商思維
【案例】當當創始人李國慶的婚姻
1、人壽保險在資產規劃中的身份
1）婚姻風險
【案例】新婚夫婦的財產分割
2）繼承風險
【案例】父母去世后，房屋一定屬于子女嗎？
3）債務風險
【案例】重慶萬州張先生夫婦的債務
4）稅收風險
5）投保人控制權
2、降維傳承
【案例】孔子接班人的培養
降維1：李嘉誠英國大買基礎設施
降維2：金融架構一一保險，信托
【案例(li)】昔日300億元保險和信(xin)托，重鑄今(jin)日*1490億帝國

如何規劃家庭財富