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不良貸款清收課程

課程背景：
目前，隨著我國經濟下行，商業銀行不良貸款節節攀升，如何清收不良貸款，化解歷
史包袱，成為了每家銀行的重頭戲。不良貸款成因復雜，既有內因，也有外因，并存在
著各種各樣的特殊性，為此，不良資產的清收化解工作也具有其自身的特殊性，無論其
工作程序還是工作內容都更具靈活性與挑戰性。當前，對于不良資產的清收，到底采用
何種手段去化解，才能將風險損失降到*？本課程將從銀行的實際從發，因地制宜，
樹立信心，下定決心，瞄準新目標，采取新舉措，提出清收不良貸款的新思路、新方法
，切實化解歷史包袱，打(da)好(hao)清收不良(liang)貸(dai)款(kuan)的攻堅戰(zhan)，幫助(zhu)商(shang)業銀行早日擺(bai)脫困(kun)境。

課程收益：
一方面厘清工作思路，針對清收項目拿出具體的有針對性的清收方法，*程度降低
風險損失；另一方面通過大量的案例分析，舉一反三，觸類旁通，掌握清收不良貸款的
催收技(ji)巧，精準(zhun)判斷借(jie)款(kuan)人(ren)的還款(kuan)意愿與綜合實(shi)力(li)，成(cheng)功化解不良(liang)貸款(kuan)。

授課對象：銀行(xing)各支(zhi)行(xing)負責人、客戶經理(li)、不良貸款清收人員

課程大綱
第一講：深刻剖析，把脈診斷不良貸款清收難的原因
一、樹立信心，全力以赴打好不良貸款攻堅戰
二、從銀行角度分析不良成因
1．外部因素
1）社會融資結構的影響
2）宏觀經濟體制的影響
3）社會信用環境的影響
2．內部因素
1）內部管理制度得不到有效執行
2）忽視第一還款來源
3）重貸前輕貸后
4）風險預警遲鈍
5）員工存在道德風險
案例分析：
--A銀行小微企業貸款被騙案引發的思考
--B銀行固定資產貸款發放案引發的思考
--C銀行被企業騙取貸款案引發的思考
三、從借款人角度分析逾期成因
1．市場大環境的影響
2．經營能力下降、市場份額減少
3．內部管理不善
4．重大事項變更
5．逃廢債情形

第二講：因地制宜，綜合分析，確定不良貸款*清收策略
一、啟動不良貸款清收，首先應落實的工作
1．進行債權維護
2．全盤清查財產
3．分析企業現狀
二、清收不良貸款的一般原則
1．先非訴后訴訟
2．先協商后施壓
3．迫不得已才啟用訴訟程序
三、結合企業實際情況，確定清收方法
1．直接追償
2．貸款重組
1）變更擔保條件
2）調整還款期限
3）借款企業變更
4）減免貸款利息
5）債務轉為資本
3．企業重組
4．債權轉讓
5．行使代位權
6．行使撤銷權
7．依法收貸
四、制(zhi)定(ding)措施(shi)，分工(gong)明確，責任到人，快(kuai)速行(xing)動

第三講：重拳出擊，想法設法保全資產
一、找出不良貸款的有利因素，找準痛點，對癥下藥
二、剛柔相濟，先禮后兵，論情、論理、層層深入，轉變借款人的觀念
三、主動出擊，禁止拖延，采取強有力措施進行清收
案例分析：
--利用外部有利因素，大力清收案例
--把握借款主體，靈活清收案例
--制定合理的還款計劃，分期清收案例
--抓住關鍵，加強溝通，有效清收案例
--上下聯動，主動出擊清收案例
--持之以恒催收老貸案例
--以理(li)服人(ren)，適時清收(shou)案例

第四講：法律訴訟，依法維權把損失降到*
一、提取訴訟
二、財產保全
三、申請支付令
四、申請強制執行
五、申請債務人破(po)產

第五講：不良貸款清收中面臨的法律風險
一、證據的收集與提供
二、變更、追加催收對象
三、訴訟時效和權利除斥期間管理
四、不良貸款債務人逃廢債情形的法律應對措施
1．低價轉讓財產
2．債務人或抵押人轉讓已抵押財產
3．轉移執行財產
4．破產逃債
五、不良貸款處理的檔案管理
案例分析

第六講：總結經驗教訓，防止新增不良貸款
一、如何提高風險預警能力，做到問題早發現、早行動、早化解
二、在什么情況下，應該提早介入清收逾期貸款
三、防止不良貸款產生的秘訣--注重“三貸”環節的精細化管理
四、培養合規(gui)風險(xian)(xian)文化，建立風險(xian)(xian)管理(li)長效機制

不良貸款清收課程