課程描述INTRODUCTION
日(ri)程安(an)排SCHEDULE
課程大(da)綱Syllabus
小微信貸風險培訓
課程背景:
小微企業融資難已受到政府、商業銀行的普遍關注與重視,商業銀行在競爭壓力下,
更是將服務小微企業、開發小微金融產品視為業務轉型契機,但小微企業本身風險較大
,加上財務體制及相關信息披露體系落后,在目前小微金融體系不太成熟的情況下,商
業銀行如何管理小微企業的信貸風險是一個難題。本課程結合銀行工作實際,如何全流
程管理小微信貸業務,尤其在貸前、貸后環節如何控制信貸風險提出了方法策略以及應
對措施,旨在提高信貸人員有效識別風險、管理風險、防范風險、化解風險的能力,確
保(bao)小微貸業務持續健康發展(zhan)。
授課(ke)對象:小(xiao)微貸客戶經(jing)理(li)以(yi)及(ji)其他(ta)相關人(ren)員
課程大綱
第一講:小微企業特征及風險控制要點
一、小微貸企業的特點
1.規模小
2.靈活性強
3.信息不透明
4.抗風險能力差
二、小微企業信貸業務的主要風險
1.內部風險
1)信用風險
2)管理風險
3)經營風險
2.外部風險
1)政策風險
2)市場風險
三、小微企業的風險控制要點
1.個體風險大于系統風險
2.借款主體的人品比資產來得重要
3.嚴格的信貸文化是小貸風控的生命線
4.規范小(xiao)微企業風險管控制度(du)和工作流程
第二講:貸前調查是把控風險的第一道關口
一、貸前調查內容
1.信用狀況
2.貸款用途
3.償債意愿
4.償債能力
5.經營狀況
6.押品情況
二、貸前調查方法
1.現場調查
1)客戶訪談
2)考察營業場所
3)考察客戶家庭
4)側面打聽
5)察看所有獲得的文件資料
2.非現場調查
1)利用人行、工商、稅務等機構的網絡平臺信息進一步了解客戶
2)編制企業財務三表
--資產負債表
--損益表
--現金流量表
3)企業財務指標測算分析
4)交叉檢驗分析
三、撰寫貸前調查報告
四、貸前調查案例實操演練——A銀行如何對小微企業進行授信管理
五、貸前調查風險表現及防范措施
案例分析:測算貸款用途,拒絕虛假騙貸
案例分析:客戶劉某騙取貸款案
案例分析:第一還款來源不足的風險案例
案例分析:第二還款來源(yuan)懸空的風險案例
第三講:注重貸后的精細化管理
一、常規管理
1.貸后的內部管理
1)識別
2)判斷
3)評估
4)控制
2.信貸資金使用情況的監管
3.賬戶資金的定期監測
4.客戶管理
5.貸款分類管理
6.貸款到期處理
二、風險預警及處置
1.風險分類及差異化處置
2.風險信號的差異化處理措施
3.貸款風險預警的報告方式
三、不良資產的介(jie)入——早發現、早預(yu)警、早行動(dong)
第四講:小微貸業務不良資產的保全措施及清收手段
一、不良貸款清收的基本原則
二、不良貸款清收難的原因分析
1.對借款人欠息的成因分析
2.對逾期的成因分析
3.對自身內部管理的成因分析
三、不良貸款的清收措施
1.責任清收
2.協調清收
3.招標清收
4.依法清收
5.處置清收
四、不良貸款清收中面臨的法律風險
1.擔保無效、已過訴訟時效、保證合同無效
2.抵押物不能變現、質押不能實現、債權債務轉讓
3.通知催收應注意的法律問題
4.申請支付令應注意的法律問題
5.證據的收集與提供
五、案例分析及啟示
銀行貸款清收案例1
銀行貸款清收案例2
銀行貸款清收案例3
銀行貸款(kuan)清收案例4
小微信貸風險培訓
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