国产极品粉嫩福利姬萌白酱_伊人WWW22综合色_久久精品a一国产成人免费网站_法国啄木乌AV片在线播放

小微客戶信貸培訓

模塊一、小微客戶現狀及信貸痛點
一、小微企業發展剖析
1、發展現狀和瓶頸
2、小微企業發展之道
二、小微信貸業務的難點
1、小微企業融資渠道
2、小微信貸業務痛(tong)點

模塊二、小微信貸業務實質及風險
一、小微信貸實質“關鍵詞”
1、信用
2、杠桿
3、風險
4、服務實體經濟
二、小微信貸四大風險
1、欺詐
2、過渡負債
3、上下游拖欠
3、不良行為
（案例分析）

模塊三、貸前盡職調查實施
一、調查前準備
3、 心理準備
4、 資料準備
5、 工具準備
二、貸前盡職調查的規范要求
1.設立獨立的授信工作盡職調查崗位，明確崗位職責和工作要求；
2.授信工作盡職評價人員應具備的授信專業知識和其他能力；
3.對小企業授信的操作流程；
4.授信工作人員違規操作須承擔的責任。
二、調查實施
1、 面訪面談
1） 借款主體面訪面談
2） 員工（財務、主要負責人、底層員工）面訪面談
3） 鄰居面訪面談
4） 親屬面訪面談
2、 現場勘查
勘查地點：
1） 經營場地
2） 倉庫車間
3） 辦公環境/氛圍
4） 家庭居住地
勘查要素：
1） 經營情況
2） 財務情況
3） 產品、服務/競爭對手
4） 經營發展思路
5） 家庭情況
6） 社會關系
7） 上下游渠道
8） 公共關系
9） 社會口碑
10）經營人/負責人背景
3、電話調查、網絡核查、上下游核查等
（案例分析）
四、對小微企業財務報告的分析
1.介紹《資產負債表》、《利潤表》、《現金流量表》及相關科目的鉤稽關系，甄別報表的真偽性；
2.企業經營績效評價指標的判讀；
3.根據行業類別，分析授信申請人的財務報表，著重分析資產、負債狀況，現金流狀況，未來一年內到期的償債額、或有負債等；
4.分析報表中存在修飾的原因，包括虛增利潤和隱藏利潤、會計政策的調整；
5.授信申請人在他行的授信狀況；
6.判讀財務指標，分析償債能力，進行綜合評價。
五、對小微企業非財務因素的分析評價
1.授信申請人在本行的業務往來的概況，人行征信系統中的資信狀況
2.信息的采集；
3.授信申請人成立時間、注冊資本、公司結構及關聯企業、股東結構、經營范圍及主營業務；
4.非財務因素分析風險提示；
5.對客戶公司治理、管理層素質、履約記錄、生產裝備和技術能力、產品和市場、行業特點以及宏觀經濟環境等方面的風險進行識別等非財務因素進行分析評價；
6.對關聯企業授信時，應統一評估審核所有關聯企業的資產負債、財務狀況、對外擔保以及關聯企業之間的互保等情況。
7.授信申請人的年銷售額、市場區域、市場份額、主業占銷售收入的比例、上下游主要客戶
8.從事本(ben)行(xing)業(ye)的時(shi)間、行(xing)業(ye)情況、業(ye)務的主要競(jing)爭對手。

模塊四、盡調報告寫作務實
一、盡調報告的規范和要求
1、盡調報告的格式
2、盡調報告的邏輯及內容
二、調查報告重點
1、 營業額確定
2、現金流核算
3、 資產核定
4、隱形負責
5、風險定價
6、核心風險識別及風控措施
三、信貸方案設計
1、 擔保的方式
（1） 保證擔保
（2） 抵押擔保
（3） 質押擔保
（4） 留置
2.了解擔保人情況，與授信申請人的關系，財務狀況，銀行授信、負債情況；
3.評價擔保人的擔保能力。
（報告案例分析）
4、 合同、權證等資料落實
四、行業風險識別與控制
1、制造業風險控制
2、餐飲住宿業風險控制
3、批發零售業風險控制
4、農牧養殖業風險控制

模塊五、風險預警及貸后管理
一、風險預警
1、預警信號
2、預警處置
二、貸后管理
1、貸款的分類
2、貸后管理的重點
3、貸中管理的(de)方法

模塊六、小微信貸逾期催收
一、催收方法和技巧
1、 電話催收的技巧
2、 上門催收的技巧
3、 委外催收的管理
4、 司法催收要點重點
5、 賬齡和檔案管理
二、催收工作風險規避
1、風險類型
2、風險規避方法
課后討論/交流

小微客戶信貸培訓