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信貸盡職調查

【課程大綱】
模塊一、授信調查與財務分析
0、企業財報邏輯關系與資產負債表觀：心里沒“譜”如何能做信貸？
0.1、企業經濟活動與“三大報表”邏輯框架：“數”解企業運營之道！
0.2、企業商業模式及盈利模式的財報解讀之道：教你如何牽住企業報表之“牛耳”！
0.3、資產負債表觀與企業財報粉飾跡象剖析：告訴你企業是如何做假報表的！
0.4、客戶業績“水分”擠壓機巧：為什么我們需要掌握非財務因素調查及交叉檢驗之道？
1、商業銀行信貸業務中的信貸客戶信息調查：哪些方法可以幫我們“讀懂”客戶？
1.1、客戶宏觀戰略環境調查與解讀之道：“讀懂”大勢方可談“信貸”！
1.1.1、宏觀政策脈絡跟蹤術：關注每年那幾件大事件便可搞清我們的宏觀經濟戰略動向！
1.1.2、宏觀經濟動向解讀術：搞清那幾個宏觀經濟指標萬事盡在胸中！
1.2、客戶行業環境調查與分析技巧：不懂“行”何談貸？
1.2.1、行業成熟度與客戶融資戰略目標解讀：站在生命周期階段上看懂企業的“生老病死”！
1.2.2、客戶的市場競爭地位解讀：從技術先進度、資源掌控力、市場競爭力等方面搞清客戶的市場地位與客戶對于市場地位的自身理解力！（企業家真的清楚自己在做什么嗎？）
1.2.3、客戶的供應鏈解析與價值鏈解讀：縱向看懂企業未來前景如何？
1.2.4、小結：一切皆需落地——客戶盈利之可持續性解析與成本結構剖析！
1.3、客戶背景調查與分析策略：一株“關系樹”看懂企業的“人”素！
1.4、客戶經營風險調查與評估方法：搞懂客戶何以“安身立命”？
1.5、客戶管理風險調查與分析：是騾子是馬牽出來溜溜！
1.6、客戶重大風險事件調查技巧：如何發出那些“定時/非定時炸彈”？
2、基于調查結果的財務報表分析：財務信息vs非財務信息“看清”客戶！
2.1、“聽、看、盤”與數據信息交叉檢驗的初始技巧：教你像CPA那樣做事兒！
2.2、交叉檢驗路徑設計及合理性分析：沿著財務憑據生成循環理清企業賬務！
2.3、財務數據一致性檢驗技巧及實操：如何從時間（歷史數據）、縱向（供應鏈數據）、橫向（行業數據）、內在邏輯與常識（投入產出數據及資產的經營關聯性信息）等N-維驗證清楚企業實際情況？
2.4、企業財務報表“還原術”實操：自己動手還原出一個“真實、合法、完整、有效”（信貸四性）的企業來！（求人不如求己：自己動手編制出客戶三大財務報表！）
3、小結——教你一個安全高效的信貸調查報告編寫技巧：如何干凈利落就把授信調查這活兒給辦了！（“實用主義”指導的信貸調查與報告編撰“同步實施”之道！）
3.1、企業經營狀況分析與報告方法：企業的主營業務前景如何？
3.2、客戶信貸需求與授信方向分析：企業到底哪兒缺錢？
3.3、企業財務報表重點項目分析：抓大放小看清企業“押品”！
3.4、企業財務報告綜合分析框架及實操：我們該如何綜合評估企業？
3.5、總結：信貸調查(cha)報告綜合架構解讀

模塊二、信貸流程管理
1、信貸全流程概覽
2、信貸需求挖掘與信貸營銷管理
2.1、客戶融資需求分析技術與貸款需求發掘技巧
2.2、顧問式營銷與客戶運營狀況診斷技巧
2.3、個性化金融服務策略與授信方案設計技巧
3、信貸調查與授信審核審批
3.1、“三品+三性”盡調內容概覽與信貸盡職調查核心關注點全解析
3.2、授信審批流程概覽與授信審核要點全解析
4、信貸合同簽訂與信貸資金發放技巧
4.1、簽約要求解析
4.2、信貸合同面談及面簽制度要點
4.3、授信相關主要合同關系（信貸合同及可能的風險緩釋措施）全解析
4.4、貸款發放要求解析與貸款發放實操
4.5、貸款證的核發要點及資金支付過程中常見問題解析
4.6、自主支付vs受托支付
4.7、信貸資金的監督與管理
5、貸后跟蹤與管理
5.1、貸后首次檢查及日常檢查主要內容解析及其實操
5.2、貸后管理策略及主要問題解析
6、貸款回收及信貸催收策略
6.1、還款通知、到期催收與貸款回收策略實操
6.2、貸款展期業務要點與流程管理
6.3、貸款逾期管理
6.4、信貸檔案與資料管理
7、不良貸款處置專題
7.1、不良貸款催收技巧
7.2、不良貸款處置策略及其創新
8、信貸客戶經理績效考核
8.1、商業銀行績效考核常見模式概覽
8.2、績效考核指標體系構建及主要內容概覽
8.3、績效考核方式及目標年薪管理技巧
8.4、網點績效管理策略實操

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