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客戶理財需求分析

課程背景：
給客戶推薦銀行(xing)(xing)單一標準化的(de)信貸(dai)產(chan)(chan)品，無(wu)法全方位的(de)滿足客戶的(de)整(zheng)體融(rong)資(zi)需求，商(shang)業銀行(xing)(xing)目前也(ye)存(cun)在產(chan)(chan)品單一，產(chan)(chan)品研發(fa)能力薄(bo)弱(ruo)等問題，從根本上(shang)限(xian)制了(le)銀行(xing)(xing)的(de)發(fa)展，不能全面的(de)幫助企業解決融(rong)資(zi)問題，客戶粘合度低。

課程收益：
1.提高信貸人員與客戶的溝通能力、快速識別客戶能力，提高其業務素質
2.增強對客戶認識，能針對不同的客戶提供不同的產品組合，增強客戶與商業銀行的粘合度
3.使客戶經理能盡快的從賣產品轉化成賣方案的全能型人才，增強銀行核心競爭力
4.可以快速幫助銀行從業人員直觀的了解各行業的成熟的金融服務方案
課程對象：對公客戶經理、授信產品經理、貿易融資產品經理、風險管理人員等
授課方(fang)式(shi)：理論講(jiang)解、案(an)例分析(xi)

課程大綱/要點：
一、銀行理財產品的發展趨勢和特點
1.未來理財產品的主要趨勢
2.理財產品分類及主要特點
1)貨幣型理財產品
2)債券型理財產品
3)貸款類銀行信托理財產品
4)新股申購類理財產品
5)結構性理財產品
產品案例介紹(shao)：外匯掛鉤類理財(cai)產品

二、大數據時代下的客戶理財需求分析
1.銀行和客戶對于產品和服務的理解存在較大的差距
2.大數據的新趨勢－『羊毛出在狗身上，由豬買單』
3.銀行對內部可用信息的使用率僅為34%
4.善用大數據技術，企業能分析出客戶的潛在需求（下一步需求）
5.基于客戶理財規劃的營銷與維系策略
1)理財規劃的目的
2)客戶需求是什麼
3)配合生命周期提供理財服務
6.利(li)用大(da)數據技術優勢(shi)細分客戶，*營(ying)銷

三、資產配置能力提升與金融服務方案營銷
1.標準普爾家庭資產配置圖 
2.穩固一生的資產配置（資產配置優先次序）
1)優先級順序
投機型資產
金融資產
商業資產
穩固型資產、實物型資產、保障型資產
3.如何進行資產配置？
1)美林時鐘
宏觀經濟周期對不同的大類資產收益是有影響
大類資產配置可與基金投資相結合
從客戶自身出發，結合風險承受能力和偏好，進行合理資產配置
4.市場細分的原則
1)有效細分
5.金融方案設計的一二三四法則
1)一個中心——以客戶需求為核心
2)本行和客戶兩個方面實現雙贏
3)金融演示方案設計的三種展示方式
6.行業金融開發特點
7.行(xing)業金融產(chan)品運用(yong)

客戶理財需求分析