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不良資產處置與風險防范解讀

課程背景：
第五次全國金融工作會議明(ming)確將“防范風險，回歸本源”作為(wei)銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)金融機構(gou)一項永恒的(de)主題。近年來(lai)，中(zhong)(zhong)國整體經(jing)濟下行(xing)導致銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)“躺(tang)著賺錢”已成(cheng)歷史(shi)，不(bu)(bu)(bu)良(liang)(liang)資(zi)(zi)(zi)產(chan)的(de)快速增(zeng)長使(shi)得(de)銀(yin)(yin)行(xing)經(jing)營更加艱難。2019年我國商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)不(bu)(bu)(bu)良(liang)(liang)貸款余(yu)額(e)、不(bu)(bu)(bu)良(liang)(liang)貸款率將出現“雙升(sheng)”態勢，未來(lai)3~5年銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)不(bu)(bu)(bu)良(liang)(liang)資(zi)(zi)(zi)產(chan)的(de)緩慢(man)上升(sheng)將是一個大概率事(shi)件。與此同(tong)時(shi)，利(li)差不(bu)(bu)(bu)斷收窄(zhai)、中(zhong)(zhong)國銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)面(mian)臨(lin)自2000年國有銀(yin)(yin)行(xing)核銷處(chu)置不(bu)(bu)(bu)良(liang)(liang)資(zi)(zi)(zi)產(chan)、改制上市以(yi)來(lai)最嚴峻的(de)經(jing)營壓力，應(ying)對(dui)不(bu)(bu)(bu)良(liang)(liang)率的(de)挑戰，做(zuo)好不(bu)(bu)(bu)良(liang)(liang)資(zi)(zi)(zi)產(chan)“依(yi)法合規(gui)、潔凈轉讓、成(cheng)果真實”等清(qing)收處(chu)置成(cheng)為(wei)銀(yin)(yin)行(xing)風險管(guan)理的(de)重要課題。

課程收益：
1. 了解國內處置不良貸款的模式、特點、優劣勢和實際運用情況；
2. 掌握不良資產處置的原則、方式、流程；
3. 分析了解不良資產(chan)處置的*政(zheng)策與處置實務。

培訓對象：
銀(yin)行風險管理部、資產負債管理部、法律事(shi)務部、清(qing)收支行及各級分管風控的團(tuan)隊。

培訓課綱：
一、不良資產與風險防范概述
（一）不良資產的基本知識
1. 內容與分類
1）《不良金融資產處置盡職指引》（銀監發[2005]72號）、《貸款風險分類指引》（銀監發[2007]54號）關于不良資產的解讀
2）銀監會對商業銀行的風險監管指標要求
2. 不良資產處置的基本概念
（二）風險的定義與要素
1. 風險偏好與風險容忍度
2. 信用(yong)風險(xian)(xian)是(shi)銀行(xing)最核(he)心的風險(xian)(xian)

二、不良資產處置相關形勢與政策分析
（一）法律法規的層級性
（二）近期新政的解讀
1. 《關于積極穩妥降低企業杠桿率的意見》（國發〔2016〕54號）及其附件《關于市場化銀行債權轉股權的指導意見》
2. 《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》
3. 《關于(yu)適當調整地(di)方資產管理公司有關政策的函》(【2016】1738號)。

三、逃廢銀行債務分析與防控
（一）逃廢銀行債務類型與成因
1. 債務人類型
2. 六大逃廢方式
3. 逃廢手段
（二）逃廢銀行債務的三個階段防控措施
1. 貸前
2. 貸中
3. 貸后
4. 案例分析
（1）首封處置權與優受償權
（2）抵押權、代位權、撤銷權及案例
（3）4個參數：PD、EAD、LGD、M
（4）問題客戶(hu)的(de)風險演(yan)變過程

四、不良資產管理與處置
（一）六大管理處置原則
（二(er)）如何進行(xing)不良(liang)資(zi)產(chan)管(guan)理與處置

五、不良資產處置的流程與風險防范
（一）不良資產的處置流程：十步流程圖
（二）不良資產處置的風險防范
1. 結合十步流程分析每個環節的風險
2. 案例分析：溫州民資試水處置銀行不良資產
（三）信息化的重要性
1. 有針對性的數據庫助力盡職調查和資產定價
2. 實(shi)用(yong)的軟件系(xi)統

六、法律實務解讀
1. 幾類特殊主體提供擔保的無效情形
2. 公司對外提供擔保的問題
3. 因擔保物違反法律規定導致擔保合同無效
4. 《物權法》對機器設備抵押合同效力的影響
5. 影響抵押權人受償的因素

不良資產處置與風險防范解讀