客戶經理信貸崗位實務與風控實例
講師(shi)：顧(gu)新 瀏(liu)覽次數(shu)：2571
課程描述INTRODUCTION
信貸與風控培訓
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日(ri)程安排(pai)SCHEDULE
課程(cheng)大綱(gang)Syllabus
信貸與風控培訓
課程收獲
一、了(le)解中小企(qi)業地位及特(te)點、銀行的信貸專(zhuan)業及業務的基本特(te)征
二、基本掌握中小企業貸(dai)款(kuan)目標客戶群及擔保(bao)形式(shi)
三、基本掌握中小(xiao)企業貸(dai)款調查要求
四(si)、基本掌(zhang)握中(zhong)小企業貸(dai)款貸(dai)后檢查及風(feng)險防控(kong)要求
培訓方(fang)式(shi)
集中(zhong)面授、案例分析、互動解答、當場(chang)解決(jue)實際問題
課程大(da)綱
課程內容要(yao)點一：
一、中(zhong)小企業貸(dai)款受理
1、中小(xiao)企業貸(dai)款(kuan)主(zhu)體：中小(xiao)企業貸(dai)款(kuan)的對(dui)象、中小(xiao)企業的主(zhu)要(yao)特征(zheng)
2、貸款的條(tiao)件：企業經營主體的合法合規性、擔保主要形式及有效(xiao)性
3、貸款原因(yin)分析：貸款用途，資產短缺主要原因(yin)分析
二、中小企(qi)業貸(dai)款調查(cha)
1、調(diao)查前的準備：客戶征信息、行業(ye)信息收(shou)集，調(diao)查方案制定
2、實地調(diao)查(cha)(cha)：企(qi)業經營(ying)情況真(zhen)實性調(diao)查(cha)(cha)、資產負債的真(zhen)實性調(diao)查(cha)(cha)、關聯公司的調(diao)查(cha)(cha)
3、擔保(bao)(bao)方(fang)式有效性(xing)調查：動產質押、應收賬款保(bao)(bao)理、不動產抵押、經(jing)營權、股權質押等擔保(bao)(bao)方(fang)式的可操作性(xing)及有效性(xing)
4、風險分(fen)析(xi)：市(shi)場(chang)風險分(fen)析(xi)、企業(ye)經(jing)營(ying)管理風險分(fen)析(xi)，企業(ye)信用(yong)分(fen)析(xi)，企業(ye)主道(dao)德分(fen)析(xi)。
三、中小(xiao)企(qi)業貸款檢查
1、貸后狀(zhuang)況監控(kong)：企業(ye)經營狀(zhuang)況監控(kong)，企業(ye)財務狀(zhuang)況監控(kong)，還款狀(zhuang)況監控(kong)
2、擔保(bao)管(guan)理(li)(li)：保(bao)證人管(guan)理(li)(li)、抵押(ya)物管(guan)理(li)(li)、質押(ya)物管(guan)理(li)(li)(動產、倉單、應收賬(zhang)款)
3、風(feng)險(xian)預(yu)警：風(feng)險(xian)預(yu)警指標查詢、風(feng)險(xian)預(yu)警處置、違(wei)約誠信查詢、抵押物(wu)質(zhi)押物(wu)擔保人(ren)查詢
課程內容要點二：
一(yi)、信(xin)貸調查主要(yao)內(nei)容
1、背景(jing)調查： 客(ke)戶基本狀況，股(gu)東(dong)背景(jing)，經營狀況(行業(ye)趨勢(shi)與(yu)特征、主導產品產銷情(qing)況、盈利能(neng)力、競爭力、主要商(shang)業(ye)伙伴、關聯公司)，財務狀況
2、貸款用途調查：為(wei)什么要借錢—用途合(he)理性
3、 還(huan)(huan)款(kuan)來(lai)源調查：第一還(huan)(huan)款(kuan)來(lai)源分析(xi);第二還(huan)(huan)款(kuan)來(lai)源分析(xi)
二、調查鏈(lian)：(結合案例講解)
1、資產(chan)真實(shi)性調查
2、負債真實性調查
3、 權(quan)益真實性調查
4、 損益(yi)真(zhen)實性調查(cha)
三、如何進行財務分(fen)析
1、做功課：多渠道搜集資料(liao)并交(jiao)叉認證
2、訪談：多種形式各個時間點(dian)交流溝(gou)通并注意(yi)技(ji)巧，贏得信任
3、報表(biao)科目的對(dui)應(ying)分析及(ji)關聯公司(si)的驗證(zheng)
4、分析財務(wu)的(de)合理(li)性(xing)、真實(shi)性(xing)及(ji)隱藏點
四、如何進行(xing)非財務因素分析
1、 實際經營(ying)者的信(xin)用風險
2、產品生(sheng)產經(jing)營風(feng)險
3、市場風險
4、行業風險(xian)
5、宏觀經濟環境與政策性風險
6、法(fa)律法(fa)規的合規風險
7、負面(mian)傳聞風險(xian)
8、擴(kuo)張與多元化風險
五(wu)、調查結論(lun)：信貸六(liu)要素
1、客(ke)戶申請：申請主體的合法(fa)有效(xiao)性
2、信貸(dai)調查撰寫(xie)：真實、完(wan)整、全(quan)面(mian)、結論
3、授信審批：前(qian)提條件、還款(kuan)來(lai)源的落實
4、簽訂(ding)合同(tong)：合同(tong)的完整、合法、有效性(xing)
5、貸款(kuan)用途的跟蹤
6、綜合回報
案例講解：
案例(li)及啟示：如(ru)何做好真實(shi)性調(diao)查
十大經(jing)典案例
案例1：某貿(mao)易公司案例—應收賬(zhang)款的質量、暗保理
案(an)例2：某建材公司案(an)例—應付(fu)賬款、預付(fu)款的(de)質量(liang)
案(an)(an)例3：某酒店(dian)案(an)(an)例—現金(jin)流的測算
案例4：某上市公(gong)司(si)公(gong)司(si)案例—股(gu)權質押(ya)
案(an)例5：某鋼貿企業案(an)例—動產(chan)質押
案(an)例(li)6：某大型(xing)鋼企貿易融資風險案(an)例(li)
案(an)例7：某(mou)食品企業案(an)例—資產(chan)的增值
案(an)例8：服裝企(qi)業案(an)例--抵押物(wu)價值認定、檢查重要性
案例9：臉書案例—無(wu)形(xing)資產
案例10：學校衛生企業的案例—經營權質押(ya)
信貸與風控培訓
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/231256.html
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