隨著互聯(lian)網金融的火爆， P2P網貸行業出現(xian)井(jing)噴之勢，成為大家(jia)理財(cai)投(tou)資時的一個重要選擇。據風控網調查(cha)，大部分P2P平(ping)臺年化(hua)收益高(gao)達15%左右(you)，有些平(ping)臺在(zai)營銷中承諾保本保息，幾乎(hu)沒有投(tou)資門檻，P2P理財(cai)項目讓普(pu)通投(tou)資人驚呼發(fa)現(xian)了新大陸。
然而，隨(sui)著(zhu)P2P行業的高(gao)速(su)發(fa)展，其(qi)隱藏的風險(xian)也逐(zhu)漸暴露(lu)出(chu)來。老牌(pai)P2P平臺(tai)宜信爆出(chu)八(ba)億壞賬，給(gei)火爆的市場澆(jiao)了(le)一(yi)盆冰水(shui)。接著(zhu)就是層出(chu)不窮的各類平臺(tai)倒閉、跑(pao)路信息，一(yi)時間(jian)P2P理財(cai)又成為過街老鼠，投資者無所適從(cong)。
其實P2P作為一(yi)種創新的(de)金融產品(pin)，高(gao)收益(yi)必然(ran)帶來(lai)高(gao)風險，但也不能(neng)一(yi)棍子打死(si)，部分有實力的(de)平(ping)臺(tai)，具(ju)備完善(shan)的(de)風險控(kong)制(zhi)手段，能(neng)夠控(kong)制(zhi)重大風險的(de)發(fa)生，還(huan)是可以(yi)投(tou)資的(de)。投(tou)資人(ren)必須掌(zhang)握一(yi)定的(de)甄別方(fang)法(fa)，選擇(ze)比較靠譜安全的(de)P2P理財平(ping)臺(tai)。為此風控(kong)網創始人(ren)周耀龍(long)告訴大家如(ru)(ru)何選擇(ze)安全的(de)平(ping)臺(tai)，以(yi)及如(ru)(ru)何降低P2P投(tou)資理財風險。
第一，通過考察平(ping)臺企(qi)業，選擇(ze)有(you)實力(li)的平(ping)臺
投(tou)資人決定在一家平(ping)臺(tai)投(tou)資之前，首先(xian)要(yao)認真考察平(ping)臺(tai)的(de)各(ge)類資質實(shi)力(li)，比(bi)如大(da)股東背景是(shi)(shi)不是(shi)(shi)上市公司或(huo)大(da)型企業、注(zhu)冊資金(jin)(實(shi)到資金(jin))是(shi)(shi)多少，是(shi)(shi)否具有多年(nian)線(xian)下(xia)經驗的(de)風(feng)控團(tuan)隊(dui)，是(shi)(shi)否有金(jin)融背景等(deng)。如果可能的(de)話，建(jian)議投(tou)資人去自己選擇(ze)的(de)P2P平(ping)臺(tai)辦公場(chang)所實(shi)地考察，避免選擇(ze)一個(ge)無實(shi)力(li)的(de)平(ping)臺(tai)進行(xing)投(tou)資。
其次，投資人要考察(cha)平(ping)(ping)(ping)臺(tai)提(ti)供的各項資料是否(fou)屬實(shi)，比(bi)如與擔保機構簽訂(ding)的合(he)同是否(fou)真(zhen)實(shi)可信(xin)，借(jie)(jie)款人是否(fou)真(zhen)實(shi)等。如果一(yi)個(ge)平(ping)(ping)(ping)臺(tai)放(fang)出很多標的有虛假成分，則要謹慎選擇。可以通過平(ping)(ping)(ping)臺(tai)是否(fou)放(fang)出借(jie)(jie)款人的個(ge)人資料及借(jie)(jie)款合(he)同供投資人查看(kan)來判斷資料是否(fou)真(zhen)實(shi)。
第二(er)，通過調(diao)查企業(ye)日(ri)常運營規避違(wei)規操(cao)作的平臺(tai)
P2P行(xing)業目前由于政策不(bu)太明朗，很多平(ping)(ping)(ping)臺都或多或少(shao)有一(yi)(yi)些違(wei)規(gui)(gui)操作的(de)(de)(de)(de)嫌疑。但(dan)是(shi)(shi)我(wo)們通過了(le)解一(yi)(yi)些常見的(de)(de)(de)(de)和高(gao)風險的(de)(de)(de)(de)違(wei)規(gui)(gui)手段，就(jiu)可以規(gui)(gui)避高(gao)風險平(ping)(ping)(ping)臺。首先是(shi)(shi)拆(chai)標(biao)(biao)問(wen)題，一(yi)(yi)個正常的(de)(de)(de)(de)P2P理財平(ping)(ping)(ping)臺不(bu)會有很多的(de)(de)(de)(de)月(yue)標(biao)(biao)、天標(biao)(biao)，如果(guo)一(yi)(yi)個平(ping)(ping)(ping)臺經常發(fa)布一(yi)(yi)些月(yue)標(biao)(biao)、天標(biao)(biao)甚(shen)至(zhi)秒標(biao)(biao)，我(wo)們就(jiu)要格外小心。另外，如果(guo)平(ping)(ping)(ping)臺將總額較(jiao)大的(de)(de)(de)(de)借(jie)款(kuan)項目進行(xing)分期發(fa)布，則要查看借(jie)款(kuan)人的(de)(de)(de)(de)借(jie)款(kuan)合同(tong)，如果(guo)合同(tong)注明了(le)借(jie)款(kuan)是(shi)(shi)分期到賬，則沒有問(wen)題，反之，則是(shi)(shi)平(ping)(ping)(ping)臺進行(xing)了(le)違(wei)規(gui)(gui)拆(chai)標(biao)(biao)。
其次是擔(dan)保(bao)(bao)問題，銀監會明(ming)確規定(ding)了P2P平(ping)臺(tai)本身不能(neng)進行擔(dan)保(bao)(bao)，所以我們可以通過調(diao)查企(qi)業(ye)的(de)安(an)全保(bao)(bao)障模式，了解企(qi)業(ye)是否屬于平(ping)臺(tai)本身擔(dan)保(bao)(bao)，如果是平(ping)臺(tai)自己擔(dan)保(bao)(bao)，則擔(dan)保(bao)(bao)未必有效(xiao)，要選擇有第(di)三方擔(dan)保(bao)(bao)的(de)平(ping)臺(tai)。當然(ran)企(qi)業(ye)選擇由第(di)三方擔(dan)保(bao)(bao)公(gong)司(si)進行擔(dan)保(bao)(bao)，也要考察擔(dan)保(bao)(bao)公(gong)司(si)的(de)實力，要選擇大的(de)擔(dan)保(bao)(bao)公(gong)司(si)。
違規行為(wei)，如果平臺提供(gong)的(de)理財項目(mu)沒有明確的(de)借款人，而是僅按(an)照期限(xian)吸收(shou)資金給與收(shou)益，則風(feng)險就很大(da)。
第三，通過(guo)考察平臺業務模式和采取必要的風控(kong)手段來(lai)降低(di)風險
為了降低(di)投資(zi)風(feng)險(xian)，首先要了解P2P企業(ye)的(de)業(ye)務(wu)模(mo)式，P2P之(zhi)所(suo)(suo)以(yi)風(feng)險(xian)較低(di)，取(qu)決(jue)于小(xiao)額分散的(de)經營理念(nian)，但是隨著P2P概念(nian)的(de)火爆，越(yue)(yue)來越(yue)(yue)多平(ping)臺把(ba)大額借(jie)款也包裝成P2P項(xiang)目，而大型項(xiang)目的(de)風(feng)險(xian)集中(zhong)度較高，所(suo)(suo)以(yi)建議(yi)大家盡量選擇借(jie)款主體為個(ge)人的(de)小(xiao)額信用借(jie)款進行投資(zi)。
其次投資(zi)(zi)(zi)(zi)人要(yao)適度(du)分(fen)散投資(zi)(zi)(zi)(zi)，不要(yao)把(ba)(ba)所有的(de)雞蛋放(fang)(fang)在一(yi)(yi)個籃子里。首先投資(zi)(zi)(zi)(zi)渠道要(yao)分(fen)散，不要(yao)把(ba)(ba)所有的(de)資(zi)(zi)(zi)(zi)金都放(fang)(fang)在P2P投資(zi)(zi)(zi)(zi)理(li)財(cai)上，要(yao)選擇多種(zhong)組合(he)的(de)方式以(yi)分(fen)散風(feng)險;其次不要(yao)只(zhi)選擇一(yi)(yi)家(jia)P2P平臺企業，最好(hao)選擇兩到三家(jia)分(fen)散投資(zi)(zi)(zi)(zi);還有就是(shi)千萬不要(yao)借親(qin)戚朋友(you)的(de)錢(qian)或向金融(rong)機構(gou)借錢(qian)來投資(zi)(zi)(zi)(zi)P2P以(yi)及任何風(feng)險較(jiao)高的(de)產品和項目，不可以(yi)放(fang)(fang)大杠桿進行高風(feng)險投資(zi)(zi)(zi)(zi)。
最(zui)后，投(tou)資人應該明白收(shou)益和風險是成(cheng)正比的。有(you)些平(ping)臺或產品打出高(gao)(gao)(gao)達(da)20%以上的年(nian)化收(shou)益，高(gao)(gao)(gao)收(shou)益必然(ran)伴隨著高(gao)(gao)(gao)風險。現(xian)在(zai)很多平(ping)臺把項目交(jiao)由擔保(bao)公(gong)司擔保(bao)，然(ran)后向用(yong)戶(hu)宣(xuan)稱在(zai)平(ping)臺理財沒有(you)風險。但是擔保(bao)公(gong)司每年(nian)就會倒閉一(yi)批，如果擔保(bao)公(gong)司倒閉，投(tou)資人的資金可能(neng)就很難追回。
總之，周耀龍提醒廣大投資(zi)人，任(ren)何投資(zi)都有(you)風險的，但一定(ding)要(yao)(yao)做風險可控(kong)下的投資(zi)，千萬不要(yao)(yao)受到利益誘惑而上當受騙，蒙受巨大損失。
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