理財經理工作總結
說(shuo)起理(li)財(cai)經(jing)理(li)，很多(duo)人的腦海中(zhong)就會涌(yong)出財(cai)富管理(li)專家、銀行白領、市場(chang)分(fen)析人士等印(yin)象，當(dang)然(ran)也(ye)有人會認(ren)為(wei)他們是(shi)銀行服務員(yuan)、客(ke)戶經(jing)理(li)、產(chan)品(pin)推銷員(yuan)，不管怎么樣，理(li)財(cai)經(jing)理(li)在銀行是(shi)屬(shu)于比較重要的崗位(wei)，也(ye)有許多(duo)人有志(zhi)于從事此職業。
筆者從(cong)事理(li)財(cai)(cai)(cai)崗(gang)位多年，經歷了這(zhe)個(ge)(ge)崗(gang)位的(de)從(cong)無(wu)到(dao)有，從(cong)輝煌到(dao)平凡的(de)過程；也(ye)(ye)親(qin)身見證了在(zai)這(zhe)個(ge)(ge)崗(gang)位上許多同仁的(de)榮辱興(xing)衰。總的(de)來說(shuo)，這(zhe)個(ge)(ge)崗(gang)位真的(de)不好做：從(cong)業過程可謂危機(ji)重重，一不小心就會面對(dui)(dui)職(zhi)業危機(ji)。對(dui)(dui)一名理(li)財(cai)(cai)(cai)經理(li)而言(yan)，被崗(gang)位所淘汰(tai)、無(wu)法取(qu)得更(geng)好的(de)發展或者失去(qu)了對(dui)(dui)這(zhe)個(ge)(ge)崗(gang)位的(de)興(xing)趣，都算是“死”掉了，一定程度上也(ye)(ye)就意味(wei)著(zhu)其理(li)財(cai)(cai)(cai)經理(li)職(zhi)業生涯的(de)結束(shu)。本文分享幾個(ge)(ge)常見的(de)理(li)財(cai)(cai)(cai)經理(li)的(de)“死”法案例(li)，供同仁借鑒。
一、“戰斗死”
在銀行，理(li)(li)(li)財經(jing)理(li)(li)(li)屬于營(ying)銷序列(lie)，營(ying)銷就要有(you)銷售(shou)任務(wu)，完不(bu)(bu)成(cheng)任務(wu)“戰(zhan)死”疆場也是(shi)(shi)很正常(chang)的(de)(de)事。從(cong)管理(li)(li)(li)的(de)(de)角(jiao)度，理(li)(li)(li)財經(jing)理(li)(li)(li)有(you)一(yi)定的(de)(de)淘(tao)汰(tai)率(lv)是(shi)(shi)正常(chang)的(de)(de)，隊伍保(bao)持(chi)一(yi)定壓力和人員流動，也有(you)助團(tuan)隊整體業(ye)績的(de)(de)提(ti)高。當(dang)然有(you)不(bu)(bu)少機(ji)構(gou)為了*化地發揮理(li)(li)(li)財經(jing)理(li)(li)(li)的(de)(de)效能(neng)，采(cai)用“人海戰(zhan)術”，大量配置人員，制(zhi)訂嚴厲(li)的(de)(de)考核，用較高的(de)(de)淘(tao)汰(tai)率(lv)來(lai)保(bao)證(zheng)業(ye)績的(de)(de)高速增(zeng)長(chang)。在這種(zhong)環(huan)境下生存的(de)(de)理(li)(li)(li)財經(jing)理(li)(li)(li)就比較悲(bei)劇了，因(yin)為殘酷(ku)的(de)(de)淘(tao)汰(tai)隨時都(dou)會發生，當(dang)然，能(neng)夠在這種(zhong)環(huan)境下生存下來(lai)并且成(cheng)長(chang)的(de)(de)，都(dou)是(shi)(shi)不(bu)(bu)折不(bu)(bu)扣的(de)(de)精英。
若因業績不好戰死沙場還(huan)算是值得的(de)，實際上，營(ying)銷人員(yuan)“委屈冤(yuan)死”的(de)也(ye)大(da)有人在，最常見的(de)就(jiu)是理(li)(li)財經理(li)(li)成(cheng)了管(guan)理(li)(li)層多(duo)變性政策(ce)的(de)替罪羊。例如銀(yin)行管(guan)理(li)(li)層推出一(yi)個產品、一(yi)個政策(ce)或者搞一(yi)項活動，讓(rang)各位理(li)(li)財人員(yuan)營(ying)銷。大(da)家熱火朝天(tian)地干起來，費用也(ye)花了，人情也(ye)搭了，最后管(guan)理(li)(li)層一(yi)句話，政策(ce)就(jiu)不能(neng)兌現(xian)！這種事例不勝(sheng)枚舉。
同(tong)樣，理(li)(li)(li)財經(jing)理(li)(li)(li)也是各種(zhong)宏觀政(zheng)策和市(shi)場變化的(de)承受(shou)者(zhe)：2008、2009年的(de)股市(shi)調整(zheng)，房地產市(shi)場調控、貴金屬價(jia)格(ge)波動，甚至銷售理(li)(li)(li)財或國(guo)債無(wu)法保證額度充足，都(dou)會引起客戶不滿，這種(zhong)不滿情緒的(de)發(fa)泄對象往往是一線的(de)理(li)(li)(li)財經(jing)理(li)(li)(li)，也不乏發(fa)泄手段極端者(zhe)，給理(li)(li)(li)財人(ren)員造成了很大的(de)傷害。
有句(ju)話叫做“不怕神(shen)一(yi)樣的對手，就(jiu)(jiu)怕豬一(yi)樣的隊友(you)(you)”，應用在(zai)理財(cai)經(jing)理崗位(wei)上更是(shi)貼切。試想一(yi)下(xia)，理財(cai)經(jing)理花費大(da)力氣銷售了一(yi)款產(chan)品(pin)或(huo)得到一(yi)位(wei)高價值客戶，由于(yu)同事配(pei)合不到位(wei)，引起客戶不滿意，走掉了；還有更嚴重的，本來客戶要(yao)買(mai)200萬元的理財(cai)產(chan)品(pin)，結果操作時失誤(wu)，只買(mai)了20萬元，直(zhi)(zhi)到產(chan)品(pin)到期才發現；基(ji)金買(mai)賣弄(nong)錯交(jiao)易(yi)(yi)方(fang)向的、沒錄(lu)入(ru)交(jiao)易(yi)(yi)直(zhi)(zhi)接(jie)就(jiu)(jiu)蓋章讓客戶走的、弄(nong)錯產(chan)品(pin)代碼的……在(zai)后(hou)臺管(guan)理保障不是(shi)很完善的銀行，這(zhe)些事情經(jing)常發生，弄(nong)得理財(cai)經(jing)理欲哭(ku)無淚。沒有死于(yu)敵人的炮火(huo)，卻死于(yu)戰(zhan)友(you)(you)的黑(hei)*，這(zhe)是(shi)一(yi)名戰(zhan)士*的悲哀(ai)。
二、“離(li)間(jian)死(si)”
以營銷為(wei)主要崗位職責(ze)的理(li)財(cai)經(jing)理(li)團隊，成員(yuan)關(guan)系緊張的現(xian)(xian)象(xiang)時常發生(sheng)，造(zao)成這種現(xian)(xian)象(xiang)主要有兩個原因，一是(shi)客(ke)戶(hu)(hu)挑撥離間，二是(shi)同行之間的惡意競爭。一般情況下，理(li)財(cai)經(jing)理(li)在銷售產品和維護客(ke)戶(hu)(hu)方面(mian)享有一定的優(you)惠(hui)權限，特別是(shi)在客(ke)戶(hu)(hu)經(jing)理(li)制(zhi)度(du)下。但(dan)這種優(you)惠(hui)如果不制(zhi)定清楚，理(li)財(cai)經(jing)理(li)隊伍極(ji)易出現(xian)(xian)混亂。
客戶(hu)(hu)出于自身利益(yi)的(de)(de)(de)考慮，貨比(bi)(bi)三家，常常拿不同(tong)銀行之(zhi)間(jian)(jian)的(de)(de)(de)政(zheng)策做比(bi)(bi)較，對(dui)一(yi)家銀行不同(tong)理(li)(li)財經(jing)理(li)(li)之(zhi)間(jian)(jian)的(de)(de)(de)政(zheng)策和費用做比(bi)(bi)較，客戶(hu)(hu)說的(de)(de)(de)有時是真的(de)(de)(de)，有時候(hou)也是為了試探理(li)(li)財經(jing)理(li)(li)的(de)(de)(de)底(di)牌。不同(tong)的(de)(de)(de)人(ren)員執行的(de)(de)(de)政(zheng)策不同(tong)，不僅讓客戶(hu)(hu)質疑，也會使團隊不同(tong)的(de)(de)(de)成員之(zhi)間(jian)(jian)關系緊張，這個時候(hou)客戶(hu)(hu)往往扮演著(zhu)挑撥離間(jian)(jian)的(de)(de)(de)角色。
另外一種離間(jian)(jian)就是(shi)理(li)(li)財經(jing)理(li)(li)之間(jian)(jian)的真正(zheng)惡(e)意競爭：出于業績(ji)壓力，理(li)(li)財經(jing)理(li)(li)激烈(lie)爭奪客(ke)戶資(zi)源，有時甚至會(hui)惡(e)意搶奪其他理(li)(li)財經(jing)理(li)(li)的客(ke)戶。一個團隊如(ru)果內部(bu)矛盾重重，業績(ji)不會(hui)太好，在銀行(xing)內部(bu)的話語權、影響力也會(hui)弱很多(duo)。這種情(qing)況在一些股份制銀行(xing)財富管理(li)(li)業務發展初(chu)期比(bi)較常(chang)見。
三(san)、“折磨死”
讓我們先看看理(li)(li)(li)財經理(li)(li)(li)的(de)日常工作：早會(hui)、閱讀市場資訊、來訪客戶接待、打(da)電話銷售、下班后整理(li)(li)(li)客戶資料，再加(jia)上內部的(de)管理(li)(li)(li)工作，各種(zhong)會(hui)議、培訓，陪同客戶的(de)戶外(wai)活(huo)動，此外(wai)，還有分配（或自(zi)已)的(de)客戶的(de)維護任(ren)務……
理(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)經(jing)(jing)(jing)(jing)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)工作量(liang)(liang)與管理(li)(li)(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)數(shu)密切相關(guan)(guan)，維護管理(li)(li)(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)越多(duo)，工作越繁忙。許(xu)多(duo)銀行(xing)(xing)(xing)會給理(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)經(jing)(jing)(jing)(jing)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)分(fen)配客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)，也有(you)(you)許(xu)多(duo)銀行(xing)(xing)(xing)會把理(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)經(jing)(jing)(jing)(jing)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)電話放在(zai)銀行(xing)(xing)(xing)網站界(jie)面，以(yi)方便(bian)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)聯系。理(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)經(jing)(jing)(jing)(jing)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)工作一(yi)段時(shi)(shi)(shi)間后，由于客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)已經(jing)(jing)(jing)(jing)認(ren)識了(le)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)經(jing)(jing)(jing)(jing)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)，很多(duo)人都(dou)會把他的(de)(de)(de)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)經(jing)(jing)(jing)(jing)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)當作是銀行(xing)(xing)(xing)業(ye)務(wu)的(de)(de)(de)顧問，有(you)(you)關(guan)(guan)銀行(xing)(xing)(xing)業(ye)務(wu)的(de)(de)(de)大(da)事(shi)(shi)(shi)小情，都(dou)會先來咨詢理(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)經(jing)(jing)(jing)(jing)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)。這無(wu)形(xing)中會給理(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)經(jing)(jing)(jing)(jing)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)帶來龐大(da)的(de)(de)(de)工作量(liang)(liang)，客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)事(shi)(shi)(shi)情無(wu)小事(shi)(shi)(shi)，每個需求都(dou)要(yao)記錄，還(huan)(huan)要(yao)有(you)(you)反(fan)饋，不少(shao)事(shi)(shi)(shi)情還(huan)(huan)是很費力的(de)(de)(de)。特別是在(zai)有(you)(you)市場行(xing)(xing)(xing)情時(shi)(shi)(shi)或者某種業(ye)務(wu)集中爆發(fa)的(de)(de)(de)時(shi)(shi)(shi)期(qi)，理(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)經(jing)(jing)(jing)(jing)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)電話堪比熱(re)線，從早到(dao)晚響個不停，工作時(shi)(shi)(shi)還(huan)(huan)能承(cheng)受，休息時(shi)(shi)(shi)簡直不堪其擾。為此，不少(shao)銀行(xing)(xing)(xing)規(gui)定一(yi)名理(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)經(jing)(jing)(jing)(jing)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)最(zui)多(duo)維護300名客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)，但(dan)大(da)多(duo)數(shu)銀行(xing)(xing)(xing)對理(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)經(jing)(jing)(jing)(jing)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)工作量(liang)(liang)沒有(you)(you)規(gui)定，反(fan)是以(yi)銷售業(ye)務(wu)做為評價(jia)工作業(ye)績的(de)(de)(de)好壞(huai)，理(li)(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)經(jing)(jing)(jing)(jing)理(li)(li)(li)(li)(li)(li)要(yao)維護大(da)量(liang)(liang)的(de)(de)(de)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)，會被這些客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)瑣碎事(shi)(shi)(shi)件折磨得半死(si)。
更有甚(shen)者，許(xu)(xu)多(duo)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)規定，理(li)財(cai)(cai)(cai)經理(li)還要負責銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的廳堂服(fu)務(wu)。多(duo)數銀(yin)(yin)行(xing)(xing)網(wang)(wang)點廳堂配置的人力(li)有限，許(xu)(xu)多(duo)理(li)財(cai)(cai)(cai)經理(li)不得不成(cheng)天(tian)忙于維護(hu)秩序(xu)，教客戶使用(yong)網(wang)(wang)上銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、自助設備甚(shen)至接聽電(dian)話、填(tian)寫單據和(he)復印(yin)。繁瑣(suo)的網(wang)(wang)點服(fu)務(wu)占用(yong)了大量時(shi)間(jian)，理(li)財(cai)(cai)(cai)經理(li)無暇(xia)做好本職工作。最悲催的是許(xu)(xu)多(duo)理(li)財(cai)(cai)(cai)經理(li)還需負責處理(li)網(wang)(wang)點投(tou)訴(su)，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)每個網(wang)(wang)點每年都會發生(sheng)幾起(qi)投(tou)訴(su)，特(te)別是惡性投(tou)訴(su)，理(li)財(cai)(cai)(cai)經理(li)夾在(zai)其中(zhong)左右為(wei)難，說“被折磨得死去(qu)活來”也(ye)不為(wei)過。
四、“寂寞死(si)”
太寂(ji)寞會死嗎？答案是“會的(de)”。怎樣算是寂(ji)寞的(de)理(li)財經(jing)理(li)？天天坐在工位上無事可做(zuo)的(de)人。在領(ling)導眼中(zhong)，天天無事可做(zuo)的(de)人，要么是動不了打不過惹不起的(de)釘(ding)子戶，要么就是要調整的(de)對象(xiang)，當然，理(li)財經(jing)理(li)多數(shu)屬于后者。
許多銀行(xing)(xing)網點是(shi)配(pei)置理財(cai)(cai)經理的(de)，最初讓管(guan)理層(ceng)設置理財(cai)(cai)經理崗位的(de)因素有(you)兩個，一是(shi)銀行(xing)(xing)理財(cai)(cai)產品的(de)熱(re)銷，二(er)是(shi)2006、2007年間基金、保險(xian)產品的(de)火(huo)爆銷售。后來又增(zeng)加了一項(xiang)：用理財(cai)(cai)經理來維(wei)護貴賓客戶，做客戶提(ti)升。
而(er)在實踐(jian)中，支(zhi)撐(cheng)理(li)(li)(li)財(cai)經(jing)(jing)理(li)(li)(li)崗位存在的(de)因(yin)素卻不(bu)(bu)斷受到挑戰：基(ji)金銷售隨著股(gu)市調整而(er)進入嚴冬，保險(xian)產品(pin)由于(yu)投訴(su)過多(duo)銷售陷于(yu)停滯。銀(yin)行理(li)(li)(li)財(cai)產品(pin)的(de)銷售辦(ban)法相對(dui)(dui)簡單，很多(duo)銀(yin)行對(dui)(dui)于(yu)“高成本來維(wei)護理(li)(li)(li)財(cai)經(jing)(jing)理(li)(li)(li)隊伍，只銷售簡單的(de)理(li)(li)(li)財(cai)產品(pin)”這一現(xian)象有(you)(you)著很大(da)(da)的(de)爭議，而(er)有(you)(you)些理(li)(li)(li)財(cai)產品(pin)的(de)供應還(huan)時(shi)斷時(shi)續。至于(yu)維(wei)護客(ke)(ke)戶，由于(yu)理(li)(li)(li)財(cai)經(jing)(jing)理(li)(li)(li)與其(qi)它營銷崗位的(de)利益(yi)沖突，爭搶客(ke)(ke)戶、不(bu)(bu)當銷售、維(wei)護客(ke)(ke)戶厚此薄彼(bi)的(de)現(xian)象層出不(bu)(bu)窮，不(bu)(bu)少地方理(li)(li)(li)財(cai)經(jing)(jing)理(li)(li)(li)還(huan)弄出了(le)案(an)件，使得(de)管(guan)理(li)(li)(li)層開(kai)始(shi)質(zhi)疑(yi)理(li)(li)(li)財(cai)經(jing)(jing)理(li)(li)(li)崗位存在的(de)必要性。于(yu)是很多(duo)行的(de)理(li)(li)(li)財(cai)經(jing)(jing)理(li)(li)(li)都長時(shi)間無事(shi)可(ke)做，最后不(bu)(bu)得(de)不(bu)(bu)調整崗位，有(you)(you)的(de)變成了(le)個(ge)貸經(jing)(jing)理(li)(li)(li)，有(you)(you)的(de)成了(le)大(da)(da)堂服(fu)務人員。
這(zhe)些理財人員因寂寞而流失(shi)，銀行為(wei)此(ci)不但浪費(fei)了巨大資源，也(ye)浪費(fei)了這(zhe)些員工的寶貴時(shi)間。
五、“引誘死”
人(ren)們通常認為，從事信(xin)貸業務的(de)(de)銀(yin)行職員有時會(hui)因(yin)違(wei)規而受(shou)到處罰，理財(cai)崗(gang)位就(jiu)是(shi)銷售產品，怎么會(hui)有不當得(de)利(li)(li)呢？其實，理財(cai)經理的(de)(de)崗(gang)位資(zi)源(yuan)是(shi)大量的(de)(de)高(gao)(gao)凈值(zhi)客(ke)戶(hu)，這些客(ke)戶(hu)就(jiu)是(shi)可以交換成(cheng)利(li)(li)益的(de)(de)資(zi)源(yuan)，許(xu)多人(ren)和機構都對理財(cai)經理許(xu)以高(gao)(gao)額誘(you)惑(huo)(huo)，如果理財(cai)經理沒(mei)有一(yi)定自律性(xing)和抗拒能(neng)力(li)的(de)(de)話，就(jiu)會(hui)被(bei)利(li)(li)益誘(you)惑(huo)(huo)致受(shou)到懲罰，若觸(chu)犯刑事法(fa)律，下場還(huan)會(hui)更加悲慘。
第一、泄露客(ke)(ke)戶(hu)信息(xi)這(zhe)在某種程度上已(yi)經屬于(yu)犯罪了(le)，事(shi)實(shi)上的(de)(de)確有(you)理(li)財(cai)(cai)經理(li)在這(zhe)樣(yang)做。管(guan)理(li)制度規(gui)范的(de)(de)銀(yin)行(xing)，理(li)財(cai)(cai)經理(li)很難拿到大量的(de)(de)客(ke)(ke)戶(hu)信息(xi)，客(ke)(ke)戶(hu)資(zi)料只(zhi)能一個(ge)一個(ge)地查(cha)，還要(yao)簽訂(ding)保密條款，發郵(you)件、網(wang)上聊天會受(shou)限(xian)制，對理(li)財(cai)(cai)從(cong)業(ye)人員的(de)(de)行(xing)為(wei)有(you)嚴格限(xian)制。但也(ye)有(you)相當(dang)多的(de)(de)銀(yin)行(xing)，管(guan)理(li)不夠嚴密規(gui)范，客(ke)(ke)戶(hu)資(zi)料一張(zhang)電子(zi)表格就(jiu)列出來(lai)了(le)，看似查(cha)閱方便，實(shi)則隱患無窮。前段時(shi)間爆炒的(de)(de)“房叔”、“房嬸”事(shi)件，也(ye)只(zhi)是(shi)公(gong)布一下當(dang)事(shi)人的(de)(de)房產信息(xi)，試(shi)想如果(guo)銀(yin)行(xing)客(ke)(ke)戶(hu)存款信息(xi)公(gong)布，將會是(shi)什么(me)樣(yang)的(de)(de)后果(guo)！這(zhe)些信息(xi)如果(guo)被各路中(zhong)介、理(li)財(cai)(cai)公(gong)司、炒股炒金機構獲得(de)，也(ye)會給客(ke)(ke)戶(hu)帶(dai)來(lai)很大的(de)(de)麻煩。要(yao)防(fang)止這(zhe)種情況發生(sheng)，“道德說教”的(de)(de)力量仍顯薄弱，必須(xu)依(yi)靠(kao)完(wan)善的(de)(de)系統(tong)和(he)嚴密的(de)(de)制度。
第二(er)、賣“飛(fei)(fei)單(dan)”即理(li)(li)(li)(li)財經(jing)(jing)理(li)(li)(li)(li)私下銷(xiao)(xiao)售非本行推出(chu)(chu)的(de)(de)理(li)(li)(li)(li)財產品(pin)(pin)。這(zhe)(zhe)一(yi)(yi)領域屬于銀(yin)(yin)行理(li)(li)(li)(li)財的(de)(de)灰色地(di)帶，早期并沒有明確的(de)(de)禁令(ling)，有時銀(yin)(yin)行還(huan)予以(yi)(yi)鼓勵。早期的(de)(de)保險、券商集(ji)合(he)理(li)(li)(li)(li)財、信托(tuo)等很(hen)多(duo)(duo)產品(pin)(pin)都(dou)(dou)是(shi)通(tong)過(guo)“飛(fei)(fei)單(dan)”形式銷(xiao)(xiao)售出(chu)(chu)去(qu)的(de)(de)。后來(lai)(lai)銀(yin)(yin)行把這(zhe)(zhe)些產品(pin)(pin)都(dou)(dou)納(na)入(ru)集(ji)中核算，這(zhe)(zhe)種模式確實(shi)讓銀(yin)(yin)行管(guan)理(li)(li)(li)(li)更加規范，也降低了風(feng)險，但(dan)由于納(na)入(ru)統一(yi)(yi)管(guan)理(li)(li)(li)(li)后，返還(huan)給一(yi)(yi)線銷(xiao)(xiao)售人(ren)員(yuan)的(de)(de)傭金會(hui)大幅(fu)下降，許多(duo)(duo)銀(yin)(yin)行為鼓勵銷(xiao)(xiao)售，還(huan)會(hui)采用(yong)賬外(wai)的(de)(de)方法，理(li)(li)(li)(li)財經(jing)(jing)理(li)(li)(li)(li)也樂(le)此不彼。近年來(lai)(lai)第三(san)方理(li)(li)(li)(li)財公(gong)司大量出(chu)(chu)現，許多(duo)(duo)從業人(ren)員(yuan)都(dou)(dou)是(shi)原來(lai)(lai)的(de)(de)理(li)(li)(li)(li)財經(jing)(jing)理(li)(li)(li)(li)，他們將大量三(san)方理(li)(li)(li)(li)財產品(pin)(pin)通(tong)過(guo)銀(yin)(yin)行理(li)(li)(li)(li)財經(jing)(jing)理(li)(li)(li)(li)銷(xiao)(xiao)售給客(ke)戶。所(suo)以(yi)(yi)說“飛(fei)(fei)單(dan)”現象在一(yi)(yi)段(duan)時間(jian)內普遍存在。前段(duan)時間(jian)發(fa)生的(de)(de)“華夏銀(yin)(yin)行(600015,股吧)理(li)(li)(li)(li)財產品(pin)(pin)事(shi)件”，其(qi)實(shi)就是(shi)“飛(fei)(fei)單(dan)”銷(xiao)(xiao)售的(de)(de)產品(pin)(pin)引發(fa)的(de)(de)風(feng)險事(shi)件。
第(di)三、充當資(zi)(zi)金“掮客”近年來，由于(yu)民間(jian)融(rong)資(zi)(zi)市場的(de)活躍，不(bu)少資(zi)(zi)金需求(qiu)方(fang)將目光投向(xiang)了(le)擁有(you)(you)豐富客戶資(zi)(zi)源(yuan)的(de)理(li)財(cai)經(jing)理(li)。理(li)財(cai)經(jing)理(li)有(you)(you)的(de)或(huo)充當介紹人，有(you)(you)的(de)干脆自已也(ye)放(fang)起了(le)貸款，有(you)(you)的(de)還整合本單(dan)位的(de)各(ge)種(zhong)資(zi)(zi)源(yuan)，幫助做起了(le)資(zi)(zi)金生意。在2011年監(jian)管(guan)(guan)部門“七不(bu)準(zhun)”推出之前，這些現象(xiang)在銀(yin)行普遍存(cun)在。但后來出現了(le)大量的(de)風險事(shi)(shi)件和案例，把許多銀(yin)行、員工甚至領導牽扯了(le)進去。在財(cai)富管(guan)(guan)理(li)業務剛(gang)開展時(shi)，理(li)財(cai)經(jing)理(li)的(de)上(shang)述諸多行為還處于(yu)無(wu)人監(jian)管(guan)(guan)的(de)領域(yu)，但是現在如(ru)果再從事(shi)(shi)這類事(shi)(shi)情，就屬于(yu)觸及管(guan)(guan)理(li)“紅線”了(le)。
理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)是(shi)個新行(xing)(xing)業(ye)嗎？現在已經不(bu)是(shi)了，經過(guo)這么多年(nian)的(de)(de)(de)發展，理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)業(ye)務已經在大多數(shu)銀行(xing)(xing)站(zhan)穩了腳跟。理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)經理(li)(li)(li)(li)(li)是(shi)規范化的(de)(de)(de)崗位嗎？現在還不(bu)能如此確定，因為(wei)理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)經理(li)(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)工作模式(shi)、業(ye)務管理(li)(li)(li)(li)(li)、績效考(kao)核(he)以及對(dui)(dui)理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)經理(li)(li)(li)(li)(li)崗位屬(shu)性的(de)(de)(de)認識(shi)，許多銀行(xing)(xing)還處于探索之中。幾年(nian)間，社會公眾對(dui)(dui)理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)經理(li)(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)印象，由“財(cai)(cai)(cai)富的(de)(de)(de)化身”變為(wei)“見利忘(wang)義的(de)(de)(de)推銷員”。除了財(cai)(cai)(cai)富管理(li)(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)模式(shi)，理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)經理(li)(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)生存(cun)模式(shi)也需(xu)要(yao)探索。作為(wei)一名理(li)(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)從(cong)業(ye)者，需(xu)要(yao)時刻提(ti)防無處不(bu)在的(de)(de)(de)利益(yi)誘惑和風(feng)險陷(xian)阱，頑強地(di)生存(cun)。
僅以本(ben)文向(xiang)那些(xie)一直工作(zuo)在理財(cai)崗位上(shang)、為客戶真心(xin)服務(wu)的同仁(ren)致敬。向(xiang)那些(xie)在財(cai)富(fu)管理業(ye)務(wu)上(shang)不斷(duan)探索的人(ren)致敬！
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