小微企業信貸營銷與風險管理
講師：尚亞軍 瀏覽次數：2553
課(ke)程描(miao)述INTRODUCTION
小(xiao)微企業信貸營(ying)銷課程
培訓講師：尚亞(ya)軍
課程價格：￥元/人
培訓天數：1天
日(ri)程安排SCHEDULE
課(ke)程大綱(gang)Syllabus
小微企業信貸營銷課程
課程背景：
當前隨著國際國內經(jing)濟形勢的巨大(da)變化(hua)，新業(ye)態快速崛(jue)起，新興產業(ye)、服務業(ye)、小微企業(ye)作用更(geng)加凸顯，傳統的“二八(ba)定(ding)律”正在(zai)被顛(dian)覆，銀行需要更(geng)加注重“長尾(wei)客(ke)戶(hu)”。因此本課程(cheng)旨在(zai)通過小微金融培訓(xun)，引導學員(yuan)將重點轉向大(da)眾(zhong)市場(chang)，深度拓展小微等民生領(ling)域，贏得未來市場(chang)。
本課(ke)程主要針對小(xiao)(xiao)微金融業(ye)務(wu)存(cun)在的問題(ti),在轉(zhuan)變傳(chuan)統(tong)的小(xiao)(xiao)微貸(dai)款(kuan)業(ye)務(wu)模式(shi),優(you)化(hua)業(ye)務(wu)流程、提(ti)高信貸(dai)質量(liang)等方面來拓展小(xiao)(xiao)微貸(dai)款(kuan)業(ye)務(wu),一(yi)(yi)方面可為小(xiao)(xiao)微企業(ye)的資金運(yun)營提(ti)供便利,另一(yi)(yi)方面也降低了銀行貸(dai)款(kuan)的回收(shou)風(feng)險。同時本課(ke)程還突出小(xiao)(xiao)微信貸(dai)業(ye)務(wu)中應知應會培(pei)訓，強化(hua)培(pei)訓人員客戶營銷(xiao)服務(wu)能力及風(feng)險控(kong)制管理。
課程目標(biao)：
學(xue)習小微信(xin)貸業務應具備的專業知識與技能，挺高綜(zong)合服務能力
提升(sheng)小微(wei)企業貸(dai)款服(fu)務營(ying)銷(xiao)管理、客戶營(ying)銷(xiao)維護及(ji)風險管理能力
了解小微信(xin)貸業務的(de)運(yun)作(zuo)方法、流(liu)程，提高(gao)對(dui)小微客戶工作(zuo)的(de)認識
課程時間：1天(tian)(tian)，6小時/天(tian)(tian)
課程(cheng)對象(xiang)：支行行長(chang)(chang)、支行小(xiao)微信貸分管行長(chang)(chang)、小(xiao)微信貸部(bu)、普惠金融部(bu)、小(xiao)企(qi)業中心總經(jing)理(li)、網點(dian)負責人、客戶(hu)經(jing)理(li)及一線營銷骨干人員。
課(ke)程方式：理論授課(ke)+分組討論+案例教(jiao)學+點評(ping)
課程大綱
第一講：小微金融現狀及發展前(qian)景(jing)
一、小微企業(ye)發展困境
1. 融資“難(nan)”
2. 融資(zi)“貴”
3. 營商環境差
4. 不良率(lv)較高
二(er)、小微(wei)對(dui)經(jing)濟發展的貢(gong)獻
1. 小微對(dui)GDP貢獻度逐年(nian)提(ti)高
2. 銀行對小微貸(dai)款穩步增加(jia)
3. 各板塊銀行小微貸(dai)款余額同比增(zeng)加
三、小微企業發(fa)展前景
1. 國家扶持小微企(qi)業政策支持加大
2. 小微企(qi)業信心指(zhi)數提升
3. 小微企(qi)業(ye)融資(zi)難得到(dao)緩解(jie)
案例(li)分(fen)析：某國(guo)有銀(yin)行服務和支持(chi)小(xiao)微企業案例(li)
分組討(tao)論：2019年(nian)小微企業再迎政策紅(hong)利(li)，那(nei)么(me)現階段你行在支持小微方面遇(yu)到(dao)哪些(xie)問題(ti)，如何(he)應(ying)對？
第二講：小微(wei)企(qi)業貸款業務管理模式
一、小微企(qi)業(ye)貸款業(ye)務概述
1. 小微(wei)企業運營特點
2. 小微企業貸款業務(wu)種類(lei)
3. 小微企業(ye)貸(dai)款(kuan)內涵
二(er)、小微企業(ye)貸款(kuan)業(ye)務的條件與(yu)流程
1. 小微(wei)企(qi)業貸款(kuan)業務應滿足的條(tiao)件
1）符合小企業認(ren)定標準
2）符合“三性”原則
3）符(fu)合貸款基(ji)本條件
2. 小微(wei)企業貸款運作(zuo)流程
1）小微信貸(dai)的市(shi)場營銷
2）小微信貸的申請受理
3）小微信貸的實地調查
4）小微(wei)信貸的信貸審(shen)批
5）小微信貸的貸款撥付
6）小(xiao)微信貸的貸后管理
7）小微信貸的不良催收
案(an)例分析：某小微企業經(jing)營與(yu)貸款案(an)例分析
討論：你對小微企業貸款運作過程(cheng)中哪個環(huan)節(jie)比較重(zhong)要？
3. 國內部(bu)分商業(ye)銀行小微(wei)企業(ye)貸款產(chan)品
三(san)、小(xiao)微企(qi)業貸款經營模式(shi)
1. 準事業部制貸(dai)款工作(zuo)模式
2. 特色(se)專營(ying)支行模式
3. 獨立事業(ye)部制(zhi)模式
四(si)、小(xiao)微企(qi)業(ye)的(de)貸款管理(li)
1. 小微企(qi)業貸(dai)款存在的問題(ti)
2. 小(xiao)微(wei)企業(ye)貸款(kuan)的(de)組織管(guan)理(li)
3. 小微企(qi)業貸款的發展(zhan)思(si)路(lu)
第三講：小(xiao)微企業貸款服(fu)務營銷管(guan)理
一、尋(xun)找客戶與客戶選擇
1. 小微企業客(ke)戶在哪里
2. 小(xiao)微企業(ye)客(ke)戶選擇(ze)思路
3. 優(you)質客(ke)戶與風險客(ke)戶的識別(bie)
4. 客戶價值綜合(he)挖掘
二、小微客戶經理服務營銷(xiao)流程
1. 小微(wei)客戶的拓展和維護流程(cheng)
1）目標客戶獲取
2）客戶名單篩選
3）存量客戶批量維護
4）電話訪談
5）走出(chu)去營(ying)銷
6）貴賓(bin)客(ke)戶區(qu)營(ying)銷
7）轉介和交叉銷售
2. 客(ke)戶經理(li)服務銷(xiao)售(shou)流程工作步(bu)驟
1）挖(wa)掘客(ke)戶需求
2）信息(xi)資料準備(bei)
3）電話邀約
4）營銷拜訪(fang)
5）服務方案準備
6）服(fu)務方案溝通(tong)
7）促成交易
8）客戶轉(zhuan)介
9）持續服(fu)務
3. 客戶經理(li)客戶服務銷售話術
互動：分組(zu)討(tao)論如(ru)何在市場(chang)中找(zhao)到優質(zhi)小(xiao)微客戶？
營(ying)銷(xiao)演練(lian)：小微客戶廳堂營(ying)銷(xiao)和走出去
4. 客(ke)戶(hu)經理日常活動管理
5. 客戶經(jing)理銷售管理工具
三、網點業務流程辦理要點
1. 業(ye)務(wu)受(shou)理(li)
2. 客戶調查
3. 授信申報(bao)
4. 合同簽(qian)訂及貸款使(shi)用
5. 押品選擇與管理
6. 貸后管(guan)理
7. 合規與盡職免責
第四講(jiang)：小微企業授(shou)信風險管理(li)
一、小微企業授信(xin)的市(shi)場環境和客戶需求(qiu)
1. 國家(jia)與監(jian)管政策支持
2. 小微金融服(fu)務處于上升期
3. 國內小企業授(shou)信產品創新案例
4. 小微企業信(xin)貸風險(xian)分析
1）信用(yong)分(fen)析
2）市場分析
3）操(cao)作(zuo)風險
4）經營風險
5）道德風險(xian)
分組(zu)討(tao)論：從(cong)銀行角(jiao)度看，你(ni)認為(wei)小(xiao)微企(qi)業信貸風(feng)險主要存(cun)在哪(na)些問(wen)題？
二(er)、小微企業(ye)綜合授(shou)信管理
1. 信(xin)用(yong)風險分析方法
1）信(xin)貸的準(zhun)入
2）客戶償(chang)債能力(li)的(de)把握
3）風險點的識別
4）風險防(fang)控
2. 貸款擔(dan)保評估
3. 資信調查(cha)風險點揭示
4. 貸款投放及用途監控
5. 小微企業經營行為和財務(wu)特征
6. 企業經營(ying)數據的甄別
7. 企業信用評級(ji)方法比較
案例分析：某小微企(qi)業的貸款(kuan)風險分析
分組(zu)討論：如(ru)何把握(wo)好(hao)小微企業貸款準入關？
三(san)、小微(wei)企業授信風險管理(li)
1. 風險管(guan)理原則與目標
2. 風險管(guan)理架構與(yu)流程
3. 風險管理(li)特點(dian)與方法(fa)
1）小微企業融資(zi)特點
a融(rong)資期限短
b融資金額小
c融資頻度高(gao)
d融資(zi)需求(qiu)急(ji)
2）小微企業風(feng)險緩釋方法
a通過抵押擔保(bao)控制風險
b通過中(zhong)介機構控制風險
c通(tong)過控(kong)制(zhi)(zhi)物流/資(zi)金流控(kong)制(zhi)(zhi)風(feng)險
d通過大企業“增信”控制風險
案例分析：某(mou)小微(wei)企業出現經營風險應急處置預案
分組討(tao)論：基于小微企業融資特(te)點，當企業出現經營風險時如(ru)何做好風險防(fang)控(kong)工作？
小微企業信貸營銷課程
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/64473.html
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