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中小企業融資之道培訓

課程背景：
中小企業是我國國民經濟的重要組成部分,在經濟社會發展中具有大企業無法替代的特殊的戰略地位。中小企業的發展需要強有力的金融支持，但由于企業自身和我國經濟體制等多方面的原因，致使我國中小企業普遍存在的融資難的問題，融資難造成中小企業融資方式單一，融資渠道狹隘，融資結構存在許多缺陷。
融資難嚴重制約了我國中小企業的發展速度。目前的全球經濟危機對我國中小企業的生存和發展產生了很大的影響，不少中小企業因為缺乏資金，面臨著即將倒閉的困境，而且從更長遠的角度來看，融資難問題已經成為阻礙中小企業發展的主要原因。在當前經濟發展的情況下，采取什么樣的辦法解決中小企業的融資問題是值得我們去探討的。??
本課程(cheng)著重研究了我(wo)國(guo)中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)融(rong)資的(de)(de)現狀并針對(dui)融(rong)資過程(cheng)中(zhong)存在的(de)(de)問題，為中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)融(rong)資提供(gong)17種的(de)(de)解決方案。中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)怎(zen)么融(rong)資？中(zhong)國(guo)句(ju)俗語，叫“君子愛財，取之有道”。企(qi)(qi)業(ye)融(rong)資也是(shi)一(yi)樣，要企(qi)(qi)業(ye)

融資，融資有道。中國中小企業融資17種模式，分為四大類。
一類是債權融資模式。債權融資模式里面包括國內銀行貸款、國外銀行貸款、發行債權融資、民間借貸融資、信用擔保融資、金融租賃融資。
第二類是股權融資模式，包括股權出讓融資、增資擴股融資/風險投資融資、投資銀行融資、國內上市融資、境外上市融資、買殼上市融資等
第三類是內部融資和貿易融資的模式，包括資產管理融資、資產典當融資等
第四類是項目融(rong)(rong)資(zi)和政策(ce)(ce)融(rong)(rong)資(zi)模式，包括高新(xin)技術融(rong)(rong)資(zi)、產業(ye)政策(ce)(ce)融(rong)(rong)資(zi)。

課程收益：
.詳細闡述目前中國中小企業的生存狀態，企業的創立、生存和發展，必須以一次次融資、投資、再投資為前提，資本是企業的血液，讓企業主和其合伙人突破現有的思維局限，真正了解資本的價值和魅力，以及如何對接的多種解決方案
.為中小企業找到17種的融資解決方案，在實際中我國中小企業的融資渠道比較狹窄，主要是依賴業主投資、內部集資和銀行貸款等融資渠道，盡管風險投資、發行股票和債券等融資渠道也被使用，突破現有中小企業融資難的瓶頸。
.針對(dui)不同(tong)細(xi)分人群整理一套行(xing)之有效的話(hua)術

課程時間：2天，6小時/天
課程方式：講授40%、案例30%、互動討論及演練30%
課程對象：中小企業的(de)創始(shi)人、高管和合伙人，以(yi)及(ji)對融資有需求(qiu)的(de)機構以(yi)及(ji)客(ke)戶(hu)

課程大綱
第一講：暖場
1. 破冰游戲
2. 企業健康指(zhi)數測量

第二講：中小企業現狀和問題
一、中小企業現狀
1. 中小企業為社會創造的價值
1）國內工商注冊的中小企業為1000萬多家，占全國企業總數的99%。
2）中小企業對GDP的貢獻為60%；
3）中小企業對稅收收入的貢獻為50%；
4）中小企業為社會提供了80%以上的就業機會；
5）中小企業實現了國內６５％的發明專利、７５％以上的企業技術創新、８０％以上的新產品開發；據海通證券研究所數據顯示，80%的中小企業缺乏資金，30%的中小企業資金十分緊張。
2. 中小企業的結構性矛盾，應該說是有共性的，簡單來說就是小、散、亂、差。
1）“小”：企業規模小。
2）“散”：每一個行業，它的企業都非常的分散，集中性比較差。
3）“亂”：即無序競爭，同質化競爭，市場不規范，這個既有國家監管的問題，有市場自身的管理問題，也有企業自己的問題。越是技術含量低、行業門坎低的產品或者企業，無序競爭甚至惡性競爭就表現得越發明顯
4）“差”：一個是我們本身的整個中國制造業的產品技術水平、質量水平、企業管理水平，用“差”來形容也不為過
案例：創業(ye)企業(ye)的(de)不歸之路(lu)

二、中小企業融資問題：融資渠道比較狹窄
1. 融資渠道單一
1）銀行貸款占到了80%以上甚至更高
2）中小企業融資的特點是“短、頻、快、小”，銀行不能滿足企業短期應急資金的需求。
2. 融資籌劃不到位、資產結構不合理
1）公司固定資產(房地產）比例低，導致抵押物缺乏；
2）公司資本金、固定資產、流動資產等資產結構需要優化
3. 公司的產品不屬于國家鼓勵和支持發展的行業，比如房地產行業。
4. 財務報表不規范，管理不規范。
5. 缺乏專業融資人員
1）融資渠道、融資方式在不斷的創新，企業需要專業人員跟蹤和研究新的融資渠道和融資方式。
案例：為什(shen)么這家(jia)工(gong)資融不(bu)到資，大家(jia)有什(shen)么建(jian)議？

三、中小企業融資難的原因
1. 銀行對中小企業的“惜貸”
2. 中小企業信用缺失，征信系統不完善
3. 信用擔保等中介機構支持中小企業融資服務滯后
4. 企業自身問題
1）管理制度存在缺陷
2）自身競爭力不強
3）管理人員素質不高
互動：了解自(zi)己(ji)企(qi)業現(xian)狀，討論(lun)有什么好的融(rong)資方法(fa)

第三講：中小企業的融資新觀念和17種融資渠道
一、突破思維的局限
1. 企業不但要用好自己的錢，也要用好別人的錢，還要用好明天的錢。
2. 企業不但要用好實有資本，還有用好虛擬資本。
案例和互動：案例1：螃蟹的故事
傳統模式-有1萬元只能做1萬元生意
新的模式-有1萬元做了200萬的生意，并凈賺了80多萬
思考：在這個案例中，螃蟹還是螃蟹，到底什么發生了變化？
二、企業為什么總是缺錢？
1. 資金短缺是所有企業的問題
2. 只有發展才能生存，只有發展才能做強做大
三、為什么要用社會的錢？
1. 自己的錢是有限的，用自己的錢只能是滾雪球式發展；
2. 社會的錢是無限的，用社會的錢可以是膨脹式發展。
案例：小米的發展歷程
四、中國中小企業融資17種模式分為四大類
1. 第一類：債權融資模式
2. 第二類：股權融資模式
3. 第三類：內部融資和貿易融資模式
4. 第四類：政策融資模式

第四講：17種融資模式具體介紹
一、第一類債權融資模式
1. 國內銀行貸款
1）定義
2）特點
a手續較為簡單
b融資速度較快
c融資成本較底
d貸款利息進入企業成本
e按期付利、到期還本
互動：獲得銀行(xing)投資有哪些硬要求？

2. 發行債券融資
1）定義
2）企業債券融資的種類與特點
a短期企業債券（期限1年以內）
b中期企業債券（期限1至5年）
c長期企業債券（期限5年以上）
d企業債券(quan)具有流通(tong)性(xing)、收(shou)益性(xing)、償還性(xing)、安(an)全性(xing)的(de)特點

3. 民間借貸融資
1）定義
2）民間借貸模式創新—個人委托貸款業務
案例：手(shou)機銷(xiao)售專營公(gong)司，凈(jing)資產(chan)300萬，年利潤500萬，因擴大經營網點和(he)進貨流(liu)動資金的需(xu)要，需(xu)要貸款(kuan)2000萬，有哪些融資方(fang)案？

4. 信用擔保融資
1）定義
2）信用擔保融資的特點
a使原借、貸兩者關系變為借、貸、保三者關系
b信用擔保分散銀行貸款風險
c信用擔保分解企業融資困難
d信用擔保收取一定比例的擔保費用
e成功的信用(yong)擔保將實(shi)現企業、銀行、保機構“三贏”

5. 金融租賃融資
1）定義
2）金融租賃融資的特點
a由承租人指定承租物件，使用、維修、保養由承租人負責，出租人只提供金融服務。
b金融租賃以承租人占用出租人融資金額的時間計算租金。
c租賃物件所有權只是出租人為了控制承租人償還租金的風險而采取的一種形式所有權，到合同結束時，根據合同協定可以轉移給承租人。
d金融租賃最少需要承租方、出租方、供物方三方當事人。
案例：中小型出租汽車的融資故事
現(xian)有一百輛(liang)轎(jiao)車，凈(jing)資(zi)(zi)(zi)產500萬，近(jin)期獲得了地方(fang)政(zheng)府的特許經營項目(mu)，欲購買大巴50臺，需要融(rong)資(zi)(zi)(zi)2500萬，有哪些(xie)融(rong)資(zi)(zi)(zi)方(fang)案？

二、第二類股權融資模式
1. 股權出讓融資
1）定義
2）股權出讓的對象
a股權出讓大型企業
b股權出讓境外商企
c股權出讓產業基金
d股權出讓風險投資
e股權出讓個人投資
互動：如何在企業不同的發展周期，比(bi)如初創期、發展期和成熟(shu)期，獲得*股(gu)權(quan)融資(zi)？

2. 增資擴股融資
1）定義
2）增資擴股的特點
a通過擴大股本，直接融進資金
b通過擴大股本，把企業加快做大
c根據經營(ying)收益狀況，向投資者(zhe)支付回報(bao)

3. 引進風險投資
1）定義
2）風險投資的特點
a高風險
b高回報
c專業性
d組合性
e權益性
f中長期

4. 投資銀行投資
1）定義
2）投資銀行投資的特點
a投資銀行是資本市場的核心機構
b投資銀行除了自身的可用資金還有多種融資渠道
c投資銀行投資原則上參股不控股
d知名投資銀行投資的企業，實際上已為進入資本市場奠定了基礎
案例：紅衫資本最(zui)青(qing)睞哪方面企業(ye)？

5. 國內上市融資
1）定義
2）企業在國內上交所主板上市融資的條件
3）企(qi)業(ye)在國內深交(jiao)所(suo)中小企(qi)業(ye)板

6. 境外上市融資
1）定義
2）目前實際可選擇的境外資本市場
a香港交易所主板和創業板股票市場
b新加坡交易所股票市場
c*紐約交易所和NASDAQ股票市場
d英國倫敦交易所股票市場
e德國法蘭克福交易所股票市場
互動：如(ru)下哪些(xie)企業適(shi)合境外上市？

7. 買殼上市融資
1）定義
2）殼公司的特點
a經營業績差
b行業前景不佳
c產品市場萎縮
d股價長期低迷
e企業債務過重
f自身無回天之力

三、第三類內部融資與貿易融資模式
1. 資產管理融資
1）定義
2）應收帳款抵押貸款：通過以應收帳款作為抵押取得貸款。
3）存貨質押擔保貸款：存貨擔保融資是通過倉儲物品進行質押貸款。
2. 資產典當融資
1）定義
2）資產典當融資的特點
a當物、當期、當費靈活
b典當手續簡便快捷
c典當融資限制條件較少
案例：深秋季(ji)節，天氣漸(jian)涼，某家(jia)電公(gong)司的(de)李(li)經(jing)(jing)理(li)卻(que)正(zheng)著急上火。原來，取(qu)暖(nuan)器、加(jia)濕(shi)器、電熱器等暖(nuan)家(jia)電的(de)銷售旺季(ji)就要來臨，而他手(shou)頭(tou)上卻(que)缺(que)少進貨資金。多方(fang)籌資未果，李(li)經(jing)(jing)理(li)該怎么辦(ban)？

四、第四類項目融資和政策融資模式
1. 高新技術融資
1）定義
2）高新技術融資的來源
a國家科技型中小企業技術創新基金
b國內民間資本
c國際機構資本
2. 專項資金投資
1）定義
2）國家有關部門和各省市政府陸續出臺專項資金政策
案例：作為一家農業生產型企業，如何獲取林業局專項基金？
3. 產業政策投資
1）定義
2）產業政策投資的種類
a財政補貼
b貼息貸款
c優惠貸款
d稅收優惠
e政府采購
互動：你所不知道的(de)各類政(zheng)府扶持政(zheng)策

五、中小企業*融資渠道分析
1. 綜合授信優勢及其劣勢
2. 供應鏈融資優勢及其劣勢
3. 典當融資優勢及其劣勢
4. 民間借貸優勢及其劣勢
5. 額擔保(bao)貸款及其(qi)劣勢(shi)

第五講：學習做一份完美的商業計劃書
一、商業計計劃書的作用
二、如何做好商業計劃書
三、完整的商業計劃書的構成
1. 企業基本情況概況
2. 企業股東情況介紹
3. 核心團隊
4. 商業計劃書的主要內容
四、商業計劃書的重要組成部分
1. 摘要
2. 企業基本情況
3. 核心團隊情況
4. 產品及技術服務
5. 產品市場
6. 商業模式
7. 業務拓展計劃
8. 經營風險與策略
9. 企業管理模式
10. 財務分析
11. 科技金融服務
案例：通過一份優秀的商業計劃書，這家公司獲得了A輪3000萬的投資
五、商業計劃書的展示和討論
小組內(nei)選出一(yi)家企業作(zuo)為代(dai)表，對該企業的商(shang)業計劃書(shu)進行(xing)點評

中小企業融資之道培訓