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網絡借貸P2P培訓

課程內容大綱：
互聯網金融網絡借貸 P2P入門到精通
第一天上午：P2P起源發展
一、P2P借貸起源 （1小時）
（一）P2P借貸模式
1.開創者尤納斯教授
2.格萊珉鄉村銀行
（二）世界上第一家網絡借貸平臺——英國ZOPA公司
1.ZOPA公司借貸流程
（借款人借款申請——平臺確定利率——出借人轉賬——平臺借給借款人——借款人按時還款）
2.ZOPA公司三種利率機制
（借款人預期利率、借款人實際借款利率、投資者固定收益率）
3.ZOPA公司運營模式特點
（雙向收取盈利、風險對應匹配利率、出借借款人管理、設置安全基金、借貸資金風險管控）
（三）*網絡借貸平臺之一——Lending Club公司
1.Lending Club公司成立與創始人拉普蘭切
2.Lending Club公司運營模式特點
（借(jie)款人借(jie)款無(wu)抵押、貸(dai)款與否由信用評級決定、貸(dai)款利率由平(ping)臺(tai)(tai)決定、債權可以二級市(shi)場轉賣、平(ping)臺(tai)(tai)不承擔連帶擔保責任、平(ping)臺(tai)(tai)雙向收費盈(ying)利模(mo)式(shi)）

二、中國P2P行業發展與金融環境（1小時）
（一）中國P2P行業發展
1.宜信公司創始人唐寧
2.行業導入探索期、擴張發展期、瘋狂成長蓄積風險期、規范
監管支持期
（二）中國P2P行業金融環境
1.信用環境不同
2.金融市場發展程度不同
3.用戶需求不同
4.監管不同

三、中國P2P行業增信及項目衍生模式（1小時）
（一）中國P2P行業增信方式
1.擔保剛性兌付方式
(案例:紅嶺創投、陸金所、積木盒子)
2.抵押物抵押方式
（案例：微貸網汽車抵押借貸平臺）
3.線上線下結合方式
（案例：人人貸）
（二）P2P行業項目端衍生模式
1.P2B企業借款融資
（案例：單一企業借款融資、供應鏈金融企業借款融資，具體
票據質押或商業保理）
2.P2A企業借款融資
（案例：某航空公司融資(zi)租賃飛機）

第一天下午：P2P理財端
一、P2P理財與其他理財方式對比 （1小時）
（一）中國民間借貸
1.民間借貸優勢
2.民間借貸劣勢
3.民間借貸糾紛風險
(案例:江浙民間借貸糾紛)
4. P2P借貸與民間借貸區別
（二）P2P理財與其他理財方式
1.與銀行儲蓄比較
2.與銀行理財類產品比較
3. 與壽險公司理財產品比較
4. 與投資基金(定投)比較
5. 與投資定增基金比較
6. 與投資股票比較
7. 與投資股權基金比較
8.與投資房產比較
9. 與黃金投資比較
10. 與期貨投資比較
（三）P2P理財分散投資
1.分不同平臺
2.分不同項目
3.分不同期限

二、P2P理財選擇互聯網金融平臺（1小時）
（一）選擇互聯網金融平臺“九看”
1.看公司形象（資質、高管團隊、榮譽、媒體宣傳）
2.看平臺網站設計（許可三資質、內容更新、互動體驗）
3.看平臺信息披露（借款方借款情況）
4.看盡調查流程(審查借款方)
5.看風控措施（多重還款來源）
6.看貸后催收追償管理（逾期管理）
7.看收益率區間(合理區間)
8.看銀行存托管
9.看月度運營報告
（二）互聯網金融平臺月度運營報告
1.平臺運營數據
2.平臺本月運營數據
3.風險準備金情況
（三）避免互聯網金融平臺“八陷阱”
1.虛構項目
2.項目期限錯配
3.高收益
4.承諾保本保息
5.號稱引入擔保機構及保險公司
6.秒標天標頻頻
7.收取高額交易費用
8. 無存托管三(san)方支付機(ji)構及合作銀行(xing)

三、P2P理財產品銷售實操（1小時）
(一)理財產品成功銷售前提
1.理財產品銷售前提(問答:學員互動)
2.銷售前提(兩個要點:建立信任度，認可專業度)
(問答:銷售人員信任度及專業度體現在哪些方面)
(二)理財產品成功銷售話術
1.理財產品安全性
(案例:肯德基番茄醬供應鏈案例)
2.理財產品收益為啥高
(案例:某供應商廠家利潤可否覆蓋融資借款成本)
(三)理財產品成功銷售話術案例(終端個人客戶)
1.理財產品成功銷售結論:*核心話術
(案例:觸動客戶陳先生投資理財產品之要害)
2.理財產品成功銷售結論推廣
(銷售人員應具哲學思維方式:從特殊到一般，再從一般到特殊)
(四)理財產品成功銷售實戰三案例(渠道個人客戶)
1.理財產品成功銷售三案例
(案例:大師，采購人員，郵儲代辦員)
2.理財產品銷售渠道成功
(要點:合理利益讓利于代理渠道)
(五)理財產品銷售案例情景模擬(終端個人客戶)
1.年輕夫妻的子女教育金
2.家庭主婦的持家之道
3.老年夫婦的旅游度(du)假(jia)

第二天上午：P2P借款融資端
一、P2P個人借貸 （1小時）
（一）個人借款應誠信
1.對平臺要求要嚴格遵守(遞交相關資料)
2.對自己負責（好借好還，再借不難）
3.對出借人持感恩之心（換位思考）
（二）提前安排資金，做好還款準備(案例:學員參與)
1.穩定收入，開源節流
2.強制財務安排，削減不必要開支
3.選擇還款方式
（到期一次性還本付息;按月付息,到期還本;等額本息或
等額本金）
（三）個人P2P平臺借款承擔費用
1.付給出借人的利息支出
2.P2P平臺借貸手續服務費
3.第三方機構收取的費用
（四）個人P2P平臺借款流程圖
1.借款人平臺實名注冊并提供資料
2.平臺對借款人資料初審并信用綜合評分
3.審核第一，借款人信息列表發布在平臺
4.出借人選擇投標并充值
5.出借滿標
6.借款人取得資金并(bing)按時還款

二、P2B企業融資借款（1小時）
（一）單一企業融資借款
1.企業基礎調查
2.四十道風控流程
3.連帶企業股東利益捆綁
（二）供應鏈企業融資借款
1.企業基礎調查及風控
2.供應鏈金融流程圖
3.供應鏈金融流程圖
4.企業簽署融資借款協議
5.多重還款同心(xin)圖

三、P2A融資租賃（1小時）
(一)融資租賃
1.定義
2.收益權轉讓
(二)優質資產安全
1.優質租賃資產
2.資產央行登記及公示
3.在線查詢驗證
4.商業資產證明下載
(三)資金托管安全
1.資金全方位托管
2.用戶資金有保障
3.資金流向清晰
(四)依法合規安全
1.CFCA金融認證中心電子合同
2.專業律師事務所法律顧問
(五)客戶投資收益多重保障
1.承租企業穩定現金流
2.承租企業股東
3.融資租賃公司回購擔保
(六)融資租賃產品收益（投資額結合投資期限）
1.一月期預期年化收益6%
2.三月期預期年化收益8%
3.半年期預期年化收益9.5%
4.一年期預期年化收益11%
(學員案例演示計算:融資租賃產品年化收益計算公式)
(七)融資租賃產品案例示例
1.名稱與組織形式
2.管理人與托管人
3.投資標的及用途
4.投(tou)資(zi)風(feng)控及收益(yi)

第二天下午：P2P中國現狀展望
一、中國經濟新常態與P2P行業（1小時）
(一)中國經濟新常態三期疊加
1.經濟新常態
2三期疊加
3.經濟發展主要矛盾
(二)中國經濟新常態與P2P行業
1.中小企業經營現狀
2.平臺項目端發展
3.國民儲蓄率居高不下
4.各地監管及支持

二、中國P2P行業相關政策（上）（1小時）
2015.7.18《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》
主要內容：
(一)總體要求
(二)監管原則
(三) 鼓勵創新，支持互聯網金融穩步發展
1.積極鼓勵互聯網金融平臺、產品服務創新，激發市場活力
2.鼓勵從業機構相互合作，實現優勢互補
3.拓寬從業機構融資渠道，改善融資環境
4.堅持簡政放權，提供優質服務
5.落實和完善有關財稅政策
6.推動信用基礎設施建設，培育互聯網金融配套服務體系
(四) 分類指導，明確互聯網金融監管責任
7.互聯網支付
8.網絡借貸
9.股權眾籌融資
10.互聯網基金銷售
11.互聯網保險
12.互聯網信托和互聯網消費金融
(五)健全制度，規范互聯網金融市場秩序
13.互聯網行業管理
14.客戶資金第三方存管制度
15.信息披露、風險提示和合格投資者制度
16.消費者權益保護
17.網絡與信息安全
18.反洗錢和防范金融犯罪
19.加強互聯網金融行業自律
20.監管協調與數據統計監測
(學員自行課(ke)余學習(xi):2015年(nian)8月(yue)6日(ri),第一高(gao)人民法(fa)院發(fa)布(bu)《關于審理(li)民間借(jie)貸案件適用法(fa)律若干問題的規(gui)定》，當年(nian)9月(yue)1日(ri)施行)

三、中國P2P行業相關政策（下）（1小時）
2015.12.28《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法
（征求意見稿）》
2016.8.17《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》
（一）總則
（二）備案管理
（三）業務規則與風險管理
（四）出借人與借款人保護
（五）信息披露
（六）監督管理
（七）附則。
(結 束)

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