銀行三農及小微信貸全流程介紹及信貸技術大綱
講師：張(zhang)志強 瀏覽(lan)次數(shu)：2563
課程(cheng)描述INTRODUCTION
銀行三農及小微信貸全流程介紹及信貸技術大綱
培訓講師：張志強(qiang)
課程價格：￥元/人
培訓天數：2天
日(ri)程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行三農及小微信貸全流程介紹及信貸技術大綱
課程大綱：
第一單元互聯網金融(rong)與三(san)農
1、互(hu)聯(lian)網金(jin)融OR金(jin)融互(hu)聯(lian)網
央行《關于促(cu)進互聯網金(jin)融健康(kang)發展的指導意見》解(jie)讀(du)，簡稱《20條意見》
互聯(lian)網金(jin)融的本質
互(hu)聯(lian)網金(jin)融特(te)性
A. 草根性
B. 小額性
C. 分散性
2、農村金融環境現狀
農村(cun)金融服務需求(qiu)的潛在市場巨大
互(hu)聯網(wang)金融服務于農(nong)村
互聯網金融服務(wu)于農(nong)民(min)
互(hu)聯網金(jin)融(rong)服務于農業
3、如(ru)何搭建互聯網金融服務的平臺
平臺化(hua)的(de)互(hu)聯網金融增(zeng)值(zhi)服(fu)務功(gong)能
查(cha)、繳、取、匯、轉、扣、貸等服(fu)務(wu)功能實現
通過(guo)基礎服務和增值(zhi)服務，積累大量的農(nong)村用戶體(ti)驗數據
聊聊三(san)農大(da)數(shu)據庫對(dui)于銀行業機(ji)構(gou)的意(yi)義
大量移動(dong)終端的(de)(de)普及能夠(gou)讓更(geng)多的(de)(de)人享受的(de)(de)互聯(lian)網(wang)金融服務的(de)(de)便捷
構建互聯網(wang)金融加農村(cun)企業電商(shang)平臺
電子商務加金(jin)融的(de)服(fu)務模式：嵌入進銷(xiao)存系統、支付(fu)結(jie)算(suan)、融資理(li)財、風險控(kong)制、業務管(guan)理(li)等模塊(kuai)；由原來的(de)純線下變為線上線下相(xiang)結(jie)合
4、三農的能力建(jian)設是互聯網(wang)金融發展的關鍵
資(zi)金獲取問題
能力建設問題
信(xin)用建設問題
5、如何用互聯網金融為農村金融機構(gou)進(jin)行(xing)信貸產品營銷
小(xiao)微信貸(dai)產(chan)品的營(ying)銷
涉農(nong)類(lei)信貸產品營銷
個(ge)人零(ling)售信貸產品(pin)營銷
第二單元小(xiao)微信貸業務介(jie)紹
1、小微信貸介紹
小微信貸是啥？
小微(wei)信貸的目標(biao)客戶群(qun)體
A. 小微企業個體工商戶
B. 涉農類貸款戶
C. 個人消費金融類客戶
小微(wei)信(xin)貸的目的
D. 籌措資金
E. 建立信用
F. 能力建設
2、小微貸款的業務的八大流程(cheng)介紹
小微信貸的市(shi)場營銷(xiao)
小微信貸的(de)申請受理
小微信(xin)貸的(de)實地(di)調(diao)查
小微信貸(dai)的信貸(dai)審批
小微信貸(dai)的貸(dai)款撥(bo)付(fu)
小微信(xin)貸的貸后管理
小微信貸的不(bu)良(liang)催收
3、銀行信貸客戶經理在小微信貸中的角色和(he)職責
信(xin)貸(dai)客戶經理(li)在小微信(xin)貸(dai)個(ge)流程中扮(ban)演的角(jiao)色
信貸客戶經理在小微(wei)信貸業務中的職責(ze)（14）
第三單元小微信貸客戶營銷(xiao)
1、小微信貸客戶(hu)營銷(xiao)
營銷前的調研(yan)工作（為(wei)甄選優質(zhi)的小微客戶(hu)做準備）
A. 調研當地小微客戶類型以及所占的比例和數量（小微企業個體工商戶、農戶、個人）
B. 小微企業中各種客戶類型的數量和占比分別是多少（基本可分為批發零售、生產加工、餐飲服務、其他服務、涉農生產加工等等）
C. 根據不同的行業和客戶，制定差異化的小微信貸產品和準入政策
營(ying)銷前調研同(tong)業(ye)競爭機(ji)構(gou)：
A. 調研準入政策和風控方式
B. 調研產品利率、額度、還款方式、貸款期限、擔保抵押方式，是否是純信用貸款
2、小微客戶的(de)營(ying)銷
營銷和銷售的區別
倒(dao)三(san)角原理的信貸銷(xiao)售中的意義
A. 目標客戶精準定位
B. 小微信貸客戶的需求挖掘
C. 小微客戶的信貸渠道和途徑
D. 需求挖掘之舒適區原理
3、營銷方法
陌(mo)生拜訪
借力(li)(li)打力(li)(li)
渠道合作
運籌帷幄(wo)
4、如何(he)進行(xing)“貸款產品”的價(jia)格談判
三明治(zhi)原理
感官沖擊法
關于價格談判的好處和(he)意(yi)義
價(jia)值優于價(jia)格(ge)
5、信貸營銷中(zhong)的(de)異議處理
異議(yi)處理(li)的(de)原(yuan)則
異議處(chu)理的手段
異議處(chu)理的意義和好(hao)處(chu)
異議處理的機(ji)遇(yu)
第(di)四單元(yuan)小微信貸貸前工作內(nei)容
1、業務申請受理環(huan)節
業(ye)務受(shou)理(li)時的風(feng)險防(fang)控
貸款專業戶(hu)
反欺(qi)詐識別
咨詢申請環(huan)節(jie)的風(feng)險識別
2、貸(dai)款(kuan)原因分析
如何進(jin)行貸款(kuan)原因分(fen)析
會計恒等(deng)式(shi)原理與資產負債表
資產(chan)變動(dong)帶來(lai)的貸(dai)款需求
A. 營運投入變動
B. 投資性支出變動
負(fu)債變動帶(dai)來(lai)的貸款需求(qiu)
A. 虧損
B. 大額家庭開支
權益變動帶(dai)來的(de)貸款需求
第五單(dan)元 小微(wei)信貸申(shen)請通過后進行軟信息的分析（基于IPC技術）
1、IPC小微信貸技術簡(jian)介
IPC小微貸技術介紹
IPC小微(wei)信貸技術原理與特點
邏輯檢(jian)驗與交叉檢(jian)驗
案例分析(xi)
2、軟信息獲取與分析
軟(ruan)信息決(jue)定著未來客戶(hu)的還款意愿
軟信(xin)息的(de)分析基于社會學的(de)原理
軟信息(xi)分析(xi)中的交叉檢驗
3、貸(dai)中調查(cha)的(de)財(cai)務信息(xi)獲取（基(ji)于IPC技術）
財務信息決(jue)定著未(wei)來客(ke)戶的還(huan)款能力(li)
財務(wu)信息報表還原（進(jin)行財務(wu)指標(biao)的(de)分(fen)析判斷和識別）
A. 資產負債表還原
B. 損益表還原
C. 權益檢驗表還原
財務(wu)信息(xi)的交(jiao)叉檢驗
財務信(xin)息和軟信(xin)息的邏(luo)輯檢驗
4、調查報(bao)告的(de)撰(zhuan)寫
調查(cha)報告撰寫的(de)原(yuan)則(ze)
調查報告撰寫的(de)注意事項(xiang)
第六單元 信貸(dai)(dai)業務貸(dai)(dai)后(hou)管(guan)理(li)流程(cheng)與貸(dai)(dai)后(hou)風險控(kong)制(zhi)
（備注：此部(bu)分可單獨做一個板塊進行課程講(jiang)授與案例分析）
1、貸(dai)后管理(li)的概念
2、貸后管理的方法和基(ji)本程序
3、分析貸(dai)款客(ke)戶可能出現逾期的(de)信號
4、三變兩(liang)址的貸后管理方法
5、貸后逾(yu)期客戶分(fen)類(lei)及不同(tong)的應(ying)對策略
6、貸(dai)后風險控制與客(ke)戶關(guan)系的(de)維(wei)護
7、全流程風險(xian)控制(zhi)對(dui)于機構穩健長遠發展的(de)意義
8、欠款(kuan)清(qing)收(shou)的方法
第(di)七單元(yuan)小(xiao)微信貸流程(cheng)地域(yu)影響
1、關(guan)于小微信貸的民族宗(zong)教影響(xiang)
2、關于小微信貸不同地域的風俗民情的影(ying)響
3、當地風(feng)土(tu)人情(qing)決(jue)定著(zhu)不同的(de)展(zhan)業方(fang)式
4、當地風土人情決定著(zhu)不同的貸后管理(li)及催收(shou)方式
第(di)八(ba)單元(yuan) 小微信貸(dai)全流程風控理念(nian)
1、小微(wei)信(xin)貸全流程(cheng)風控(kong)理念介紹
2、小微信(xin)貸從業人(ren)員(yuan)信(xin)心和情緒
3、關于人性和人心的思考
銀行三農及小微信貸全流程介紹及信貸技術大綱
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