銀行個人信貸客戶經理風險識別
講(jiang)師：張志(zhi)強 瀏覽次(ci)數(shu)：2590
課程描述INTRODUCTION
銀行個人信貸客戶經理風險識別培訓
培訓講師：張志強
課程價格：￥元/人
培訓天數：2天
日(ri)程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行個(ge)人信貸客戶經理風(feng)險識別培訓
課程大綱：
第一單元個人信(xin)貸業(ye)務全流程風險識別
1、為(wei)什么要借(jie)錢
2、個人貸(dai)款的途徑與利弊
2.1傳統銀(yin)行機構(gou)利弊
2.2民間借(jie)貸機構利弊(bi)
2.3親朋(peng)好友借貸(dai)利弊
2.4互聯網類借貸機(ji)構(gou)利弊
2.5變賣典當家產類(lei)借(jie)貸利弊
3、個人(ren)信貸的(de)產品大(da)類
3.1消費類
3.2車類
3.3不動產類
3.4戴著(zhu)個貸面具的(de)小商戶經營貸類(lei)
3.5不同(tong)韌(ren)帶(dai)產品(pin)種類風險(xian)識別方法(fa)
3.5.1關(guan)于個人放低業(ye)務中(zhong)銀(yin)行最容(rong)易忽(hu)視的風險：
租賃(lin)權與(yu)所有權的關(guan)系
4、個貸客戶的特(te)點
4.1客戶需(xu)求的多樣性
4.2客戶背(bei)景(jing)的多(duo)樣性
4.3客(ke)戶資(zi)質(zhi)的(de)多樣性
4.4不同客戶對于個貸產品五要素(su)的訴求差異化(hua)
第二單元個人金(jin)融信(xin)貸(dai)業務(wu)的(de)流程(cheng)
1、個人金融(rong)信貸的8大業務(wu)流程
個(ge)人信貸的市場營銷(xiao)
個(ge)人信(xin)貸的申請受理
個人信(xin)貸的實地審查
個人信(xin)貸的信(xin)貸審批(pi)
個人信貸的貸審會
個人信貸(dai)的貸(dai)款撥付
個人信(xin)貸(dai)的貸(dai)后(hou)管理
個人(ren)信貸的不(bu)良(liang)催收
2、信貸(dai)工作人員在(zai)各(ge)環節風險識別中的職責與所扮(ban)演的角色(se)
3、倒三角(jiao)原理在個人信貸(dai)風險識別的意(yi)義
第三單(dan)元(yuan)營銷(xiao)和申(shen)請受理(li)環(huan)節(jie)風險識別
1、營(ying)銷中關于(yu)客戶(hu)來(lai)源的判斷
1.1陌生(sheng)拜(bai)訪、轉介(jie)紹、渠道開發、批量(liang)營銷各類客戶的風險發生(sheng)概率
1.2營銷環(huan)節(jie)的反欺(qi)詐識別
2、申請受理環節(jie)客戶風險識別
2.1申請受理的作用：是(shi)否符合準入
2.2申請(qing)受理環(huan)節的反欺詐識(shi)別：
2.2.1虛構貸款原因(yin)
2.2.2提(ti)供虛假(jia)身份(fen)
2.2.3提供(gong)虛假的資(zi)料(liao)和證明文件(jian)
2.2.4虛構產(chan)權證明
2.2.5對特定人群進行(xing)關注(zhu)
2.2.6隱性(xing)欺(qi)詐
3、貸(dai)前(qian)風險識別中(zhong)關于異議的處(chu)理（基于貸(dai)款(kuan)申(shen)請人(ren)人(ren)性的把握(wo)）
第四單(dan)元個人金融信貸(dai)現場(chang)審查和審批環節的風險識別
1、個人信貸產品的差異(yi)化：
1.1差異化定價的(de)本質(zhi)：信貸規模擴(kuo)張與信貸資(zi)產質(zhi)量的(de)要求
1.2差異化定價所帶來的好(hao)處：
1.2.1精準營銷：符合大(da)數(shu)據客戶(hu)體驗趨勢
1.2.2精(jing)準風險管(guan)控(kong)：科技(ji)會讓金融體驗更美好
2、個人(ren)信貸(dai)的準(zhun)入(ru)政策(ce)：（共12類(lei)）
2.1公務員(yuan)（1-4類）
2.2國企事業單(dan)位（5-8類(lei)）
2.3上市公(gong)司(si)、股份制（9-11類(lei)）
2.4民營企業(ye)（其他類）
3、貸款調查(cha)前預約(yue)及準備(bei)工作(zuo)
3.1調查準(zhun)備的作用與目標
3.2調查準備的(de)流程
3.3調查預約的目(mu)標
3.4調查預約的步(bu)驟(zou)
3.5調查預約(yue)模擬
4、貸(dai)款客(ke)戶(hu)軟信息的(de)獲取：判斷貸(dai)款申請(qing)人的(de)還款意愿
4.1貸款(kuan)申請人的軟(ruan)信息決定著還款(kuan)意愿
4.2貸款(kuan)申請(qing)人軟信息包含哪些內容
4.2.1社會圈(quan)子
4.2.2家族圈子
4.2.3生意圈(quan)子
4.2.4愛好圈子(zi)
4.2.5教(jiao)育圈子
4.3企業和法人的軟信息分析基(ji)于(yu)社(she)會(hui)學基(ji)礎
4.4中國特色(se)信(xin)貸的特征：情字當頭
4.5獲取非財務(wu)信息的途(tu)徑
4.5.1正面獲取法
4.5.2側面獲取法(fa)
4.5.3打醬油(you)法
4.6聊(liao)天是一門大學問
4.7如(ru)何(he)進行同(tong)頻道的聊天
4.8獲取軟(ruan)信息的方(fang)法
4.9獲取軟信息的六(liu)字真言
4.10軟信息(xi)的分析與交叉檢(jian)驗
5、貸款客(ke)戶(hu)財務信息(xi)的獲取（包括工(gong)薪一族(zu)客(ke)戶(hu)和經營(ying)類一族(zu)客(ke)戶(hu)）
5.1貸(dai)(dai)款申請(qing)中財務信息獲取的目的：判斷(duan)貸(dai)(dai)款申請(qing)人(ren)的還款能力
5.1.1兩評(ping)估、一(yi)設計，
5.1.2根本目標：還(huan)原客戶的三表(biao)（資產負債表(biao)、現金流量(liang)表(biao)、損(sun)益表(biao)）
5.2要獲(huo)取的(de)財務信息有
5.2.1經營活(huo)動財務信息
5.2.2投融資活動財務信息(xi)
5.2.3家庭活(huo)動財務(wu)信息(xi)
5.3財務信(xin)息的(de)獲(huo)取方式
5.4財務信息獲取的重點（側重于有生意經營類(lei)的貸款申請人；若非此(ci)類(lei)申請人，則此(ci)內(nei)容可以忽略）
5.4.1編制資產負債(zhai)需要(yao)獲(huo)取的(de)重點及風(feng)險識別
5.4.2編制損益表需(xu)要獲取的重點及風(feng)險識別(bie)
5.4.3編制(zhi)現金(jin)流量表需要獲取的(de)重點(dian)風險(xian)識別
6、貸款客(ke)戶調查報(bao)告的(de)撰(zhuan)寫
7、審(shen)貸(dai)會及放款
8、貸中(zhong)風險控制與客戶關系建立
第五單元 個(ge)人金融信貸業務貸后管理(li)風險(xian)識別(bie)
1、貸后管(guan)理的(de)概念
1.1貸(dai)后(hou)管理的精髓：不要(yao)為貸(dai)后(hou)而貸(dai)后(hou)
1.2輕松愉快的貸后：如何將貸后管理當成情人約會甜(tian)蜜進行
1.3貸后管理的本質：
1.3.1不讓(rang)客戶消失在我們的視野
1.3.2實現二次多次綜合(he)金融服(fu)務的絕佳時(shi)機
1.3.3實現(xian)客(ke)戶體(ti)驗(yan)大數據(ju)積(ji)累最(zui)好的機會(hui)
1.3.4實現貸款(kuan)資產的安全(quan)
2、貸后(hou)管理的方法和基本程序
2.1現場與非現場
2.2常(chang)規與非常(chang)規
3、分(fen)析貸款客戶可能出(chu)現逾期的(de)信(xin)號(hao)
4、三變兩址的貸后(hou)管理方法(fa)
5、貸后逾(yu)期客戶分(fen)類及不(bu)同的應對策略
6、貸后風險控制與客戶關(guan)系的維護
7、全流程風險控制對于機(ji)構(gou)穩(wen)健長遠發展(zhan)的意義
8、欠款清收的(de)方法
第六單元信(xin)貸行業(ye)從業(ye)人員信(xin)心(xin)的建(jian)立
1、如何樹立從業人員的(de)信心
2、信貸工作人員(yuan)的情緒(xu)控制
銀行個人信貸客戶經理風險識別培訓
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/53007.html
已開課(ke)時間Have start time
- 張志強
[僅限會員]
危機管理內訓
- 《講解應急處理技巧及團隊合 陳靜
- 企業危機應對與風險管理 李璐(lu)
- 新媒體輿情的處置與新聞宣傳 鐘理勇
- 企業輿情監測與應對 李璐(lu)
- 防減災培訓 劉艷萍(ping)
- 危機 轉機 商機 殷(yin)俊
- 危機與責任：如何管好員工帶 呂翠
- 危機管理心理學? ——新媒 云峰博
- 企業危機領導力管理 楊輝
- 營業廳人員突發事件處理 于男
- 危機公關的紅與黑 殷俊
- 中高層管理人員和基層核心員 楊輝