課程描(miao)述INTRODUCTION
商業銀行貸后管理培訓
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
商業銀行貸后管理培訓
課程背景
隨(sui)著中(zhong)國經濟進入換擋期(qi),商業(ye)銀行也將迎來自身發(fa)展(zhan)(zhan)的“新常態”:整體(ti)規模增長放(fang)緩,融資需求結構性低(di)迷,負債成本有所上升,盈利能力面臨持續(xu)挑戰,部分區域和行業(ye)信(xin)用風險明顯缺(que)失(shi)。這些特點與銀行業(ye)在(zai)多種外部壓力下謀求轉型(xing)的發(fa)展(zhan)(zhan)方(fang)向緊密相連。
課程優勢 本課程講師吳瑕女士從事中小企業財務管理、投融資研究近二十年,結合我國三十年的中小企業成長實踐,研究了大量成功與失敗的企業財務管理案例,總結出一套非常成熟而具有前瞻性的理論觀點,其專著《融資有道》《理財有道》廣受企業家、經濟學家等社會各界好評,并在我國圖書市場暢銷多年。
新(xin)經濟(ji)、新(xin)常態伴隨著新(xin)思維、新(xin)理論(lun),本課(ke)程(cheng)(cheng)從全新(xin)的角度(du)看待商業銀行(xing)(xing)(xing)的貸(dai)后管(guan)理與(yu)風險防范(fan)等(deng)問題,理論(lun)論(lun)聯系實際,案例分析生(sheng)動。本課(ke)程(cheng)(cheng)已(yi)經成為工(gong)商銀行(xing)(xing)(xing)、建設銀行(xing)(xing)(xing)、浦發銀行(xing)(xing)(xing)、光(guang)大(da)銀行(xing)(xing)(xing)、民生(sheng)銀行(xing)(xing)(xing)、北京(jing)農商行(xing)(xing)(xing)等(deng)多家銀行(xing)(xing)(xing)支(zhi)行(xing)(xing)(xing)經理培訓(xun)的經典(dian)課(ke)程(cheng)(cheng)。
培訓收益:深度分析商業銀行的貸后風險來源及種類,總結貸后風險管理經驗,提高貸后風險識別能力。
課程特點:輕理論、重實務;輕規則、重創新;案例教學、深入淺出、通熟易懂。在分析我國企業案例同時引用哈弗商學院案例。
演講風格:復雜問題簡單化、財務理論通俗化、專業問題生活化。
培訓對象:商業銀(yin)行的支行經理(li)、貸款(kuan)經理(li)、風控經理(li)。
課程提綱
一、貸后管理
(一)貸后管理的概念
(二)貸后管理的意義
1、是信貸管理的最終環節
2、是銀行轉變經營管理理念的要求
3、是商業銀行實現可持續發展的保障
4、是商業銀行變革服務客戶模式的手段
(三)信貸風險的種類
1、信用風險
案例:偽造555份合同騙貸10億 富豪自制金縷玉衣
2、市場風險
3、流動性風險
4、操作風險
5、法律風險
(四)貸后檢查主要項目
1、批復中限制性條款的執行情況
2、實際借款用途
3、貸款資金流向
4、借款人生產經營情況
5、借款人的管理情況
案例:HDJ企業管理不善,銀行無法追回貸款
6、銀行賬戶往來情況
7、非財務因素的分析
8、借款人信貸檔案資料情況
9、授信后的信用情況
10、分期還款計劃執行情況
11、借款人承諾兌現情況
12、借款人對貸后檢查的配合情況
案例:商業銀行防范民營企業集團授信風險的案例分析
(六)貸后風險管理的重要性
1、客戶經理如何正確認識貸后管理
2、風險經理如何正確認識貸后管理
(七)貸后管理的方法
1、加強貸后檢查
2、加強對不良貸款的催收
案例:中信銀行如何巧催個貸
3、加強對不良貸款的管理
4、定期檢查與隨機抽查相結合,及時發現問題
5、完善檔案管理制(zhi)度
二、風險識別
(一)風險識別的意義
(二)識別騙貸風險的方法
1、現金流量分析
2、信用擔保分析
案例:擔保“騙貸黑洞”如何形成
3、企業財務狀況分析
4、企業經營成果與盈利能力分析
(三)對公客戶風險識別
1、企業管理風險現象
2、企業經營風險現象
3、企業財務風險現象
4、企業履約風險想象
5、企業其他風險現象
案例:識別空殼公司的“騙貸大戲”
(四)對私客戶風險識別
1、貸后“假個貸”的識別
2、典型個人貸款貸后風險識別案例
(五)防范金融風險
1、銀行面臨的幾種風險
2、企業騙貸的幾種手段
3、查處企業騙貸的審計方法
4、加強經營管理 提高行業競爭力
5、銀行防范民間借貸風險轉移
6、從銀行騙貸案引發的思考
案例:齊魯銀(yin)(yin)行涉高額騙(pian)貸案 多家銀(yin)(yin)行卷入(ru)
商業銀行貸后管理培訓
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