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風險防范與內部控制培訓

課程背景：
近年來，銀行營業(ye)網(wang)(wang)點(dian)(dian)內外部違(wei)(wei)法(fa)(fa)違(wei)(wei)規(gui)(gui)事(shi)件(jian)增加，民間融資(zi)、非法(fa)(fa)集(ji)資(zi)相互勾結的(de)(de)(de)(de)案(an)件(jian)突出(chu)(chu)，暴露(lu)出(chu)(chu)部分銀行營業(ye)機構(gou)存在內部控制不嚴，管理(li)不到(dao)位(wei)的(de)(de)(de)(de)問題(ti)(ti)。操作風(feng)(feng)險(xian)是銀行分布最為(wei)廣泛的(de)(de)(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)，也是損失*的(de)(de)(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)，數量(liang)龐大的(de)(de)(de)(de)基(ji)層網(wang)(wang)點(dian)(dian)是各家銀行的(de)(de)(de)(de)基(ji)石，也是操作風(feng)(feng)險(xian)防(fang)(fang)(fang)范(fan)(fan)的(de)(de)(de)(de)前沿陣(zhen)地，因此，如何(he)正確認識與(yu)防(fang)(fang)(fang)范(fan)(fan)操作風(feng)(feng)險(xian)是銀行的(de)(de)(de)(de)重頭(tou)戲。本課程從(cong)銀行的(de)(de)(de)(de)實際出(chu)(chu)發(fa)，重點(dian)(dian)講授(shou)柜面業(ye)務的(de)(de)(de)(de)合規(gui)(gui)規(gui)(gui)程、風(feng)(feng)險(xian)點(dian)(dian)以(yi)(yi)及風(feng)(feng)險(xian)防(fang)(fang)(fang)范(fan)(fan)措施，旨在提高營業(ye)網(wang)(wang)點(dian)(dian)員工的(de)(de)(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)防(fang)(fang)(fang)范(fan)(fan)能力，并構(gou)建起(qi)案(an)件(jian)的(de)(de)(de)(de)三道防(fang)(fang)(fang)線(xian)：思想防(fang)(fang)(fang)線(xian)、制度防(fang)(fang)(fang)線(xian)、監督防(fang)(fang)(fang)線(xian)，使之明白“勿以(yi)(yi)善小(xiao)而(er)(er)不為(wei)，勿以(yi)(yi)惡小(xiao)而(er)(er)為(wei)之”，違(wei)(wei)規(gui)(gui)、違(wei)(wei)法(fa)(fa)行為(wei)往往都是從(cong)操作上的(de)(de)(de)(de)一些(xie)小(xiao)違(wei)(wei)規(gui)(gui)，小(xiao)問題(ti)(ti)開始的(de)(de)(de)(de)，要充分認識到(dao)就(jiu)是這些(xie)小(xiao)問題(ti)(ti)，小(xiao)違(wei)(wei)規(gui)(gui)給不法(fa)(fa)分子(zi)留下可乘之機，從(cong)而(er)(er)導致了案(an)件(jian)的(de)(de)(de)(de)發(fa)生，給自己和單位(wei)造(zao)成(cheng)了不可挽(wan)回的(de)(de)(de)(de)損失，為(wei)此要警鐘長鳴，防(fang)(fang)(fang)范(fan)(fan)于(yu)未然。

課程收益：
● 全面樹立員工的合規意識，有效防范操作風險、合規風險與法律風險。
● 了解操作風險的成因及防范對策，提高有效識別風險、防范風險以及科學管理風險的能力。
● 掌握對公對私存款業務的開戶規程、辦理業務環節的風險點及防范措施；掌握對賬業務、掛失業務、長短款業務、查詢扣劃業務、電子銀行業務等操作規程以及風險防控措施。
● 通(tong)過(guo)大量(liang)的(de)案例分析，總結(jie)經驗教訓，提高員(yuan)工(gong)的(de)工(gong)作(zuo)責任心，增強防范風險(xian)的(de)能力，避免(mian)同類風險(xian)事件的(de)再(zai)次發生。

課程特色：
● 教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學。
● 以啟發式體驗教學為主，激發學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的引導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力。
● 課堂氣(qi)氛活躍，學員在寓教于樂中(zhong)獲取*的收益，并能學以(yi)致用。

課程時間：2天，6小時/天
課程對象：銀行基層營業網點負責人、會計主管、柜(ju)員以及(ji)其他相關人員

課程大綱
第一講：制度是用來遵守的
1. 案例分享：無規矩不成方圓
2. 從多起銀行案件分析了解遵守制度的重要性
3. 柜面面臨的主要風險---操作風險
4. 操作風險的成因及特點
5. 操作風險防(fang)范(fan)的(de)三道(dao)防(fang)線

第二講：存取款業務的風險管控措施
一、個人結算業務
1. 對身份異常的個人結算賬戶的身份識別措施
2. 現金收付業務應遵循的原則
3. 殘鈔幣業務兌換的標準
4. 沒收假幣的合規要求
5. 銀行卡的管理要求
案例分析：A銀行發生一起客戶存取款風險事件
二、對公存款業務
1. 對公賬戶的用途劃分
2. 開立基本存款賬戶的開戶要求
3. 對公存款業務的操作規程
4. 辦理對公存款業務環節的風險點及防范措施
1）受理支票（匯票）應遵循的原則
2）支票（匯票）票面的審核要點
3）印鑒核對要求
4）背書要求
案例分析：W支行員工李某挪用客戶資金案
三、掛失業務
1. 掛失業務的種類
2. 存折/銀行卡業務掛失的操作規程
3. 存折/銀行卡掛失的法律風險防范
1）如何防范外部人員惡意掛失的風險
2）容易忽視的“夫妻”關系造成的風險事件
3）存款人死亡遺產支取、年老疾病者等特殊人員無法到柜臺辦理掛失業務的應怎樣處理
案例分析：
一銀行辦理掛失業務存在違法行為被判承擔責任的案例
一老年客戶昏迷不醒，繼承人到銀行辦理掛失業務的風險案例
a銀行柜員掛失時不恰當的操作，導致客戶資金受損的風險案例
b銀行發生一起“妻子替丈夫辦理密碼掛失”導致的風險案例
四、對賬業務
1. 對賬業務應遵循的原則
2. 對賬方式及合規要求
3. 銀企對賬的的主要風險點與防范措施
4. 案例分析H銀行陳某侵占資金案
五、抹賬業務
1. 抹賬業務的適用范圍
2. 抹賬業務的處理方式
3. 抹賬業務環節面臨的法律風險
4. 案例分析---銀行辦理抹帳業務存在違法行為被判承擔責任的案例
六、現金長短款業務
1. 長短款差錯業務表現形式
2. 長短款業務的賬務核算方法
3. 長短款差錯業務風險防范措施
七、查詢、凍結、扣劃業務
1. 執行查詢、凍結以及扣劃業務的”有權機關”是指哪些機構
2. 有權機關辦理查詢、凍結、扣劃業務的流程規范
3. 協助查詢、凍結、扣劃業務應遵循的原則
4. 有權機關查詢、凍結、扣劃業務的范圍限制
5. 查詢(xun)、凍結、扣劃業(ye)務環(huan)節的風險點及(ji)防范措施

第三講：柜面出納業務的風險表現及防范措施
一、印章的管理
1. 銀行印章的分類
2. 印章管理的風險點與防范措施
二、重要空白憑證的管理
1. 憑證領用與保管環節的風險控制措施
2. 憑證使用及作廢環節的風險控制措施
3. 憑證銷毀環節的風險控制措施
案例分析：B銀行邵某侵占資金案
三、尾箱的管理
1. 尾箱的限額管理
2. 尾箱核對的合規要求
3. 尾箱的五同規定
4. 尾箱的風險控制措施
案例分析：W銀行員工劉某(mou)挪用尾箱(xiang)現(xian)金(jin)案

第四講：理財業務的風險控制措施
一、理財業務的監管要求
二、理財業務目前存在的主要風險
1. 利用理財產品騰挪信貸規模
2. 將理財產品資金投向限制性領域
3. 誤導消費者購買理財產品
4. 未經授權私售產品
案例分析：S銀行員工違規銷售理財產品的風險事件
案例分析：L銀行誤導消費者購買理財產品產生的風險事件
三、理財業(ye)務的風險警示

第五講：如何有效控制營業網點風險
一、加強對員工合規道德教育，從源頭上杜絕風險的發生
1. 職業道德是防范風險的核心
2. 培養良好的職業道德
1）愛崗敬業，忠于職守
2）守法合規，依法辦事
3）勤勉盡職，專業勝任
4）廉潔奉公，不謀私利
5）保守秘密、誠實守信
6）公平競爭，抵制違規
3. 職業道德風險呈現的特點
4. 案例分析：算一算違法違規所付出的高額成本
1）名聲賬
2）親情賬
3）自由賬
4）健康賬
5）事業賬
6）經濟賬
二、制度執行到位是控制風險發生的前提
1. 把簡單的工作做得最好
2. 不折不扣執行制度，不找借口
3. 杜絕害死人不償命的“差不多”
三、完善重點崗位人員的相互監督與制約機制
1. 崗位輪換
2. 強制休假
3. 離任審計
四、建立健全(quan)風險(xian)防范的長效(xiao)機制(zhi)

風險防范與內部控制培訓