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宏觀經(jing)濟財富(fu)效應培訓

課程背景：
中共*政(zheng)治(zhi)局2023年(nian)(nian)12月8日(ri)召(zhao)開會議，分析研究2024年(nian)(nian)經濟工作。會議指(zhi)出(chu)，明(ming)年(nian)(nian)要(yao)堅(jian)持穩(wen)中求(qiu)(qiu)(qiu)進(jin)(jin)、以進(jin)(jin)促穩(wen)、先立后破(po)，強(qiang)化(hua)宏(hong)觀(guan)政(zheng)策逆周期和(he)跨周期調節，繼續實(shi)施積極的(de)(de)(de)(de)財(cai)政(zheng)政(zheng)策和(he)穩(wen)健的(de)(de)(de)(de)貨幣政(zheng)策。在這(zhe)(zhe)樣宏(hong)觀(guan)定調下，疊(die)加百年(nian)(nian)未有之(zhi)大變(bian)局，引發的(de)(de)(de)(de)是宏(hong)觀(guan)變(bian)量的(de)(de)(de)(de)深(shen)刻變(bian)化(hua)，但是，各種宏(hong)觀(guan)事(shi)件的(de)(de)(de)(de)現(xian)實(shi)意(yi)(yi)義究竟是什么(me)(me)？宏(hong)觀(guan)跟資(zi)(zi)產(chan)配(pei)置、財(cai)富(fu)管理的(de)(de)(de)(de)關系是什么(me)(me)？在過(guo)去美好的(de)(de)(de)(de)時光里，資(zi)(zi)本(ben)市(shi)場的(de)(de)(de)(de)表現(xian)的(de)(de)(de)(de)確很好，但現(xian)在這(zhe)(zhe)種環境下，資(zi)(zi)本(ben)市(shi)場也出(chu)現(xian)了(le)比較高(gao)的(de)(de)(de)(de)波動，全(quan)(quan)球范(fan)圍內都(dou)是這(zhe)(zhe)樣——波動之(zhi)源到底(di)是什么(me)(me)？我(wo)們從原來(lai)的(de)(de)(de)(de)全(quan)(quan)球化(hua)時代的(de)(de)(de)(de)高(gao)增長低通(tong)脹，進(jin)(jin)入到了(le)一(yi)個逆全(quan)(quan)球化(hua)時代的(de)(de)(de)(de)低增長高(gao)通(tong)脹，這(zhe)(zhe)就是我(wo)們整個金(jin)融(rong)市(shi)場波動背后的(de)(de)(de)(de)核心原因。近年(nian)(nian)來(lai)，我(wo)國的(de)(de)(de)(de)財(cai)富(fu)管理類客(ke)戶的(de)(de)(de)(de)需(xu)(xu)求(qiu)(qiu)(qiu)呈現(xian)出(chu)五(wu)大趨勢(shi)：一(yi)、由單(dan)一(yi)固收(shou)類產(chan)品(pin)需(xu)(xu)求(qiu)(qiu)(qiu)轉變(bian)為多元化(hua)配(pei)置需(xu)(xu)求(qiu)(qiu)(qiu)；二、愿意(yi)(yi)為專業的(de)(de)(de)(de)投資(zi)(zi)顧(gu)問服務付(fu)費，期待獲得超額報酬；三、被爆炸式的(de)(de)(de)(de)信(xin)息和(he)理財(cai)方式轟炸，更需(xu)(xu)要(yao)專業的(de)(de)(de)(de)金(jin)融(rong)顧(gu)問幫助鑒別篩(shai)選；四(si)、不僅需(xu)(xu)要(yao)智能線(xian)上(shang)(shang)平(ping)臺，同時需(xu)(xu)要(yao)面(mian)訪見(jian)診，線(xian)上(shang)(shang)線(xian)下渠(qu)道(dao)使用都(dou)頻(pin)繁(fan)；五(wu)、愿意(yi)(yi)為好的(de)(de)(de)(de)機構(gou)和(he)營銷人(ren)員(yuan)進(jin)(jin)行(xing)新客(ke)轉介紹。隨(sui)著客(ke)戶需(xu)(xu)求(qiu)(qiu)(qiu)的(de)(de)(de)(de)變(bian)化(hua)，金(jin)融(rong)機構(gou)也必須做(zuo)到因您而(er)變(bian)，與時俱進(jin)(jin)。

課程收益：
● 順勢而為：2024宏觀經濟形勢分析及與家庭投資的基本邏輯關系
● 精準踐行：家庭財富管理的主要實戰與資產配置的營銷實戰技巧
課程附加值：
★ 專業深耕：專業知識通俗化，晦澀難懂逐一擊破
★ 系統全面：掌握零售業務核心，技能上手快人一步
★ 好用易(yi)學：案例多元化，生(sheng)活場景寓教(jiao)于樂

課程對象：國(guo)有/股份制/城商行/雙郵(you)/證券、基金和保險公(gong)司(si)的管理層(ceng)、財富顧問、理財經理、客戶經理及(ji)保險代理人及(ji)其他崗位

課程大綱
第一講：2024年中國宏觀經濟趨勢分析及與家庭財富管理的基本邏輯關系
一、國際環境之全球趨勢發生深刻變化正日益顯性化
1、全球化時代：高速增長VS溫和通脹
2、逆全球化起點：經濟增速下行，貿易摩擦影響通脹
3、地緣政治、新產業新經濟與全球秩序重
4、從2023上和峰會開始：中國國際外交更為積極主動
二、經濟增速放緩之宏觀經濟與個人及家庭投資的基本邏輯關系+利率下行化
1、宏觀：利率是一切資產定價的前提
1）宏觀與利率一體兩面
2）利率是資產定價的核心
2、宏觀傳導核心邏輯
1）基本面的變化決定政策方向
2）政策又反作用于基本面周而復始
三、人口老齡化
1、人口結構性問題
2、未來政策
四、中國經濟正在從高套利時代向高質量增長轉型
1、一個繼續全面擴大和增加消費
2、一個全面擴大投資
3、一個全面擴大出口
4、一個化解防范金融風險
五、從投機型股市轉型到投資型股市
1、第一條是上市公司上市方式從審批制變成注冊制
3、第二條加快退市制度，讓垃圾股離開股市
4、第三條強化對上市公司的監管，明年推行強制性分紅制度
5、第四條幾個推動中長期投資股市
6、第(di)五條改革這次在修改刑(xing)法的時候(hou)，兩種行為列(lie)入了(le)《刑(xing)法》體系

第二講：資產配置的戰略布局與戰術策略
一、大財富管理轉型背景下資產配置營銷模式轉型
1、剛兌時代營銷模式1.0-以產品為中心-被動選擇
2、凈值化理財時代模式2.0-以客戶需求為中心-主動匹配
3、大財富管理時代模式3.0-以解決問題+深層需求分析為中心-個性化資產匹配
二、五大類資產的組合和功能
1、現金類-提供流動性
2、固收類-提供穩定收益預期
3、權益類-提高資產組合的預期回報
4、另類其他-分散組合投資的風險
5、保障類-構建家庭財務健康的防火墻
三、全量資產配置的基本邏輯
1、短期資金：保證靈活，升級賬戶
2、中期避險資金：安全第一，兼顧收益
3、中期擔險資金：適度配置，科學投資
4、長期資金：鎖定收益，保全留傳
5、保障資金：保護錢袋子
四、廣泛多元化的配置策略
1、資產類型多元化
2、跨市場的多元化
3、跨時間的多元化
五、資產配置預期收益率的設定、基礎素養和實戰
1、最基礎的錨：（CPI）（GDP）（M2）
2、財富管理的長期平均收益率不低于同期的社會平均工資增長率
3、配置策略：個人投資者的倉位管理的生命周期100法則
4、股債組合：60 40 組合
5、配置策略：退休金的(de)提前規劃(hua)：4%法(fa)則(ze)和72法(fa)則(ze)

第三講：資產配置場景中專業營銷溝通的全流程
一、配置溝通前-科學化營銷邏輯建立
1、建立個人投資框架
2、建立產品篩選標準
3、明確個人投資風格
4、建立產品評估標準
二、配置溝通前-漸進式信任問題解決
1、相信權益投資方式
2、相信理財顧問
3、相信自己的選擇
4、相信自己的產品
5、相信應對
三、配置溝通中-了解客戶的三層理論
1、了解客戶的真實風險承受水平
2、洞察客戶真實預期值
3、掌握過往投資真實體驗感
四、配置溝通中-金融溝通的五個技巧
1、喚醒成就感
2、構建合理預期
3、充分展示價值
4、擴大遺憾感
5、明確場景感
五、配置溝通后-配置產品賣點齊總結
1、產品五要素
2、附加價值
3、投資策略
4、渠道優勢
六、配置溝通后-形成反饋四個閉環點
1、加微信
2、發信息
3、強反饋
4、循環反饋

第四講：資產配置場景中客戶異議處理之如何說客戶才會聽與工具化服務
一、高效營銷溝通的五步法
1、重復客戶的話
2、認同或理解客戶
3、贊美客戶
4、專業論述
5、確認或促成
二、讓客戶習慣性認同6+1法
三、如何說客戶才會聽
1、千萬別把話說死，否則走上絕路
2、難題面前或許將難題反交給客戶
3、站在客戶的角度更能打動人
4、夸獎自己不如考慮客戶
5、充分調動客戶的想象力
6、使用暗示幫助客戶
7、傾聽是送給客戶最好的禮物
8、沒有拒絕就沒有成交
行動學習：客戶說他不看好中國的股市，10多年過去了，還是3000多點，不想買基金
四、資產配置營銷墊板制作策略
1、財富顧問的個人數字化名片制作等
2、生命周期草帽理財圖與帆船理財圖等
3、保險營銷墊板-每個人必備的五個百萬等
4、養老財務規劃營銷墊板等
五、營銷人員常用資產配置數字化工具的使用（以下為示例）
1、通過金事通APP幫助客戶查詢、核驗保單，分析客戶投保情況
2、通過基金E賬戶APP，幫助營銷人員了解客戶的基金產品配置情況
3、通過Beta理(li)財師APP，幫助營銷(xiao)人員解讀市場、解構金融產(chan)(chan)品(pin)、分析基金產(chan)(chan)品(pin)

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