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銀行金融資產風險培訓

課程背景：
銀保監會、中國人民銀行(xing)(xing)2月11日聯合發(fa)布《商(shang)業銀行(xing)(xing)金融(rong)資(zi)(zi)產(chan)風(feng)(feng)險分(fen)類辦法》，《辦法》拓展(zhan)了(le)風(feng)(feng)險分(fen)類的資(zi)(zi)產(chan)范(fan)圍，提出了(le)新的風(feng)(feng)險分(fen)類定(ding)義，要求商(shang)業銀行(xing)(xing)遵循真實性、及時性、審(shen)慎性和(he)獨立性原則(ze)，對承擔信用風(feng)(feng)險的全部表內外(wai)金融(rong)資(zi)(zi)產(chan)開展(zhan)風(feng)(feng)險分(fen)類。其(qi)中，針(zhen)對重(zhong)組資(zi)(zi)產(chan)的規定(ding)發(fa)生重(zhong)大變化，不(bu)(bu)再統一要求重(zhong)組資(zi)(zi)產(chan)必須分(fen)為(wei)不(bu)(bu)良。

課程收益：
結合*監管政(zheng)策，透析傳統不(bu)良(liang)資(zi)產(chan)的經(jing)營(ying)模式(shi)與現行(xing)多元化的不(bu)良(liang)資(zi)產(chan)經(jing)營(ying)模式(shi)，實務案(an)例解析不(bu)良(liang)資(zi)產(chan)處置方(fang)案(an)，全方(fang)位(wei)掌(zhang)握不(bu)良(liang)資(zi)產(chan)經(jing)營(ying)管理(li)與風(feng)控(kong)；

課程大綱
第一講：*法規及監管政策走向
當下(xia)的不(bu)(bu)良資(zi)(zi)產(chan)市場(chang)環境與*不(bu)(bu)良資(zi)(zi)產(chan)監管(guan)政策(ce)分析

第二講：《商業銀行金融資產風險分類辦法》實務解讀
1、《辦法》制定的背景
2、對金融資產開展風險分類應遵循的原則
金融資產風險分類要求
重組資產的風險分類要求
銀行風險分類管理
監督管理要求

第三講：金融資產五級分類推廣的必要性
1、以時間為主線劃分標準的四級分類到多個量化條件的五級分類
2、被分類的資產從貸款擴展到整個金融資產范圍
3、多樣化(hua)分類條件反(fan)映了發展(zhan)中社會(hui)對借(jie)款企業和借(jie)款人多角(jiao)度審視的視角(jiao)方式

第四講：金融資產五級分類的關注要點
嚴格執行時間要求，避免不準確情形
重組金融資產的標準及觀察期如何應對？
2.1 觀察期的設立（不得少于連續兩個還款期）
2.2 觀察期的期限（六個月延長至一年）
2.3 觀察期的標準
3、逾期超90天債權應歸為不良
4、風險分類資產范圍變寬
5、以評估債務人履約能力為中心的分類
5.1 開展風險分類的核心是準確判斷債務人償債能力
5.2 加強對(dui)債(zhai)務(wu)人(ren)第一還款來源的分析

第五講：分類新規執行后銀行的注意事項
1、抓緊處置不良資產，增提撥備
2、盡快完善制度流程，厘清各自責任
3、第一還款來源與第二還款來源分別
4、如何評估以履約為中心
5、債權如何開展跨行交叉認定
6、重組類貸款的規模攀升帶來的風險隱患
7、如何防止業績分化
8、新(xin)規執行后(hou)帶來的“兩寬”、“兩緊”的思(si)考

第六講：分類新規執行后銀行的應對措施
重視并建設重組資產管理能力
加強落實資產穿透管理
推進分類與減值的結合與聯動
加強貸投后管理與主動風險應對能力
提升全口徑資產業務監測預警能力
 完(wan)善數(shu)據支(zhi)撐與系統支(zhi)撐

第七講：新規下的經營思路與信用風險管理措施
1、經營管理層面思路轉變
1.1 輕資本運行：規模先行到資本先行
1.2 經營邏輯：資本節約與低效資產管理
1.3 產品定價：資本收益率與產品匹配
1.4 考核導向：對考核收益的影響
2、業務實操層面：風險加權資產結構調整的變動
2.1 審慎的準入標準
2.2 涉房貸款的風險控制
2.3 不良資產的處置
2.4 押品的管理
2.5 授信與用信的成(cheng)本衡量

銀行金融資產風險培訓