新形勢下信貸業務全流程風險防控能力提升實務解析
講師：王鑫(xin)YH 瀏覽(lan)次數：2566
課程描述(shu)INTRODUCTION
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信貸業務風險防控課程
課程背景：
金融是現代經濟的核心，防范化解金融風險是金融工作的永恒主題。有效防范和化解金融風險，具有現實的必要性與緊迫性。防范化解金融風險首先要做到的就是“化解存量、防范增量”，各級金融機構、金融市場、尤其是傳統信貸以及新金融領域都要加強風險防范，防止風險交叉性感染，確保各級金融機構均可實現防范化解金融風險。
本課程以理論知識+實際操作+案例分享的形式對金融機構在進行授信客戶授信時遭遇的：精準獲客難、識別風險難、產品匹配難、貸中控制難、貸后管控難的全流程信貸業務中遇到的問題進行針對性的解析及提出應對措施，梳理信貸業務全流程中存在的問題予以展現，從源頭上解決金融機構營銷人員“惜貸”和“懼貸”的心態，從而達到“能貸、會貸”，*程度上避免授信企業的“信息不對稱”風險；使授信業務審查審批人員有效識別風險、管理風險、防范風險、化解風險，提升金融機構整體防范化解風險能力。
課程收益：
● 全面樹立員工的風險防范意識，有效防范信用風險與合規風險
● 了解信貸風險的成因及防范對策，提高有效識別風險，防范風險以及科學管理風險的能力
● 掌握信貸業務中的主要風險表現俞防控措施
● 通過大量的案例分析，總結經驗教訓，避免同類案件的再次發生
課程時間：1天，6小時/天
課程對象：客戶經理、信貸人員以及其他相關人員
課程方式：專題講授+案例剖析+問題討論+經驗總結
課程特點：
● 教學通俗易懂，把枯燥的理論變得形象化，易記易學易用
● 以啟發體驗式教學為主，激發學習興趣，變被動學習為主動學習，在授課老師的引導下，讓學員主動尋找問題、分析問題、解決問題，提高在今后工作中的實操能力
● 課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取*的收益，并能學以致用
課程大綱：
第一講：信貸業務全流程風險點識別
一、如何識別授信企業的光環分析
1、如何避免走入授信企業光環誤區（案例分析）
二、授信客戶真實負債分析
1、避免授信業務的從眾心理
2、如何識別授信客戶過度融資
3、如何識別信貸客戶的隱形負債
3.1 看賬目(mu)
3.2 看動機
3.3 看往來
4、負債的歷史變化分析（案例分析）
5、擔保圈鏈風險分析（案例分析）
6、關聯企業的負債分析
三、信貸客戶的“三品”核實要點
1、企業經營的產品
1.1 市場(chang)的可替代率(lv)
1.2 市場的壁(bi)壘(lei)所在(zai)
1.3 產(chan)品(pin)的無力分析
2、企(qi)業老板的人品分(fen)析
3、企業提供的押品分(fen)析
3.1 押品管理的核心
3.2 好押(ya)品的要素(su)
3.3 特殊押品的風險防范（案(an)例引出）
3.4 動產質(zhi)押(ya)業(ye)務中的押(ya)品管理(li)問題（案例引出）
4、押品的選擇順序
5、押品的(de)自身風險行為
6、押品(pin)的操作風險行(xing)為
7、信貸客戶的“三流”分析
7.1 企(qi)業(ye)的車流分析(xi)
7.2 企業的人(ren)流分(fen)析
7.3 企(qi)業(ye)的現金流分析(xi)
7.3.1 現金流(liu)和利潤之間的關系(xi)
四、如何發現信貸客戶的真實的資金需求
1、分析(xi)信貸資金緊張的真實原因
1.1 盲目決策、過(guo)度投(tou)資失敗
1.2 多(duo)元化投資
1.3 涉(she)入民(min)間高息
1.4 原定還(huan)款來源(yuan)分析
五、現場分組開展模擬演練
演練內容1：現場調查內容與風險判斷分析
演練內容2：現場調查提問問題清單及邏輯要素分析
六、信貸客戶授信方案的重要性
1、授信方案的(de)四要素
2、授信(xin)方案(an)的匹配程度
3、授信方案(an)是否(fou)解決真(zhen)實需求(qiu)
4、授信方案(an)的真(zhen)實落地程度(du)
七、信貸客戶信息分散風險防控
1、如(ru)何開展數據化風控
1.1 數(shu)據化風控、營銷要點，開展場景化金融的(de)需(xu)求
1.2 收集內外部信(xin)息的渠道搭建
1.3 識別授(shou)信企(qi)業(ye)的預(yu)警信號與風險防范
1.3.1 通過預警(jing)信號如(ru)何對客戶分層(ceng)管理
2、授信企業如(ru)何(he)在多維度(du)的數據分析下開展精準風(feng)控
3、某(mou)國(guo)有股(gu)份(fen)制銀行研(yan)發“天眼”風控模(mo)型實現(xian)前移、數據化(hua)、集(ji)約化(hua)
4、現場演練預警信(xin)號(hao)的(de)發現、識別、組合判(pan)斷
演練內容1：如何通過授信業務的風險點推斷預警信號
演練內容2：針對于不同的預警信號所包含背后的信息
第二講：為什么說財務報表是企業的體檢表
一、分析財務報表分析在信貸業務中的重要性
1、通過財務分析發現某大型上市公司真正的風險點
二、信貸從業人員為什么要掌握“品”字形知識儲備
1、第一品：銀行的產品
2、第二品：財務知識儲備
3、第三品：法律知識儲備
4、案例分析：信貸人員利用財務分析破解企業光環下的風險事件
三、如何利用財務報表分析服務于信貸決策
1、財務報表的風險分析
1.1 企(qi)業資產流動性風險
1.1.1 企業流動性風險(xian)實(shi)際案例(li)
1.2 企業長短期償債風險
1.3 銀行授信額度的風險(xian)
1.3.1 某大型(xing)國(guo)企他行(xing)授(shou)信額度受(shou)限(xian)導致無法提用授(shou)信額度風險
1.4 企(qi)業(ye)商業(ye)經營的風險
1.4.1 企業道德引起的(de)信用風險
1.4.1 某企業發(fa)生擔保代償后的風險處(chu)置案例
1.4.2 企業商業經營風險
1.4.3 某大(da)型企業因產品(pin)質量(liang)問題(ti)導致(zhi)市場(chang)急劇變化引發的風險
1.5 財(cai)務(wu)分析的誤區
1.5.1 財(cai)務與行業分(fen)析(xi)獨立
1.5.2 盲目(mu)的信(xin)任(ren)外(wai)部審計
1.5.3 分(fen)析體系零散無整體
1.5.4 缺乏財務前瞻性分析
1.5.5 機(ji)械(xie)套用(yong)無差別(bie)分析(xi)
1.5.6 由于財務分析(xi)誤區導致(zhi)的(de)風險實際案例(li)……
1.6 財(cai)務分析的局限性
1.6.1 信(xin)息不完善表(biao)外事項
1.6.1.1 如何(he)識別企業真正的表外資產和表外資產的創造能力
1.7 估計和判斷主觀性(xing)強
1.7.1 同(tong)(tong)一個企業為(wei)什(shen)么不同(tong)(tong)的會(hui)計思維導致出(chu)現(xian)不同(tong)(tong)的報表數據結果
1.8 成(cheng)本公(gong)允混(hun)用差別大
1.8.1 基(ji)于會(hui)計準(zhun)則，導致歷史成本(ben)和(he)公允價值(zhi)出現(xian)混用的風(feng)險識別
1.9 財務報表分析體系零散
1.9.1 如何根據(ju)(ju)簡(jian)單(dan)的數據(ju)(ju)整(zheng)合企業的綜合評價(jia)
2、 信貸人員應該如何看財務報表
2.1 不同視角看財(cai)務報(bao)(bao)表關注點(dian)不同，銀行(xing)分(fen)析報(bao)(bao)表的真實目的解析
2.2 如何(he)根據財務報表來判斷債務和財務能(neng)力(li)的匹配
2.2.1 四個匹配對應(ying)下的經(jing)驗預警值（根據(ju)行業分析）
2.2.2 根據龐(pang)氏型融資分(fen)析信(xin)貸業務不能(neng)突破的底線
2.3 如何(he)通過四(si)看發(fa)現企業真實的風險所在
2.3.1 看總量，企業綜合實力的主要(yao)表現形式，也是財務分析的起點
2.3.2 看(kan)結構，三張報表的(de)數據全部是結構化(hua)數據，并且(qie)充滿勾稽關系
2.3.3 看(kan)質(zhi)量，看(kan)資產(chan)的質(zhi)量，看(kan)收(shou)入的質(zhi)量、看(kan)利潤(run)的質(zhi)量
2.3.4 看趨(qu)勢(shi)，看財務趨(qu)勢(shi)的穩(wen)定，預測企業未(wei)來的財務趨(qu)勢(shi)
3、 如何通過財報發現企業隱藏的民間借貸
3.1 看賬目(mu)
3.1.1 某(mou)企業(ye)負(fu)債(zhai)規(gui)模與資產規(gui)模嚴重不(bu)匹配，深度(du)挖掘民間(jian)借貸
3.1.2 四(si)大主要往來科目下隱藏的民(min)間借貸實踐(jian)解析
3.1.3 某投資(zi)公(gong)司利用所有者權益，開展民間(jian)借貸(dai)
3.1.4 某企業財(cai)務(wu)費用嚴重與融資金(jin)額不匹配，從(cong)而發現(xian)民間借貸
3.2 看(kan)動機
3.2.1 某地區(qu)集中出現(xian)大額民間借貸，緣(yuan)起(qi)市(shi)場因素(su)的(de)瘋(feng)狂競爭
第三講：資產負債表分析與銀行信貸決策
一、債權人視角的資產負債表分析與解讀
1、資產負債表分析
1.1 資產負債表中存(cun)在的風(feng)險點分析
1.1.1 虛增(zeng)資(zi)產(chan)(chan)，如何將(jiang)資(zi)產(chan)(chan)合法的做(zuo)大(da)案例解析
1.1.2 資(zi)產價(jia)格縮水(shui)，某企業賬(zhang)面價(jia)值與實際價(jia)值差別案例解析
1.1.3 資產難以變現，周期性(xing)行業、應收賬款導致的風險事件發(fa)生
1.1.4 短貸(dai)長用的危害(hai)，某企業短貸(dai)長用的實際案(an)例(li)解析
1.1.5 財務杠桿(gan)率過高，某企業追漲和爆(bao)倉(cang)下的財務杠桿(gan)風險
1.2 固定資產：有恒產者有恒心
1.2.1 案例：批發(fa)零售(shou)型(xing)企(qi)業老板為什么購置固定資產分析
1.2.2 思(si)考(kao)：銀行、企(qi)業固定資產之間的博弈
1.3 機器設備的調(diao)查
1.3.1 某企業(ye)利用虛假機(ji)器設備騙取貸(dai)款案例
1.3.2 某企業收(shou)到市(shi)場行情影響下的價值(zhi)波(bo)動性風險事件(jian)
1.3.3 某(mou)企業(ye)利用落后產能設備(bei)抵押銀行獲取融資(zi)風險事件
1.4 案例分析
企業的光環效應下的風險事件(jian)分析。
2、存貨：企業經營的脈象
2.1 存(cun)貨的清查方(fang)法
2.1.1 某酒(jiu)類批發(fa)企(qi)業(ye)的(de)實地存貨調查方式
2.1.2 某(mou)動(dong)產質押(ya)客戶的實地(di)存貨調查方式
2.2 存貨的造假方式
2.2.1 某養殖(zhi)企業存貨(huo)造假的風(feng)險(xian)判斷
2.2.2 某代銷企業(ye)和來料加工企業(ye)的存貨造假風險事(shi)件識別
2.2.3 鋼(gang)貿(mao)企(qi)業下的存貨造假(jia)事(shi)件分析
2.2.4 陜(shan)西潼關縣聯社(she)質(zhi)押黃(huang)金造假事件風險分析
2.2.5 信貸(dai)業務中質押物價值無法(fa)估量導致的風險事件
2.3 以存貨(huo)為中心的(de)財務分(fen)析
2.3.1 化妝(zhuang)品(pin)批發行業(ye)的存貨(huo)周轉率之謎
2.3.2 某小家電(dian)批發業的真實存貨之謎
2.3.3 某生產型企(qi)業(ye)的存貨種類變化(hua)導致(zhi)的企(qi)業(ye)倒(dao)閉事件解析
3、應收賬款：看不見的資產
3.1 應收賬款的查證方(fang)式
3.1.1 某養殖企(qi)業真實的應(ying)收賬款賬簿查證解析
3.2 應收賬款的查證內容
3.2.1 周期(qi)性(xing)行業和非(fei)周期(qi)性(xing)行業的(de)應收賬款(kuan)區別
3.3 以應收賬款為中心的財務分析
3.3.1 老王賣包(bao)子引(yin)發的應收賬款增加(jia)的思考
3.3.2 某視的賈某人應收賬(zhang)款變化之謎
3.3.3 某小企業應(ying)收賬(zhang)款集中度過高導致企業倒閉風險事件
第四講：貸款貸后管理中存在的主要痛點
一、信貸業務如何做貸后調查？
1.貸后管理上的意義
2. 信貸業務貸后管理的難點
3.信貸業務的貸后管理核心解析
二、信貸業務貸后管理的痛點
1. 人力重
2. 效率低
3. 體驗差
4. 合規難
三、信貸業務貸后管理正確認識
1. 從長期來看，貸后部門是成本部門，而非利潤中心；
2. 是執行部門，而非風控的核心環節
3. 借款人群的質量決定了逾期用戶的質量
4. 逾期用戶的質量決定了催收回款的水平
5. 催收應該成為一個標準的流水線作業，而不是主要靠人的經驗
第五講：貸后檢查的內容和方法
一、貸后檢查的內容
1、資金流向檢查
2、貸款到期前回訪
3、定期貸后檢查
二、貸后檢查的方法
1、日常觀察
2、非現場檢查
3、現場檢查
三、預警信號的識別
1、行業預警信號
2、行業過熱風險
3、行業衰退風險
4、企業預警信號
4.1 早期信號：風險潛伏期
4.2 行業繁榮期的擴張
4.3 多元化擴張
4.4 管理失控的擴張
4.5 中期信號：風險擴散期
4.6利潤表的惡化
4.7 資產負債表的惡化
4.8 晚期信號：風險發作期
4.9 財務維度：現金流日漸枯竭
4.10管理維度
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轉載：//citymember.cn/gkk_detail/301070.html
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