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高客傳承工具課程

【課程背景】
截至2021年，中國可投資資產在1000萬人民幣以上的高凈值人群數量達296萬人(數據來源：Wind、開源證券研究院)。對于高凈值人群而言，如何將財富更好地傳承給自己的親人，是現階段不得不面對的問題。居民財富快速積累，在創富、守富及家庭資產傳承等方面的需求也快速增長。
什么(me)是家庭(ting)資(zi)產傳(chuan)承？它能夠(gou)抵御哪些風險(xian)？資(zi)產傳(chuan)承方式又有(you)哪些？通過(guo)法律政策解讀，為(wei)學(xue)員解析我(wo)國法律規(gui)定、政策導向、經濟發(fa)展(zhan)方向，從而理解高端客戶(hu)所面臨的(de)財富傳(chuan)承需求。通過(guo)典(dian)型(xing)客戶(hu)案例訓練，使學(xue)員掌握專(zhuan)業(ye)資(zi)產配(pei)置技能，幫助客戶(hu)做(zuo)出(chu)科學(xue)的(de)財富傳(chuan)承方案，為(wei)客戶(hu)提供(gong)專(zhuan)業(ye)、優質的(de)服(fu)務。

【課程目標】
高凈值客戶對傳承的認知
熟知金融工具、法律工具對財富傳承的影響
掌(zhang)握高端(duan)客戶分析模型(xing)，掌(zhang)握專業(ye)傳承配置方法

【課程(cheng)對象】理財顧問、理財經理

【課程大綱】
第一講  傳承的不同類型分析 
一、傳承對高客的意義
1、高客認知現在規劃的重要性
2、高客對未來風險的規避與認知
二、和諧高客家族適用定向傳承
1、財富傳承合法合理合規合情的策略
2、定向傳承，將財產準確地按照被繼承人意愿轉移到繼承人手中
三、風險隔離確保財富增值
1、任何事物都伴隨著風險，在財富傳承領域更是如此
2、量身定制的傳承方案，精準的財富傳承工具，合法合規的方案實施執行
3、財富傳承的目標就在(zai)于長期、穩(wen)健(jian)保證子孫后代(dai)都能享受到(dao)祖輩的財富呵護

第二講  財富傳承的的主要工具及其對比（一）
一、傳承工具分析
(一)法定繼承
1、法定繼承的風險規避預防
2、法定繼承的稅費與債務應對
3、繼承人之間的沖突處理
(二)遺囑繼承
1、遺囑繼承風險評析
2、遺囑繼承的定向傳承風險預測分析
3、遺囑繼承缺點：以遺囑文本為核心，其效力、解釋都暗含風險
4、遺囑執行過程中法律風險處理與應對
(三)生前贈與
1、生前贈與執行的風險
2、在贈與財(cai)產(chan)撤銷贈與的(de)法定情形

第三講  財富傳承的的主要工具及其對比（二）
(四)人壽保險
1、人壽保險傳承的核心是是什么？
2、實現定向傳承的目的，并兼具一定的財富增值功能
3、在風險隔離方面，保險金也可全額交付給受益人，不會被強制用作清償債務
4、人壽保險避免突遭不幸失去工作能力而導致家庭經濟出現嚴重困難
5、人壽保險的受益人賠償金屬于個人財產，避免因婚變引起的財富流失風險
6、人壽保險的專屬性，都可以更好的保全自己的利益
7、控制權父母作為投保人完全掌控了財產所有權
8、安全性父母作為投保人，子女若發生婚變，保單不會分割
9、保險理賠金免納個人所得稅
10、保單多重功用
(五)家族信托
1、家族信托的核心功能
2、家族信托的隔離債務功能
3、信托的個性化分配
4、信托的保密性，可以避免因財產導致的家庭糾紛
5、信托公司對財富增值的管理
(六)家族基金會
1、家族基金會的現在與高客匹配
2、家族基金與代際傳承的關聯關系
3、家族基金與被繼承人的債務相隔離
4、不同的形式，稅費負擔的多少
5、家族基金的評析
二、如何選擇傳承工具
（一）實踐中的操作
1、流動性資產保證生存、防御性資產保障生活、投資類資產改善生活
2、合理的家庭資產配置具備保障生活、抵御風險和資產增值三種功能
3、家庭資產傳承，意愿進行傳遞、分配的行為，具體有定制化方案
（二）各類財產相關協議
1、 與婚姻相關的財產協議對婚前或婚后的財產歸屬和債務承擔進行約定
2、 將資產交由其他機構或個人代為持有的協議：達到保護隱私或隔離風險
3、 家(jia)族(zu)憲章(zhang)/家(jia)族(zu)協議：指導家(jia)族(zu)治理與(yu)家(jia)族(zu)傳承

第四講  傳承中的問題與應對策略
一、代際傳承中的三個問題
1、教育培養問題
2、經營和管理能力，以及處理和職業經理人之間關系的能力
3、獨生子女問題
二、模式與利弊
1、是先留學海外，之后逐漸積累企業管理經驗，以初步試點為平臺，逐步接班
2、是在國內*教育培訓機構“鍍金”之后，空降到企業擔任高層，掌握實權
3、是從基層(ceng)干起，通過多個層(ceng)面(mian)的(de)歷練(lian)，最(zui)后掌(zhang)權

第五講   企業傳承中的問題與策略
一、企業治理、股權結構和股東協議
1、章程、股東協議中都有一個嚴重的空白，面臨巨大的不確定性和風險
2、在傳承中，如何選擇實際管理的繼承人
3、受益權與投票權的平衡
二、轉股或回購安排設計
1、章程性文件或者股東協議中約定權益
2、股東之間和睦共處，與糾紛平衡機制
3、轉讓款或回購款的特別設定
三、股東壽險
1、股東身家保險的意義與功用
2、股東保險與稅的籌劃
3、保險賠償金償債的方法是股東互保
4、保險金額與身價的匹配
四、為公司投資人對沖風險與保險資產配置
1、公司的董事和高管的保險配置   
2、保險的公司運營中的作用
五、私人信托公司安排
1、控股股東生前身后的的安排
2、家族企業信托方案應的應用
3、高客對信托的認識與方案的分析
六、傳承方案的設定
案例：企業主的傳承方案
案例：個體工商戶的傳承方案
案例：白領(ling)家(jia)庭的傳承(cheng)方案

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