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不良清收課程

【課程背景】
當(dang)前國內經濟增速(su)放(fang)緩，整體社會(hui)信用環(huan)境(jing)有進一步惡化的(de)趨(qu)勢，受信人及(ji)擔(dan)保人道德風(feng)險(xian)高企，千(qian)方百計拖延還款(kuan)或擺(bai)脫擔(dan)保責任，銀行等金融機(ji)構(gou)不良貸(dai)款(kuan)增加(jia)，信貸(dai)風(feng)險(xian)呈不斷加(jia)大的(de)趨(qu)勢。

【授課對象】
商業銀行等金(jin)融機構分(fen)支行長、信貸(dai)客戶經理、資(zi)產保(bao)全部門人員。

【課程特色】
1、獨特的專業優勢：法律功底深厚、辦案實踐經驗豐富，法律培訓針對性、實操性強。
2、獨特的講(jiang)課技能和風格：*特點是(shi)不講(jiang)理論講(jiang)案例，不講(jiang)術語講(jiang)白話，理論案例化、案例故(gu)事化、事故(gu)情(qing)節化、情(qing)節實戰(zhan)化，注(zhu)重細實操、絕招制勝；對課件及案例進行精心設計(ji)，邏輯嚴密，構思(si)巧妙，

【課程大綱】
第一部分 ：不良清收，難在哪里？
--法律思維很重要，非訴清收運用法律，提升貸戶不款意愿，訴訟清收確保證據充分、維護時效等，以利勝訴和執行。
討論思考：貸款到期不還怎么辦？--貸款不能按時足額收回
1、為什么不還？有哪些風險因素？--還款意愿和還款能力
2、為什么會發生訴訟？--非訴清收效果如何？
3、訴訟能打得贏嗎？有哪些風險因素？--合同效力、有無證據和證據效力、訴訟時效和擔保期間等。
4、打贏訴訟(song)能拿到錢嗎？有哪些風險因素？--有無財產可供執行(xing)？能否執行(xing)？擔(dan)保權與(yu)其它權利是否沖突？有無行(xing)使合同權利？

第二部分： 不良清收，準備好了嗎？
一、不良清收的組織體系
二、不良清收人員需要準備什么？--心態、知識、技能
三、催收方法與(yu)基本策略--催收基本策略

第三部分： 高效清收三原則
一、TIME原則：主動及時，不等不靠。
二、SKILL 原則：技巧、技能、方法
三、PRESS則：充分利用貸戶在乎的人和在乎的事施加壓力。案例分析：找準痛點施壓，貸款清收重組
1、案情分析及清收方案
2、壓力的傳遞過程：
3、處(chu)置成功(gong)的關鍵點

第四部分： 讓客戶認知違約成本，增強還款意愿和還款能力
--貸戶為何敢于違約不還貸款，違約成本！
一、討論：如何向客戶講明還款的好處和違約的不利影響？
二、法院對失信被執行人的懲戒措施
1、《民事訴訟法》中的強制執行措施：
2、特殊標的強制執行
3、特殊行為禁止
4、全方面限制措施
5、方便快捷強力執行行為
6、刑事責任的追究
三、告知違約成本提升還款意愿的原因和邏輯是什么？
四、實戰演練：如何向客戶講明還款的好處和違約的成本代價？
五(wu)、點評剖析；與客戶溝通(tong)施(shi)加壓力的(de)技巧(qiao)

第五部分： 老師輔導不良清收項目實操案例分析
1、客戶說沒錢怎么辦？如何調查借款人的財產情況？
2、客戶推托貸款非他所用，讓我們去找實際用款人，怎么辦？
3、找不到借款人或借款人躲著不見怎么辦？
4、清收過程中第三人攪場怎么辦？如何借力打力？
5、如何找到借款人的“痛點”精準施壓
6、固(gu)化的清收模式(shi)

第六部分： 制勝的武器--行使合同權利清收
（一）行使抵銷權              案例分析：近水樓臺先得月？
（二）行使(shi)代(dai)位權              案例分析：乾隆討債

第七部分： 借助司法力量清收
一、司法“輕騎兵” I 提高清收效率
1、申請支付令
2、申請法院強制執行經公證的債權文書
3、通過特別程序實現擔保物權
二、訴訟執行流程與難點
1、時效、證據和程序--維護期間時效，莫讓權利“睡覺”
（1）訴訟時效
（2）保證期間
（3）保證訴訟時效
（4）抵押權行使期間
案例分析：銀行中斷訴訟時效的方式不當一-敗訴！
案例分析：銀行未能證明在訴訟時效期間內主張權利--敗訴！
2、財產保全過程中的法律風險防范
3、訴訟執行流程中應注意的法律風險
4、抵押物的司法處置拍賣，如何提高處置效益？
5、法(fa)律對執(zhi)(zhi)行(xing)手段的實現和(he)保障--加大執(zhi)(zhi)行(xing)力度，追加和(he)變更被執(zhi)(zhi)行(xing)人(ren)、執(zhi)(zhi)行(xing)異(yi)議

第八部分： 訴訟執行和溝通談判綜合運用，提升清收效能
一-兩者不是互相沖突排斥的！
案例分析： 貸款逾期，急！鍥而不舍，棒！
案例分析：借助訴訟找到人，溝通談判促成效
案例(li)分析：自主處(chu)置多押房產(chan)，力(li)挽狂瀾實現債(zhai)權

第九部分： 清收過程中的法律禁區及風險防范
一、不良清收*監管及法律規定--嚴禁暴力催收，莫踩“高壓線”
二、防范自身法(fa)律風險：故意傷害、非(fei)法(fa)侵(qin)入(ru)住宅、非(fei)法(fa)拘禁、財產損失、證據收集固(gu)定等。

不良清收課程