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貸款與企業的信用分析

培訓對象:企業客戶經理、風險管理部(bu)(bu)、市場營銷部(bu)(bu)、人力資源部(bu)(bu)等高級(ji)管理人員

課程背景：
“銀(yin)(yin)行(xing)服務(wu)小(xiao)微(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)有兩個瓶頸(jing)，除成本(ben)(ben)控制之外，風險(xian)管(guan)理(li)也是(shi)個大(da)(da)問(wen)題。過去的銀(yin)(yin)行(xing)把小(xiao)微(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)業(ye)(ye)務(wu)視(shi)為“雞肋(lei)”，一是(shi)營銷成本(ben)(ben)高(gao)，因(yin)為企(qi)(qi)業(ye)(ye)小(xiao)而(er)分散，銀(yin)(yin)行(xing)需要付出更多的人(ren)力、物(wu)力；二是(shi)風險(xian)管(guan)理(li)難，同樣由(you)于(yu)企(qi)(qi)業(ye)(ye)規(gui)模小(xiao)、布局(ju)分散，加大(da)(da)風險(xian)管(guan)理(li)的難度(du)。但從目前我國銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)激烈的競(jing)(jing)爭狀況來(lai)看(kan)，尤(you)其是(shi)對那些在(zai)大(da)(da)客戶爭奪(duo)明顯處于(yu)劣勢的新興銀(yin)(yin)行(xing)來(lai)說，小(xiao)微(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)已經(jing)成為他(ta)(ta)們立足之根本(ben)(ben)，也是(shi)他(ta)(ta)們的必爭之地(di)。能(neng)否(fou)順(shun)利(li)開展小(xiao)微(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)的信貸業(ye)(ye)務(wu)，風險(xian)管(guan)理(li)能(neng)力和水平的高(gao)低成為關鍵性(xing)因(yin)素。因(yin)此，探索行(xing)之有效的小(xiao)微(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)的風險(xian)管(guan)理(li)方法和技術成為銀(yin)(yin)行(xing)提高(gao)核心競(jing)(jing)爭力的重(zhong)要手段和當務(wu)之急。

課程收益：
透析小微(wei)企(qi)業(ye)信貸(dai)的特點和(he)(he)規律，改變傳統營銷(xiao)方式和(he)(he)理(li)念，掌握快(kuai)速識別(bie)小微(wei)企(qi)業(ye)風險(xian)的方法和(he)(he)工具(ju)，優化小微(wei)企(qi)業(ye)的風險(xian)控(kong)制(zhi)流(liu)程，了解(jie)適應小微(wei)企(qi)業(ye)的風險(xian)管(guan)理(li)的工作模式，全(quan)面提升受訓人員對小微(wei)企(qi)業(ye)信貸(dai)產品的營銷(xiao)能力(li)和(he)(he)風險(xian)控(kong)制(zhi)能力(li)，提高小微(wei)企(qi)業(ye)客(ke)戶經(jing)理(li)風險(xian)防控(kong)能力(li)和(he)(he)工作效率(lv)。

課程大綱：
第一部分 小額貸款及小微企業分析
一、小額貸款的定義、分類、國內外小額貸款的種類及應用
二、小額貸款的流程及分步驟要點
三、生產型、貿易型、服務型小微企業的特點
１、生產型小微企業的特點
２、貿易型小微企業的特點
３、服務型小微企業的特點
四、小微企業融資現狀
１、小微企業信貸是各類銀行的戰略要地
１）外資銀行搶灘我國小微企業市場
２）大型銀行業務拓展目標
３）新興銀行必爭之地
２、小微企業民間融資成本高
３、小微企業融資路在何方
五、小微企業的金融服務的特征分析
１、額度小
２、周期短
３、頻次多
４、信貸風險高
５、管理成本高
六、小微企業信貸前景廣闊風險巨大
１、我國小微企業總量和旺盛需求充滿誘惑
２、風險管理能力不強從事小微企業信貸業務是在刀鋒上游走
案例分析：地下錢莊的生意經
七、小額信(xin)貸風險的五級分(fen)類

第二部分、小微企業信用分析實務
一、小微企業信用分析的含義及目的
１、小微企業信用分析的重要性
２、小微企業信用分析的５Ｃ”原則及其應用
１）“５Ｃ”的量化方法
２）應用“５Ｃ”原則評價企業風險的方法
３）應用５Ｃ１Ｓ評價企業主要領導者
二、企業基本活動在財務報表中的反映及分析技巧
１、三張報表及其勾稽關系分析
２、根據財務數據的邏輯性分析財務報表的虛假性
３、根據財務比率評估企業短期償債能力
４、根據財務比率評估企業長期償債能力
５、客戶營運能力分析運用
６、有效分析客戶營運能力的方法
７、客戶獲利能力分析運用
８、有效分析客戶獲利能力的方法
三、小微企業的財務分析
１、企業經營風險、財務風險與償債能力分析
２、營業能力與增長能力分析
３、現金流、經營成果與企業發展趨勢分析
４、進行財務信息分析必須要注意的四大核心問題
四、非財務因素分析的內容及技巧
五、信用信息收集及客戶的資信評級
１、企業信用信息收集方法和渠道
１）收集渠道
２）收集方法
２、客戶的資信評級
1）評級程序
2）評級方法
3）評級模型
4）評級符號

課程小結

貸款與企業的信用分析