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信貸產品的設計創新

課程背景
金融行業的發展走向精致化、人性化，提供令人耳目一新的金融產品往往成為決勝市場的領先者。本課程透過市場定位、產品設計元素、風險與財務分析，同時應用科技與品牌包裝的技巧。協助金融從業人員應用理論，結合市場情況，契合消費者需求，打造獨樹一格，引領市場風潮的新產品。
課程收益
1.充分了解金融產品設計理論基礎
2.科學化應用風險分析模型
3.開拓新思路，定位客戶 ，定位產品。
4.充分了解金融產品設計理論基礎
5.前沿性的產品創新洞察與理解
6.科學化應用風險分析模型
7.同業創新信貸產品案例分析
8.發散性?前瞻性?開拓產品創新思路
授課對象：產品設計部門  客戶經理 銀行領導層
課(ke)程模(mo)式：講解(jie)互動(dong) 分組(zu)討論 哈佛(fo)商學院案例研討模(mo)式 

課程大綱/要點：
一、三農信貸的受眾分析

二、信貸產品“新”思維
1.業務模式
2.發展策略
3.獲利因子
4.客戶需求與動(dong)熟悉(xi) 

三、全球主要國家地區的產品創新歷程
1.*三農信貸的發展及特征
2.日本三農信貸的發展及特征
3.臺灣三農信貸的發展及特征
4.中(zhong)國三農信貸的發展現(xian)狀(zhuang)及特征

四、洞悉客戶“贏”銷市場
1.單一產品設計的目標客群及因子分析
2.產品研發與設計
3.國內零售金融產品策略及階段性規劃
1)短期戰略、目標、強化工作
2)中期戰略、目標、強化工作
3)長期戰略、目標(biao)、強化工(gong)作(zuo)

五、產品設計開發的基本架構基礎說明
1.產品風險預估
1)產業特性及營運模式分析
2.產品財務結構分析
1)產品成本分析
2)產品行銷活動規劃及預算
3)產品定價及額度設計原則
3.產品設計市場定位及形象包裝
4.產品創新與科(ke)技運用

六、基于互聯網金融的產品創新與案例分析
1.金融白條 
2.借唄 
3.快立借 
4.快易花 
5.任性付 
6.花唄 
7.宜人貸

七、全球化下的同業產品成功案例分析
1.臺灣玉山銀行 貸你圓夢系列（中型銀行標桿）
2.*富國銀行的小區銀行模式探討
3.國有銀行  快E貸系列
1)（傳統銀行結合大數據創新）
4.地方性銀行的富一貸富二貸富三貸系列
1)（基于在(zai)地(di)化(hua)的人文(wen)歷史(shi)產(chan)品創新）

八、課程分組沙龍競賽（一共兩場以上）
1.誰是你的目標客戶
1)客戶群定義  
2)客戶群活動范圍  
3)客戶群興趣、愛好、性格特征  
4)根本需求  
5)篩選
2.基于三農信貸金融地圖的產業鏈設計

九、內部宣講方案方法與實踐---4個P、 4個C、4個S
1.4P所包含的內容
1)Product產品   
2)Price價格   
3)Place通路   
4)Promotion促銷
2.4C所包含的內容
1)Customer客戶價值   
2)Cost客戶成本  
3)Convenience便利
4)Communication溝通
3.4S所包含內容
1)Sence認同感  
2)Service服務 
3)Speed速度
4)Social Network社群

十、宣講PPT制作的技巧
1.市場梳理
1)商圈
2)（三農）產業鏈  供應鏈
3)商會（合作社） 協會 展會
4)園區 市場 產業群聚 商業中心
2.產品特色
3.客戶對標
4.PPT的展示技巧
5.宣講的魅力練習
6.個人(ren)形(xing)象的包裝與提升

十一、營銷管理策劃--小微業務批量營銷策略的三個層次
1.財務性結合
2.社交性結合
1)CRM系統支持
3.結構性結合
1)理財服務
2)交叉銷售
3)向上銷售
4)互(hu)惠采購 

十二、營銷管理策劃-案例與實踐
1.外拓營銷(XX農商銀行腳踏車團隊為例)
2.商戶互惠模式（XX銀行家裝采購節）
3.商圈營銷（以XX皮革城為例）
4.平臺營銷（XX區政府與財政廳）
5.產品營(ying)銷（XX銀行以加盟貸為(wei)例）

信貸產品的設計創新