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農商銀行業務創新

課程背景：
*農村工作會議-實施鄉村振興戰略的目標，到2020年 鄉村振興取得重要進展，制度框架和政策體系基本形成 。到2035年鄉村振興取得決定性進展，農業農村現代化基本實現; 到2050年鄉村全面振興，農業強、農村美、農民富全面實現。 2016年8月，中國人民銀行等七部委聯合印發了《關于構建綠色金融體系的指導意見》。2017年6月，*在浙江、江西、廣東、貴州、新疆五省區設立綠色金融改革創新試驗區。
就在銀行界紛紛舉起發展綠色金融的大旗，把發展綠色金融作為轉型升級的路徑時，作為農村金融主力軍的農信系統，在這片“藍海”中如何應對？
因應利率市場化與經濟新常態，面臨轉型升級的關鍵時刻。如何突破產品單一化、營銷同質化，走出一條差異化、精細化且可持續發展的道路是各銀行領導層關注的焦點。課程以當前普惠金融發展趨勢為基礎，借鏡歐洲、亞洲地區普惠金融轉型適應新時代的經典案例，闡釋普惠金融在固有市場優勢下，如何做深作精，深挖小微金融的發展潛力，以小微企業融資發展響應國家政策，深化自身銀行發展戰略，建立標準化的管理制度與創新產品及營銷。零售銀行的業務重心逐步聚焦在財富管理、零售金融及小微金融等核心領域，并成為銀行優質資產的主要來源。 
課程收益：
1.充分掌握金融行業發展趨勢與軌跡
2.有策略有方法思考農村金融的優勢與短板
3.以全新思維調整戰略高度與資源分配，建立可持續發展的農村金融轉型模式
課程對象：中高層干部 高管 未來領袖儲備人員
授課方式(shi)：方法學習+案例分析+實踐(jian)分享

課程大綱/要點：
一、深入解析鄉村振興戰略
1.背景
2.意義
3.戰略重點

二、“一號文件”帶來農村金融新機遇
1.“質量興農”引領新方向
2.“城鄉融合”創造新需求
3.“普惠鄉村”催生新動能
4.“農(nong)地改(gai)革(ge)”孕(yun)育新模式

三、鄉村振興三大體系
1.產業體系 
2.生產體系 
3.經營體系(xi) 

四、綠色金融三大體系
1.綠色銀行體系
2.綠色信貸體系
3.綠色(se)普惠服務體系

五、鄉村振興與產業業態(案例分享)
1.特色小鎮/田園綜合體 
2.現代農業產業園/農業科技園 
3.森林人家/康養基地 
4.鄉村民宿/鄉村莊園/酒店/會所 
5.創意農(nong)業/文化(hua)創意農(nong)園 

六、振興戰略創新和探索
1.科技農業與新鄉村
2.智慧農業與新鄉村
3.休閑農業與新鄉村
4.設施農業與新鄉村
5.壽養旅居與新鄉村
6.青年雙創與新鄉村
7.共享(xiang)眾(zhong)籌與(yu)新(xin)鄉村(cun)

七、綠色金融的“五大行動”：
1.綠色信貸管理
2.綠色信用價值體系
3.綠色扶貧行動。
4.綠色公益行動-立體化的綠色宣傳格局和長效化的社會公益機制
5.綠色共(gong)建行動-參與綠色交(jiao)易(yi)平臺(tai)建設

八、 “一行一品”踐行綠色金融實踐案例
1.柯城農商銀行： “政府引導+市場運作+信貸扶持”的運作模式
2.衢江農商銀行：陽光信貸模式，提高“指尖”辦貸率。
3.江山農商銀行：推出“碳賬戶”積分系統，引導客戶綠色生活。
4.龍游農商銀行：確立首批3家綠色金融專營機構，開辟14個綠色金融專柜，確定11名綠色環保人才作為培育對象，創新推出“幸福金頂”等9個綠色金融推進項目。
5.常山農商銀行：創新推出財政、銀行、聯合社風險共擔、利益共享模式下的兩山農林貸款。
6.開化農商銀行： “黨建+綠色金融”項目

九、金融服務鄉村振興模式探討
1.“特色+綠色”的產業模式
1)穿透特色產業的利益鏈和價值鏈
2)綠色產業發展與完善機制
3)綠色農業信貸發放機制
4)差異化的信貸政策
2.推行“返鄉+下鄉”的服務模式，助力城鄉融合
1)支持基礎設施到鄉
農村基礎設施建設項目
城鎮基礎設施
民生工程
產城融合發展項目
鄉村生態宜居項目
2)支持農村居民返鄉
順應消費升級的新趨勢，
加大“雙創”“安居”“扶貧”等消費金融產品的開發力度
住房、創業、就業、消費、養老等金融需求
3)支持城市居民下鄉
加大休閑農業和鄉村旅游的金融支持力度
城鎮居民下鄉提供融資租賃、創業創意、休閑養老等配套金融服務
促進城市資源流向農村。
3.推行“移動+互動”的科技模式，助力普惠鄉村
1)積極發展移動金融
移動銀行
移動生活
移動支付
移動營銷
2)著力搭建金融互動平臺
創新“銀行+電商”的農村金融服務模式
互聯網金融服務平臺
打通實體渠道與網絡銷售
訂單采集與資金收付
生產經營與市場營銷的便捷渠道
3)“單權+多權”的擔保模式
4)農村集體產權制度改革
5)激活農村“沉睡資本”
6)承包土地經營權和農民住房財產權抵押貸款試點
7)大型農機具、農業生產設施抵押貸款業務
8)土地金融組合創新 
9)擔保模式創新
10)“多權合一”的組合信貸模式
4.推行“人本+智本”的風控模式，防范金融風險
1)完善“農信村官”駐村服務
2)建設“信用鄉鎮”“信用村”“信用農戶”
3)加強與政府、人民銀行、銀監、法院、工商、稅務等的合作力度
4)加強科技創新(xin)解(jie)決信息不對稱

農商銀行業務創新