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個人理財規劃

課程背景：
隨著客戶理財(cai)觀念的(de)逐(zhu)漸成熟，以及(ji)財(cai)富管(guan)理市場由藍海進入紅海，競爭越來(lai)越激烈：第三方財(cai)富管(guan)理、獨立(li)理財(cai)顧問迅速(su)掘起，信托(tuo)、基金等公司(si)紛紛成立(li)財(cai)富管(guan)理中心，繞過(guo)銀行直接面向終(zhong)端客戶，銀行在產品上(shang)的(de)優勢(shi)己經越來(lai)越少。

課程收益： 
1.掌握資產的特點和配置方法
2.通過資產配置提高客戶貢獻度和忠誠度
3.通過掌握資產配置技巧提高理財經理交叉銷售率
4.增加理財經理職業認同，提高隊伍穩定性
課程對象：客戶經理、理財經理、營銷主管等營銷相關人員
授課方式：案(an)例分享、知識(shi)講(jiang)解

課程大綱/要點：
一、銀行理財產品的發展趨勢和特點
1.未來理財產品的主要趨勢
2.理財產品分類及主要特點
1)貨幣型理財產品
2)債券型理財產品
3)貸款類銀行信托理財產品
4)新股申購類理財產品
5)結構性理財產品
產(chan)品案(an)例介紹：外匯掛鉤類理財(cai)產(chan)品

二、大數據時代下的客戶理財需求分析
1.銀行和客戶對于產品和服務的理解存在較大的差距
2.大數據的新趨勢－『羊毛出在狗身上，由豬買單』
3.銀行對內部可用信息的使用率僅為34%
4.善用大數據技術，企業能分析出客戶的潛在需求（下一步需求）
5.基于客戶理財規劃的營銷與維系策略
1)理財規劃的目的
2)客戶的需求是什麼
3)配合生命周期提供理財服務
6.利(li)用大數據技術優勢細(xi)分客戶，*營銷

三、資產配置能力提升
1.標準普爾家庭資產配置圖 
2.穩固一生的資產配置（資產配置優先次序）
3.如何進行資產配(pei)置？

四、專業家庭金融需求規劃步驟
1.理財規劃流程
1)建立客戶關系
2)收集客戶資料，確定目標和期望
獲取客戶信息和基本需求
客戶風險評估，預防不當銷售和錯誤銷售
3)客戶財務狀況分析
采用專業財務評估模型
4)綜合和提出財務規劃
根據資產配置方案提供理財策略
5)執行和跟蹤理財規劃
單獨的投資規劃
應該考慮全線的理財規(gui)劃工具

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