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中國企業培訓講師
商業銀行柜面操作風險與防范
 
講師:蔡(cai)冰 瀏覽次數:2629

課(ke)程描述INTRODUCTION

廣州風險與防范培訓課程

· 董事長· 總經理· 總裁· 副總經理

培訓講師:蔡(cai)冰    課程價格:¥元/人    培訓天數:2天   

日程安排SCHEDULE



課程大(da)綱Syllabus

廣州風(feng)險與防范培訓課程
 
課程(cheng)背景(jing):
近年(nian),全國發(fa)(fa)生多(duo)起銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)金融(rong)機構(gou)與客戶(hu)糾紛事(shi)件,暴(bao)露出部(bu)分銀(yin)(yin)行(xing)營業(ye)(ye)(ye)(ye)機構(gou)存在內部(bu)控(kong)(kong)(kong)制(zhi)不嚴,管(guan)(guan)理(li)(li)不到位的(de)(de)問題(ti)。為(wei)推動銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)金融(rong)機構(gou)規范(fan)運(yun)營,有(you)效防(fang)范(fan)外部(bu)欺(qi)詐和(he)內部(bu)舞弊引發(fa)(fa)的(de)(de)案(an)件和(he)風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)事(shi)件,切實加強柜(ju)面業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)操(cao)作風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)防(fang)控(kong)(kong)(kong),銀(yin)(yin)監(jian)(jian)會于(yu)(yu)2015年(nian)6月(yue)5日發(fa)(fa)布(bu)了(le)《關于(yu)(yu)加強銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)金融(rong)機構(gou)內控(kong)(kong)(kong)管(guan)(guan)理(li)(li)有(you)效防(fang)范(fan)柜(ju)面業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)操(cao)作風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)通知》,提出了(le)內控(kong)(kong)(kong)體系建設、“三道(dao)防(fang)線(xian)(xian)(xian)”建設(思想(xiang)防(fang)線(xian)(xian)(xian)、制(zhi)度防(fang)線(xian)(xian)(xian)、監(jian)(jian)督防(fang)線(xian)(xian)(xian))、柜(ju)面業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)流程(cheng)控(kong)(kong)(kong)制(zhi)、開戶(hu)管(guan)(guan)理(li)(li)、對賬(zhang)(zhang)管(guan)(guan)理(li)(li)、賬(zhang)(zhang)戶(hu)監(jian)(jian)控(kong)(kong)(kong)、印章(zhang)憑證管(guan)(guan)理(li)(li)、代銷業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)管(guan)(guan)理(li)(li)、風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)提示(shi)、客戶(hu)信息安全管(guan)(guan)理(li)(li)、錄音錄像監(jian)(jian)控(kong)(kong)(kong)、營業(ye)(ye)(ye)(ye)場所管(guan)(guan)理(li)(li)、員(yuan)工行(xing)為(wei)管(guan)(guan)理(li)(li)、風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)事(shi)件聯動查處和(he)雙(shuang)線(xian)(xian)(xian)整(zheng)改、內部(bu)舉報核查、宣(xuan)傳引導、聲(sheng)譽風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)(guan)理(li)(li)等要(yao)求(qiu)。柜(ju)臺業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)是(shi)我國銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)最(zui)基礎的(de)(de)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu),也(ye)最(zui)容易發(fa)(fa)生操(cao)作風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)。可以說,操(cao)作風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)貫穿于(yu)(yu)柜(ju)臺業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)操(cao)作的(de)(de)各個環節。本課程(cheng)從銀(yin)(yin)行(xing)的(de)(de)實際出發(fa)(fa),重點講(jiang)授柜(ju)面業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)主要(yao)操(cao)作風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)點及管(guan)(guan)理(li)(li),旨(zhi)在提升柜(ju)面人(ren)員(yuan)合(he)規風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)意識。樹立(li)銀(yin)(yin)行(xing)一線(xian)(xian)(xian)員(yuan)工操(cao)作風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)意識,把(ba)防(fang)范(fan)操(cao)作風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)始終(zhong)貫穿于(yu)(yu)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)經營之中(zhong),將有(you)助于(yu)(yu)控(kong)(kong)(kong)制(zhi)柜(ju)面風(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian),減少損失,提升業(ye)(ye)(ye)(ye)績。
 
課程收益:
全面樹立員(yuan)工的合規意識,有效(xiao)防范操(cao)作(zuo)風(feng)險、合規風(feng)險與法律風(feng)險。
了解柜面業務操作風(feng)險,學會如何(he)在業務中(zhong)防范(fan)風(feng)險,提高風(feng)險防范(fan)能力(li)。
通過案例(li)分析,總結經(jing)驗教訓,提高員工的工作(zuo)責(ze)任心,增強(qiang)柜(ju)面操作(zuo)風險的防(fang)控水平,避免(mian)同類風險事件的再次發生。
 
課(ke)程工具:
有權查詢(xun)凍結扣(kou)劃銀行存款部(bu)門清(qing)單
銀行業金(jin)融機構內控管理有效防(fang)范柜面(mian)業務(wu)操作(zuo)風險(xian)的通知
銀行業金融機構協助人民檢察(cha)院公安(an)(an)機關(guan)國家安(an)(an)全(quan)機關(guan)查詢(xun)凍結工(gong)作(zuo)規定的(de)通知(zhi)
運營風(feng)險提示模板(ban)
 
課程大綱
課程(cheng)培訓(xun)背景:
銀監會于(yu)2015年6月(yue)5日發布了《關于(yu)加強銀行業(ye)(ye)金融機構內(nei)控管理有效防范(fan)(fan)柜面業(ye)(ye)務操作風險(xian)的(de)通知(zhi)》,柜面業(ye)(ye)務風險(xian)點已經成為商業(ye)(ye)銀行防范(fan)(fan)的(de)重點。
視頻:欲望的黑洞
第一講:重(zhong)新認識柜面業(ye)務操(cao)作(zuo)風險與現狀
一、柜面業務操作(zuo)風險的概念
思考(kao):識別和控制操作(zuo)風險——你所在的營業網(wang)點(dian)有哪些日常的柜面業務?
二、銀行柜面操作(zuo)風險(xian)現狀
1.國內168起(qi)操作(zuo)風(feng)險案例數(shu)據呈現
2.國內168起操(cao)作(zuo)風險案例的基本特(te)征
1)人的(de)因素引(yin)起(qi)的(de)占(zhan)大多數
2)大(da)多數集中在基層分支(zhi)機構
3)從業務條線(xian)來看,主(zhu)要集中在公(gong)司(si)和(he)個(ge)人金融
4)單筆損失額(e)呈逐年上升趨勢(shi)
5)發(fa)生頻(pin)率較高的,損失額往(wang)往(wang)較小;發(fa)生頻(pin)率較低的,損失額往(wang)往(wang)較大
6)涉案人員(yuan)職務日(ri)漸升高(gao)
案例分析:利(li)(li)用職務(wu)便(bian)利(li)(li),侵占客戶資金
案例分析(xi):無真(zhen)實代(dai)收(shou)代(dai)付交易背景下批(pi)量發卡(ka)案例分析(xi)及風險防范
總結:柜(ju)面業(ye)務(wu)風險點(dian)已經成為商(shang)業(ye)銀行防(fang)范的重點(dian)。
銀監會針對柜面操作風險五個關鍵環(huan)節(開(kai)戶、資(zi)金(jin)匯(hui)劃、對賬、印章憑證(zheng)管理及賬戶監控)提出明確具體要求(qiu)。
 
第二講:現(xian)行柜面業務主要操(cao)作風險點(dian)及合(he)規管理(li)
一、存取款業務風險點和管理
1.長短款(kuan)風(feng)險點(dian)及管理(li)
案例分(fen)析:柜(ju)員日終結賬發現短款,到底是誰的錯(cuo)?
2.繼承查詢風險及(ji)管理
資料:司(si)法(fa)部、銀監(jian)局(ju)關于繼承查詢的(de)相關規定
3.繼承支取(qu)風險(xian)及管(guan)理(li)
案例分析:繼(ji)承取款的(de)法律風(feng)險
4.存取款(kuan)操作不規范風險(xian)及管理
案例分析:銀行柜(ju)員操(cao)作失(shi)誤導致取(qu)款風(feng)險(xian)
5.未成年人取款風險及(ji)管(guan)理
二、結算賬戶(hu)方面(mian)風(feng)險點及管理
1.單位(wei)結(jie)算賬戶開(kai)戶資(zi)料不全(quan)、不真實(shi)、資(zi)料審核不嚴
案例分(fen)析(xi):開戶申請資料審核的法律(lv)風(feng)險(xian)
案例(li)分析:偽造開戶資料(liao)案例(li)
2.結算賬戶變(bian)更(geng)、撤銷手續不合規
資料:正確操作處理方法
3.反洗錢風險(xian)防范— 人人有(you)責
案例分析:認識你的客戶(KYC)防詐騙(pian)
 
三、掛失業務(wu)風險點及管理
1.掛失手續不合(he)規
案例分析(xi):掛失操(cao)作(zuo)不合規引起的糾(jiu)紛
2.使用非有效身份證件辦理掛失(shi)
案(an)例分析:假身(shen)份證辦(ban)理掛失
3.冒名(ming)掛失
案(an)例分析:假證件冒名掛失案(an)件
4.特殊掛失業務
案例分(fen)析:存(cun)款人因(yin)病無法前(qian)往銀行的處理方法
案(an)例分(fen)析:存款(kuan)人死亡(wang)后的(de)處理方(fang)法
四、授權業務風險點(dian)及(ji)管理(li)
1.授權(quan)流于形(xing)式
2.專業知識欠(qian)缺,盲(mang)目(mu)授權
五、重要空白憑證、印(yin)章(zhang)風險點(dian)及管理
1.套取空白存單
案例(li)分析(xi):社會資金掮客(ke)偽造金融(rong)憑證詐騙銀行資金案例(li)分析(xi)及風險防范
2.未妥(tuo)善保管業(ye)務專用章
案例分析:客戶(hu)(hu)經理騙取客戶(hu)(hu)信任盜用(yong)客戶(hu)(hu)資金(jin)
六、銀企對賬風險(xian)點及管(guan)理(li)
1.對賬不及時,回收率(lv)低
2.對(dui)賬管理工(gong)作流于形式化(hua)
3.對賬(zhang)管(guan)理5要求
案例分析:銀企對賬的風險隱藏
 
七、沖賬、抹(mo)賬業務(wu)風險點及管(guan)理
1.沖(chong)賬、抹賬不規范導致風(feng)險
案例分析:柜員誤存沖正的風險
2.沖賬(zhang)、抹賬(zhang)未經審(shen)批(pi)或(huo)授權(quan)審(shen)查不到(dao)位的法律風險
3.正確的沖賬、抹賬操(cao)作規定
八、查詢(xun)、凍結、扣劃業務風險(xian)點及(ji)管理
1.不(bu)了(le)解(jie)執法機(ji)關查凍扣權限的風險
2.查(cha)凍扣時間差存在的風(feng)險
案例(li)分析:對執法機關(guan)查凍扣權(quan)限不熟悉的案件
案(an)例分析:口頭掛失銀(yin)行拒絕
九、自助(zhu)設(she)備風險(xian)點及管(guan)理(li)
1.ATM自助設備(bei)隨意關閉風(feng)險— 信(xin)譽風(feng)險
2.自(zi)助設備管理員混崗—內部作案風(feng)險(xian)
案(an)例分析:加鈔員盜(dao)取(qu)ATM現金案(an)例分析及風(feng)險防范(fan)
十、手機銀(yin)行業務風(feng)險點及(ji)管理
1.操作(zuo)風險
1)客戶在(zai)使用中不(bu)慎(shen)泄密引發的風(feng)險(xian)
2)員工(gong)利用職務之便竊取客戶信息和(he)資金
3)銀(yin)行未(wei)履行告知義務
2.法律風險(xian)
3.聲譽(yu)風險
1)系(xi)統(tong)存在技術(shu)缺陷
2)系統存在重(zhong)大(da)安全缺(que)陷(xian)
3)相同(tong)產品出現(xian)問題導致(zhi)的客戶流失(shi)
4.風險防(fang)范策略
 
十一(yi)、網(wang)上銀行業務風險點及管理
1.內部控制方(fang)面
1)未履行崗位分離,權限(xian)制約,導致(zhi)合規(gui)性風險(xian)
2)數字安(an)全證書(shu)未按(an)重要空(kong)白憑證管理,發生丟失,導致案件風險(xian)
2.業務操作(zuo)方面
1)堅(jian)持“三核對”操(cao)作規定
2)客(ke)戶填寫內容涂改容易陷入法(fa)律糾紛
3)銀(yin)行履行風險提示(shi)義(yi)務
案例(li)分(fen)析(xi):未(wei)認真審核開(kai)戶資料引發的(de)網(wang)上詐騙(pian)案
3.法律方面
1)協議書未讓客(ke)戶(hu)簽字
2)銀行(xing)未履行(xing)風險告知義(yi)務
3)銀行員工非法泄露(lu)客戶重要(yao)信(xin)息
4.信息(xi)科技方面
1)系統維護人員未及時填堵系統漏洞
2)未制定(ding)或按計劃進行風險評估(gu)
5.聲譽方面
1)業(ye)務操(cao)作人員業(ye)務不熟(shu)悉導致(zhi)客戶質(zhi)疑(yi)
2)客(ke)(ke)戶(hu)信息管理不到位,涉及客(ke)(ke)戶(hu)隱(yin)私,導致客(ke)(ke)戶(hu)異(yi)議
十二、理(li)財業務(wu)的風險點及(ji)管理(li)
1.理財業務的監管(guan)要求(qiu)
2.理財業務目前(qian)存在的(de)主要風險
1)利用理財產品騰(teng)挪信貸規模
2)誤導消費者購(gou)買(mai)理財產品
3)未經(jing)授(shou)權私售產品
案例分析(xi):銀(yin)行(xing)“飛單”行(xing)為案例分析(xi)及風險防范
 
第三講(jiang):風(feng)險文化構(gou)建,有效控制營(ying)業(ye)網點風(feng)險
一、培養員(yuan)工責(ze)任感(gan)、企業歸屬(shu)感(gan)和工作自(zi)豪感(gan),從(cong)源頭上杜(du)絕風險(xian)的發生
1.愛行敬業,勤勉(mian)盡(jin)職
2.誠實(shi)守信,堅持操守
3.遵(zun)紀(ji)守法,注重(zhong)品行
4.專業制勝,進取創新
5.客戶至上、優質服務(wu)
6.公(gong)平(ping)競爭,抵(di)制違(wei)規
7.精神飽滿,自律執行
二、建(jian)立以(yi)人為本(ben)的風(feng)險管控(kong)文(wen)化
1.建立違紀違規舉報(bao)制(zhi)度(du)
2.推行管理問責制
3.完善重要崗位(wei)人員監督與制約機制
1)崗位輪換
2)強制(zhi)休假(jia)
3)離任審(shen)計
三、建立(li)健全風險防范的長(chang)效機(ji)制
 
廣州風險與防范培訓課程

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蔡冰
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