課程描(miao)述INTRODUCTION
零售信貸業務流程管理培訓課程
日程安排SCHEDULE
課程(cheng)大綱Syllabus
零售信貸業務流程管理培訓課程
課程背景:
隨著(zhu)城鎮(zhen)居(ju)民的(de)(de)消(xiao)費(fei)(fei)熱(re)情的(de)(de)高漲,零售消(xiao)費(fei)(fei)信(xin)貸(dai)(dai)(dai)業(ye)(ye)務(wu)所占有(you)比重越(yue)來(lai)越(yue)大,這也(ye)導致了(le)對(dui)個(ge)人信(xin)貸(dai)(dai)(dai)業(ye)(ye)務(wu)的(de)(de)管(guan)(guan)理要(yao)求(qiu)越(yue)來(lai)越(yue)高,其中所存(cun)在(zai)的(de)(de)眾多(duo)風(feng)(feng)險(xian)和隱患也(ye)隨之暴露出(chu)來(lai)。為控制(zhi)好個(ge)貸(dai)(dai)(dai)業(ye)(ye)務(wu)的(de)(de)風(feng)(feng)險(xian),本課(ke)程結合(he)銀行工(gong)作實際,提出(chu)了(le)全流(liu)程管(guan)(guan)理個(ge)貸(dai)(dai)(dai)業(ye)(ye)務(wu),尤其在(zai)貸(dai)(dai)(dai)前(qian)、貸(dai)(dai)(dai)中、貸(dai)(dai)(dai)后“三貸(dai)(dai)(dai)”環(huan)節(jie)如(ru)何控制(zhi)信(xin)貸(dai)(dai)(dai)風(feng)(feng)險(xian)提出(chu)了(le)方法策略以(yi)及應(ying)對(dui)措(cuo)施,旨在(zai)提高信(xin)貸(dai)(dai)(dai)人員有(you)效識別風(feng)(feng)險(xian)、管(guan)(guan)理風(feng)(feng)險(xian)、防范風(feng)(feng)險(xian)、化(hua)解風(feng)(feng)險(xian)的(de)(de)能力(li),確保個(ge)貸(dai)(dai)(dai)業(ye)(ye)務(wu)持續健康的(de)(de)發(fa)展(zhan)。
課程收益:
通過學習,全(quan)方位認識(shi)貸款風(feng)險(xian),樹立風(feng)險(xian)防范(fan)意識(shi);掌握個貸業務的全(quan)流程(cheng)管理(li)方法,全(quan)局性(xing)防范(fan)與把控風(feng)險(xian)。
課程特點:
● 教學通俗易懂,擅長把枯燥的理論變得形象化,易記易學。
● 以啟發體驗式教學為主,激發學習興趣,變被動學習為主動學習,在老師的引導下,讓學員主動提出問題,分析問題,解決問題,提高在工作中的實操能力。
● 課堂氣氛(fen)活躍(yue),學員在寓教于樂(le)中獲取*的收益(yi),并(bing)能(neng)學以致用(yong)。
課程時間:1天,6小時/天
課程對象:個貸客戶經理以及其他相關人員
課程方式:專題(ti)講授(shou)+案例剖析+問(wen)題(ti)討論+經驗總結(jie)
課程大綱
第一講:個人消費類信貸業務所面臨的主要風險
一、客戶的信用風險
1. 借款人主體資格不合格;
2. 借款人提供申請資料虛假或不合規、不完整導致的風險;
3. 借款人還款能力不足、還款意愿低的風險。
二、擔保風險
1. 抵押物風險
2. 質押物風險
3. 擔保人風險
三、市場風險
1. 國家宏觀政策的變化
2. 盲目跟風
3. 自然災害
4. 不適應市場經濟的發展
四、個貸業務風險控制要點
1. 個體風險大于系統風險
2. 借款主體的人品比資產來得重要
3. 嚴格的信貸文化是小貸風控的生命線
4. 規(gui)范(fan)個貸風(feng)險管控制度和工作流程(cheng)
第二講:貸前調查是把控風險的第一道關口
一、貸前調查內容
1. 信用狀況
2. 貸款用途
3. 償債意愿
4. 償債能力
5. 經營狀況
6. 押品情況
二、貸前調查方法
1. 現場調查
1)客戶訪談
2)考察營業場所
3)考察客戶家庭
4)側面打聽
5)察看所有獲得的文件資料
2. 非現場調查
1)利用人行、工商、稅務等機構的網絡平臺信息進一步了解客戶
2)財務指標測算分析
3)交叉檢驗分析
三、撰寫貸前調查報告
四、貸前調查案例實操演練:A銀行如何對個人消費性貸款業務進行授信管理
五、貸前調查風險表現及防范措施
案例分析:老客戶貸款背后的風險事件
案例分析:客戶劉某騙取貸款案
案例分析:保證人身份可疑存在風險事件
案(an)例分析(xi):虛(xu)假(jia)婚姻貸款背(bei)后(hou)的風險事件
第三講:貸中審查是防范風險的關鍵因素
一、審查的主要內容
1. 借款人的主體資格是否合法,有無承擔民事責任能力。
2. 借款人是否符合貸款基本條件。
3. 借款人生產經營、財務狀況、信譽狀況、發展前景及內部管理是否良好。
4. 借款用途是否合規,金額、期限、利率是否合規。
5. 抵(質)押物的可靠性或保證人資格、能力的審查。
二、貸款審批
在貸款(kuan)調查、審查意(yi)見(jian)的基礎上,按授權權限進行審批(pi),決定貸與不(bu)貸,貸多(duo)貸少以及貸款(kuan)方式、期限和(he)利(li)率(lv)。
第四講:貸后檢查的精細化是防范風險的核心
一、建立貸款臺帳和貸款業務管理檔案
二、貸后檢查的主要內容
1. 對借款人的生產經營狀況、資信狀況、償債能力及貸款使用情況定期進行檢查。
2. 重點檢查貸款使用情況、償債能力變化情況和履行借款合同情況。
3. 檢查抵(質)押物的現狀及價值變化情況以及保證人償債能力的變化情況。
三、貸后管理
1. 貸款到期前一個星期,要向借款人發出提示還貸的通知(電話提示)。
2. 貸款逾期要向借款人每月發書面催款通知,并取得回執。
3. 貸款逾期三個月以上,要列入不良貸款,采取相應的措施向借款人收貸。
四、風險預警及處置
1. 轉移個人資產,以逃避債務
2. 卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其它法律糾紛
4. 未履行銀行的債務
5. 有其他拖欠債務的行為
6. 拒絕或阻撓貸款經辦行定期監督檢查
7. 借款人及家庭發生足以影響貸款安全的重大變化,未及時通知貸款行
五、不良貸款的介入--早發現、早預警、早行動
1. 銀行貸款清收案例之一
2. 銀行貸款清收案例之二
3. 銀行貸款清收案例之三
4. 銀行貸款清收案(an)例之四
零售信貸業務流程管理培訓課程
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