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中小企業融資培訓課程

課程背景：
現今經濟(ji)形勢下，我(wo)國(guo)中(zhong)(zhong)小民(min)營企(qi)業(ye)以30%的(de)(de)(de)資(zi)源占用，解(jie)決了70%的(de)(de)(de)就業(ye)人員，是我(wo)國(guo)國(guo)民(min)經濟(ji)的(de)(de)(de)重(zhong)要組(zu)成部(bu)分。但(dan)中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)融(rong)資(zi)難(nan)已成為(wei)(wei)我(wo)國(guo)中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)經營活(huo)動中(zhong)(zhong)遇到的(de)(de)(de)*障礙之一。*總理曾多次在(zai)(zai)各(ge)種場合強調要解(jie)決中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)融(rong)資(zi)難(nan)、融(rong)資(zi)成本高(gao)的(de)(de)(de)問(wen)題(ti)，但(dan)目前(qian)中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)在(zai)(zai)金(jin)(jin)融(rong)市場談(tan)判(pan)(pan)(pan)中(zhong)(zhong)仍明顯處(chu)于弱(ruo)勢地位，甚至(zhi)無法坐到談(tan)判(pan)(pan)(pan)桌(zhuo)前(qian)。資(zi)金(jin)(jin)流動性問(wen)題(ti)，已經成為(wei)(wei)關系大(da)多數中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)生死存亡(wang)的(de)(de)(de)關鍵問(wen)題(ti)。作為(wei)(wei)中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)，如(ru)何高(gao)效的(de)(de)(de)與(yu)金(jin)(jin)融(rong)機構(gou)(gou)溝通，如(ru)何解(jie)決自身資(zi)金(jin)(jin)鏈鏈條(tiao)脆弱(ruo)，財(cai)務制(zhi)(zhi)度不健(jian)全等(deng)問(wen)題(ti)，已經成為(wei)(wei)擺在(zai)(zai)中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)主案(an)頭迫在(zai)(zai)眉睫的(de)(de)(de)一道難(nan)題(ti)。 課(ke)程(cheng)(cheng)內(nei)容: 本課(ke)程(cheng)(cheng)是專門(men)為(wei)(wei)中(zhong)(zhong)國(guo)中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)融(rong)資(zi)量身定(ding)制(zhi)(zhi)的(de)(de)(de)顧問(wen)式課(ke)程(cheng)(cheng)。 本課(ke)程(cheng)(cheng)涵蓋中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)融(rong)資(zi)全過(guo)程(cheng)(cheng)。從(cong)企(qi)業(ye)融(rong)資(zi)渠道選(xuan)擇，材料整理，具體財(cai)務科目調整，到金(jin)(jin)融(rong)機構(gou)(gou)審批流程(cheng)(cheng)，定(ding)價機制(zhi)(zhi)，談(tan)判(pan)(pan)(pan)技巧(qiao)。全程(cheng)(cheng)干貨，事無巨細(xi)。 課(ke)程(cheng)(cheng)內(nei)容包(bao)括：目前(qian)中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)面臨的(de)(de)(de)外部(bu)環境，融(rong)資(zi)渠道及存在(zai)(zai)的(de)(de)(de)困(kun)難(nan)。中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)申請(qing)銀行授信過(guo)程(cheng)(cheng)中(zhong)(zhong)如(ru)何在(zai)(zai)申請(qing)、方案(an)設(she)計(ji)、審查、放款及貸后(hou)各(ge)個環節(jie)與(yu)金(jin)(jin)融(rong)機構(gou)(gou)博弈。 課(ke)程(cheng)(cheng)安排(pai)(pai)： 可根(gen)據企(qi)業(ye)實際需求進(jin)行課(ke)程(cheng)(cheng)內(nei)容的(de)(de)(de)定(ding)制(zhi)(zhi)。 課(ke)程(cheng)(cheng)時(shi)間(jian)可根(gen)據定(ding)制(zhi)(zhi)內(nei)容安排(pai)(pai)為(wei)(wei)1至(zhi)2天。 可在(zai)(zai)課(ke)后(hou)為(wei)(wei)企(qi)業(ye)提供全方位的(de)(de)(de)融(rong)資(zi)顧問(wen)指(zhi)導，全程(cheng)(cheng)參與(yu)企(qi)業(ye)融(rong)資(zi)各(ge)個重(zhong)要節(jie)點。

課程大綱：
一、中小企業面臨的外部經濟環境
1.解讀國家統計局公布的2016年上半年經濟數據
2.央行公布的2016年二季度貨幣投向背后的秘密
3.站在2016的時間節點上，今后五年內國內各主要行業走向
二、為什么中小企業融資難？
1.中小企業自身存在的問題及如何克服
2.金融機構方面存在的問題及如何應對
3.政府政策方面存在的問題及如何規避
4.信用擔保體(ti)系方(fang)面存(cun)在的問題及如何利用

三、中小企業融資渠道都有哪些?
1.銀行融資定價機制及審批特點
2.信托融資定價機制及審批特點
3.融資租賃定價機制及審批特點
四、如何根據企業情況選擇合適的主辦行
1.我國金融機構層級和職能劃分
2.工農中建交等五大國有銀行及招商、浦發、興業、民生、光大、平安等主要商業銀行各自的業務側重點
3.如何選擇融資業務主辦行
五、授信申請階段攻略
1.授信申請一般需要提供哪些資料，具備哪些條件
2.財務報表科目調整（具體包括應收應付賬款、預收預付賬款、存貨、短期借款、主營業務收入、凈利潤、三大費用，凈利潤、經營活動現金流等）
3.財務報表審計注意事項
4.金融機構如何測(ce)算企業資金需求大小（決(jue)定(ding)著(zhu)可審批的融資上(shang)限）

六、授信方案設計階段攻略
1.目前商業銀行主要融資產品及特點（包括流動資金貸款、項目融資、銀行承兌匯票、國內信用證、保理、商業承兌匯票貼現等）
2.保證、質押、抵押等各種擔保方式的特點及選擇
3.目前金融市場上資金價格
4.與金融機構談判，企業的籌碼是什么
七、授信審查階段攻略
1.傳統金融機構內部條線劃分
（對企業來講，金融機構內部并非鐵板一塊，誰是朋友，誰是阻礙。）
2.如何應對客戶經理、產品經理、審批人員等不同人員的現場檢查
3.信貸審查六要素（抓住六要素，有問有答(da)，快速審批(pi)放款(kuan)）

八、放款及貸后階段攻略
1.各種不同金融產品放款結算所需注意事項
2.如何應對常規貸后檢查
3.貸款到期續作的注意事項（如何避免被抽貸，如何減少倒貸過橋費用）
九、信用風險應對策略
1.人民銀行征信系統內在邏輯
2.銀行對有潛在風險客戶的應對策略
3.欠息、逾期、墊款會造成哪些后果，需承擔怎樣的法律責任
4.保證、質押、抵押分別承擔怎樣的法律責任
十(shi)、以P2P為代表的新(xin)興投融資(zi)渠(qu)道(dao)指引

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