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信貸風險管理培訓

課程簡介：
助力中小企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)發(fa)(fa)展與(yu)扶植三農，做大做強綠色信貸(dai)的(de)(de)(de)(de)全方(fang)位(wei)金(jin)融(rong)服務。以在(zai)(zai)地金(jin)融(rong)主(zhu)體機構為載體，延伸差異化服務策略，勇闖(chuang)農村金(jin)融(rong)翻轉(zhuan)之路。在(zai)(zai)經(jing)濟新常(chang)態的(de)(de)(de)(de)趨(qu)(qu)勢下，縣域經(jing)濟將(jiang)是(shi)(shi)(shi)當前中國大陸的(de)(de)(de)(de)下一(yi)波(bo)經(jing)濟發(fa)(fa)展重心。中小企(qi)(qi)業(ye)(ye)是(shi)(shi)(shi)未來金(jin)融(rong)發(fa)(fa)展的(de)(de)(de)(de)富礦，中國內地目前擁(yong)有接(jie)近8000萬家中小企(qi)(qi)業(ye)(ye)。如何運用科技的(de)(de)(de)(de)力量與(yu)風(feng)控(kong)的(de)(de)(de)(de)技術去(qu)防(fang)范風(feng)險(xian)(xian)是(shi)(shi)(shi)銀行決戰(zhan)下一(yi)波(bo)金(jin)融(rong)市場的(de)(de)(de)(de)割(ge)喉戰(zhan)。農村金(jin)融(rong)未來的(de)(de)(de)(de)兩(liang)條路，一(yi)條是(shi)(shi)(shi)兼并別人(ren)，另一(yi)條是(shi)(shi)(shi)被(bei)兼并。課(ke)程透過豐富的(de)(de)(de)(de)案例分(fen)析，拆解財務交(jiao)叉檢驗的(de)(de)(de)(de)應用技巧。從量化與(yu)非量化因素檢驗貸(dai)款風(feng)險(xian)(xian)之趨(qu)(qu)避。同時有效開發(fa)(fa)業(ye)(ye)務，兼顧風(feng)險(xian)(xian)與(yu)績效，確保銀行債權與(yu)永續經(jing)營之決勝關鍵。

課程效益：
充分了解客戶特性
把握交叉檢驗之應用技巧
了解業務發展與風險把空的平衡策略
加強貸后管理的思路與技巧
洞察人性與不良資產催收的應用
優化銀行債權與穩健經營的能力
課程對象：客戶經理 中高層干部 風險崗 管理崗
授課方式： 理論探討 課(ke)堂實作演練(lian)

課程大綱/要點：
一、全球化下的風控技巧分析
1、德國郵儲銀行IPC
2、臺灣微貸技術
3、泰隆銀行模(mo)式(shi)(三品 三表)

二、客戶信用分析貸前思維
1、偵探思維
2、客戶七分選三分管
3、貸前(qian)冤家(jia) 貸后親家(jia)

三、貸前評估的目的
1、為何要做貸前評估
2、請大家思考一下
3、對客戶的生產和經營活動進行準確的分析和判斷
4、償債能力進行預測
5、進行貸款(kuan)項目(mu)的可行性研(yan)究

四、貸前評估的流程
1、取得資料
2、實地調查 
3、側面調查
4、風險評估

五、授信基本原則
1、貸前評估的5P原則
2、貸前評估的5C原則(ze)

六、貸前評估分析的范圍
1、量化因子的風險要素說明
2、非量化因子的風險要素說明
*經營管理情況因子
*財務管理情況因子
*產業前景情(qing)況因子

七、貸前調查風險注意事項
1、基本面異常狀況說明及案例分析
2、財務異常狀況說明及案例分析
3、現(xian)場(chang)調查異(yi)常狀況說(shuo)明及案(an)例分析

八、客戶信用分析
1、申請人基本情況
2、股權及關聯情況
3、法定代表人及實際控制人情況
4、產品與市場情況
5、銷售情況
6、財務情況
7、申請人對外擔保及融資情況
8、與企業有關的其它信息
9、融資用途及還款來源分析
10、擔保情況
11、其它信息

九、貸中審查交叉檢驗
1、交叉檢驗的前提
2、交叉檢驗解決的問題
3、交叉(cha)檢驗的目的

十、量化因數的風險要素說明
1、財務量化因子的風險要素
2、中小企業財務風險量化程序
3、常見的量化分析
4、量化分析的方法
*比較分析 
*趨勢分析 
*結構分析 
*比率分析 

十一、客戶非量化因數的風險要素說明
1、經營管理非量化因子的風險要素
*經營管理情況因子
*財務管理情況因子
*產業(ye)前(qian)景情況因子 

十二、風險因數的權益交叉檢驗
1、權益交叉檢驗之目的
*可檢驗客戶是否有其它隱藏負債
*可分析營業收入及損益的正確性
*可分析資產負債表中數字之正確性
2、權益檢驗種類
*短期間的權益檢驗
*長期間的權益檢驗
*長(chang)短期的(de)權益(yi)檢(jian)驗

十三、如何交叉檢驗因數的關聯性
1、權益檢驗
2、其他交叉檢驗因數的關聯性
*存貨分析
*應收賬款分析
*營業周期分析
*營業收入檢驗方法
*毛利率檢(jian)驗方法

十四、貸后管理考慮的思路
1、風險尚未發生
2、風險剛開始發生
3、風險已經發(fa)生

十五、貸后跟蹤的方式及7大關鍵信號
1、重大或主要資產的權屬關系的變動
2、借款人或擔保人的財務及信用狀況
3、貸款資金使用與申貸目的是否相符及資金運用情況
4、借款人銀行或其他貸款繳息是否正常
5、擔保品是否完整及價值的變化，是否足夠確保債權
6、經營或技術團隊的變動，是否影響經營
 7、主要(yao)(yao)客戶的(de)訂(ding)單量或主要(yao)(yao)供應商應付帳款(kuan)的(de)變(bian)化

十六、貸后風險管理的要求
1.貸款的合規性
2.文件的正確性
3.數據的合理性
4.用途的真實性
5.貸后的有效性
6.產業(ye)的知識性

十七、貸后管理案例的教訓與啟示
1、貸后管理的技巧與注意事項
2、中X集團倉庫管理騙貸案
3、現場調查資料內容的核實
4、透(tou)過內(nei)容與分析，并進行(xing)各種資訊及(ji)材(cai)料的交叉檢(jian)驗(yan)

十八、催收態度與心法養成
1、切忌過度的寒暄
2、氣場決定成敗
3、提高自己的責任心
4、每一筆貸款(kuan)都有責任將其(qi)本(ben)息成功收回(hui)。

十九、逾期放款客戶常見的四大招式 
1、躲
2、賴
3、拖
4、磨

二十、成功催收的四大心法
1、曉之以理——欠錢當還，一輩子無法逃脫
2、動之以情——維護好雙方的關系 
3、導之以利——站在商業永續發展看問題
4、施(shi)之以法——有壓(ya)力(li)性地公開進(jin)行施(shi)壓(ya)

二十一、四大對策
1、粘→對有能力的客戶要及時完成還款承諾
2、勤→突破時空的高頻率催收
3、逼→對客戶的弱點直接施壓
4、快→對特殊(shu)事情的反(fan)應要快

二十二、四種典型客戶的催收基本技巧
1、正常溝通的情況：
2、失去聯系的情況：
3、有還款能力，無還款意愿的客戶:
4、無還款(kuan)能力(li)：

二十三、行動方案及組織編制
1、催收電話及短信禮貌提示：適用于初次欠款客戶
2、發催收信函及上門催收：適用于屢次欠款客戶
3、發律師函及再次上門催收：適用于逾期欠款客戶
4、處置抵(di)押物，采取法律(lv)行動：適(shi)用(yong)于惡意拖欠(qian)或喪失還款能力客戶

二十四、催收的實戰案例及分析 
1、衢州陳龍40萬-成功催收
2、杭州何平12萬-成功催收
3、杭州朱妮娜50萬-成功催收
4、福建蘇為全30萬-失敗催收
5、蘇(su)州黃芳20萬-失敗(bai)催(cui)收

二十五、電子管理系統
1、當日待辦案件-驅使行動掌握績效
2、當日待催案件-驅使行動績效
3、保留(liu)完(wan)整的(de)催收過程紀錄通知還(huan)款

信貸風險管理培訓