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信貸業務法律風險防控培訓

課程簡介：
面對經濟新型態，十三五規(gui)畫(hua)強(qiang)調供給測改革，產(chan)業轉型陣痛(tong)期，各(ge)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)不(bu)(bu)(bu)良不(bu)(bu)(bu)斷攀升，確保(bao)債權是(shi)2016年(nian)各(ge)大銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)(de)工作重(zhong)點(dian)目(mu)標。“存款(kuan)立行(xing)(xing)，貸(dai)(dai)款(kuan)興行(xing)(xing)”，信(xin)貸(dai)(dai)業務的(de)(de)(de)好壞仍然決定(ding)了銀(yin)(yin)行(xing)(xing)經營業績的(de)(de)(de)好壞,但由于政策(ce)、歷史(shi)、環境(jing)等(deng)客觀因素，以及(ji)(ji)信(xin)貸(dai)(dai)管理不(bu)(bu)(bu)夠規(gui)范、執行(xing)(xing)制度力度不(bu)(bu)(bu)夠、貸(dai)(dai)款(kuan)風(feng)險(xian)責任追究(jiu)不(bu)(bu)(bu)力等(deng)主觀原因，造成許多銀(yin)(yin)行(xing)(xing)信(xin)貸(dai)(dai)資產(chan)質(zhi)量不(bu)(bu)(bu)高這個(ge)不(bu)(bu)(bu)爭的(de)(de)(de)事實。如何(he)準確把握和有(you)(you)效(xiao)防化信(xin)貸(dai)(dai)風(feng)險(xian)，確保(bao)金融安(an)全，這是(shi)一項龐大而復雜的(de)(de)(de)系統工程(cheng)和長期任務。課程(cheng)從(cong)信(xin)貸(dai)(dai)業務法律風(feng)險(xian)與(yu)貸(dai)(dai)后管理與(yu)不(bu)(bu)(bu)良貸(dai)(dai)款(kuan)處置兩個(ge)重(zhong)點(dian)模塊入手，通過(guo)典(dian)型實證案例深度詮釋，幫(bang)助銀(yin)(yin)行(xing)(xing)提升信(xin)貸(dai)(dai)管理水平(ping)，及(ji)(ji)時識(shi)別和彌補信(xin)貸(dai)(dai)風(feng)險(xian)，確保(bao)貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)(de)(de)安(an)全性。詳細剖析催收心(xin)法之養成，有(you)(you)方(fang)法、有(you)(you)技巧(qiao)、有(you)(you)策(ce)略(lve)地針(zhen)對每一筆不(bu)(bu)(bu)良之借款(kuan)人(ren)做充分分析、有(you)(you)效(xiao)準備、行(xing)(xing)動人(ren)員有(you)(you)效(xiao)編制。同(tong)時透過(guo)豐富的(de)(de)(de)案例分析，強(qiang)調不(bu)(bu)(bu)同(tong)情(qing)境(jing)之教戰守則。

課程對象： 催收人員 客戶經理 金融行業中高層干部
課程收益： 
通過本課程的學習使學員能夠：
1.快速識別企業風險的方法和工具
2.提高客戶經理風險防控能力和工作效率
3.掌握信貸業務貸后管理和風險防控措施
4.提高貸前調查方法技巧
5.提高信貸人員調查報告的撰寫能力
6.培養學員正確催收心法之養成
7.有效利用不同技巧與方法
8.應用催收心法，應用與模擬，落實債權有效之催收
授課方式：課堂講受 現場研討

課程大綱：
一、銀行經營的六種風險
1、利率風險 (Interest Rate Risk)
2、信用風險 (Credit Risk 或 Business Risk 或 Default Risk)
3、流動性風險 (Liquidity Risk 或 Market Risk)
4、通貨膨脹風險 (Inflation Risk 或 Money Purchasing Risk C 或 Price Risk)
5、匯率風險
6、作業風險與財產損失(shi)風險等

二、信貸法律基礎知識
1、法律關系
2、信貸法律風險的認定
(1)違法行為
(2)違規行為 
(3)違約行為 
(4)侵權行為 
(5)怠于行使權利（不作為）
(6)不當行為
(7)外(wai)部法律環(huan)境風險

三、貸前法律風險形態及防控
1、貸前法律風險的形態
2、貸款欺詐案例
（1） ?冒名貸款案件
擔保物存在問題的案例
汽車工程機械車按揭貸款中出現假合同案例
假合同貸款詐騙案
（2） ?北京某汽車經銷商合同詐騙案
（3） ?穆某貸款詐騙案件
第一步：看主體是單位還是自然人
第二步：看主觀目的是否以非法占有為目的
（4） ?XX公司騙取銀行貸款案
  保(bao)險單的擔(dan)保(bao)保(bao)險性

四、貸中風險形態及防控 
1、貸款操作不合規案例
（1）抽屜協議問題
（2）存量盤活（還舊借新）兩個糾紛案例 
民間借貸案例1
民間借貸案例2
（3）業務創新中擔保物創新的法律效力問題案例
訴訟技巧問題
汽車合格證問題
（4）保證金執行劃扣糾紛案例 
（5）最高額擔保糾紛案例 

五、貸后法律風險形態及防控
2、4.1 貸后法律風險特點 
（1）貸款被挪用風險
（2）借款人異動
（3）擔保物異動
3、4.2 風控建議：
（1）貸款挪用
（2）借款人異動
（3）擔(dan)保物異動

六、信貸案件風險
1、違法放貸的認定
2、違法(fa)放貸案例

七、催收態度與心法養成
1、切忌過度的寒暄
2、氣場決定成敗
3、提高自己的責任心
4、每(mei)一(yi)筆貸款都有責任將(jiang)其本息成功(gong)收(shou)回。

八、逾期放款客戶常見的四大招式 
1、躲
2、賴
3、拖
4、磨

九、成功催收的四大心法
1、曉之以理——欠錢當還，一輩子無法逃脫
2、動之以情——維護好雙方的關系 
3、導之以利——站在商業永續發展看問題
4、施(shi)之(zhi)以法——有壓力性地公開進行(xing)施(shi)壓

十、四大對策
1、粘→對有能力的客戶要及時完成還款承諾
2、勤→突破時空的高頻率催收
3、逼→對客戶的弱點直接施壓
4、快→對特殊事情的反應(ying)要快

十一、四種典型客戶的催收基本技巧
1、正常溝通的情況：
2、失去聯系的情況：
3、有還款能力，無還款意愿的客戶:
4、無還款能力：

十二、行動方案及組織編制
1、催收電話及短信禮貌提示：適用于初次欠款客戶
2、發催收信函及上門催收：適用于屢次欠款客戶
3、發律師函及再次上門催收：適用于逾期欠款客戶
4、處置抵押(ya)物，采取法律(lv)行動：適(shi)用于惡意拖(tuo)欠或(huo)喪失還(huan)款能力客戶

十三、催收的實戰案例及分析 
1、衢州陳龍40萬-成功催收
2、杭州何平12萬-成功催收
3、杭州朱妮娜50萬-成功催收
4、福建蘇為全30萬-失敗催收
5、蘇州黃芳20萬(wan)-失敗催收

十四、電子管理系統
1、當日待辦案件-驅使行動掌握績效
2、當日待催案件-驅使行動績效
保留(liu)完(wan)整(zheng)的催收(shou)過程紀錄通知還

信貸業務法律風險防控培訓