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信貸風險控制培訓班

課程目標
企業風險控制：“行業布局+行業前景”之上的企業風險識別+報表分析風險識別=正確的（分析過去+判斷今天+預測未來），達到“三知”合規經營：在金融法規+政策指引+行業規范之上的經營運作
課程大綱
一、信貸風險識別與合規經營
企業風險控制“復合型總量”排序法
堅守：“三防一保”的經營理念
防信用風險、市場風險與操作風險，確保利潤指標
堅守“合規經營”的運作
在“三防一保”的經營基礎，同時堅持“金融法規政策指引”的經營底線
堅守“金融法規政策禁區”的經營理念
貸前調查和風險評估不盡職
貸中審查不審慎
合規經營要放在發展和效益之前，哪怕影響發展和效益，也要堅持。
信貸資金嚴禁企業違規進入股市、債市、房市等領域
監測客戶準入的相關政策和要求
信貸資金支付管理不規范
回收再貸操作不規范，還款來源不合規
事先進行“運籌”，算完了再做，選出佳的做法。
資產是“軟的”，負債是“硬的”
銷(xiao)售(shou)收入是(shi)不確定的，“盈(ying)利”是(shi)可變的？

二、財務報表的分析流程
財務分析是客戶經理的一項崗位核心技能
資產負債表是根據什么帳做出來的？
資產的核心難題：定量細化計量
“報表”就是“像冊”集
=照片（資產負債表）錄象（損益表現金流量表）
會計核算的流程
1.設置賬戶
2.復式記賬
3.審核和填制憑證
4.登記賬簿
5.成本計算
6.財產清查
7.編制會計報表
報表需注意的問題
可能存在未計入表中的資產與負債
資產負債表中的資產估計有幾種方法，對“盈利”的損益表的影響是什么？
現金流量表—有效彌補“損益表”的局限性
企業的造血能力現有血液的循環速度，決定“輸血”的額度
企業的“軟資產”就是造就“水分”的根源
案例分享

三、信用風險計量判斷預測
損益表與資產負債表的關聯在哪里？
信用風險計量是“百科全書”
1、評價過去的經營業績
2、衡量現在的財務狀況
3、預測未來的發展趨勢
企業“今天明天”變化的真實“畫像”你知道嗎？，認識嗎？識別嗎？
財務風險=形式風險實質風險
企業容易忽略的問題
帳面價值與實際價值的差異有多少
什么叫信用風險計量
同樣的財務信息，能挖掘1分；2分；10分不同的預測分析結果
企業“5大財務”危機
1、現金流短缺
2、過多的應收帳款
3、過多的滯銷存貨:
4、過大的(固定)資產投資
5、過多的短期借款
企業觀測(ce)“3大核(he)心指(zhi)標”是什(shen)么？

四、財務“控制結算”模式
企業觀測的核心靜態償還指標是什么？
1、貨幣資金應收票據
2、銀行負債對外擔保
3、應付票據---對應的“保證金”
財務的“三論”
昨天---財務分析木桶論
今天---財務評估價值論
未來---財務策劃極限論
案例分享
企業財務上的“兩難選擇”是什么？
怎樣觀測企業的現金流
資產運行質量決定財務的效益質量
觀測企業的大現金流是什么？
既要從財務中看財務，又要走出財務看財務
只分析財務狀(zhuang)況而不(bu)分析非(fei)財務狀(zhuang)況，則會陷(xian)入“無(wu)源之(zhi)水(shui)，無(wu)本之(zhi)木”

五、真實的案例剖析
財務分析中的誤區：
不識廬山真面目，只緣身在此山中
“損益表”潛在的假設是什么？
分析“這些數字“背后的真實案例
企業所有問題都反映在“財務成本“層面上
例如：
銷售市場
生產成本控制
采購市場
洞察企業“實質控制人”：人品=產品
產品包括5大類：
品牌、合格品、次品、廢品、毒品
1、損益表——運營結果
損益=益之而損損之而益
同樣的結果，再看資產結構
2、資產負債表——資產結構負債結構
同樣的結構，再看現金流量
3、現金流量表——現金基礎
同樣的流量，再看“行業優勢發展前景”
案例分享

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