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不良資產處置與風險防范培訓

課程背景：
第五次全國金融工作會議明確將“防范風險，回歸本源”作為銀行業金融機構一項永恒的主題。2018年新年伊始，銀監會重拳出擊提出在2017年基礎上繼續從嚴治理銀行業各種亂象，將監管重心定位于防范和處置各類金融風險上來。
2018年*經濟工作會議指出，2019年要打好防范化解重大風險攻堅戰，穩妥處理地方政府債務風險，做到堅定、可控、有序、適度。
近(jin)年來，中國(guo)整體經(jing)濟下行導(dao)致銀(yin)(yin)行業“躺著(zhu)賺(zhuan)錢(qian)”已成歷(li)史，不(bu)(bu)良資(zi)產(chan)的(de)(de)(de)快速(su)增長(chang)使得銀(yin)(yin)行經(jing)營更(geng)加艱難。2017年上半年，全國(guo)銀(yin)(yin)行業金融機構不(bu)(bu)良貸款余額已超過2萬億(yi)元，不(bu)(bu)良率(lv)突破2%，達(da)到2.15%。與(yu)此(ci)同時，利差不(bu)(bu)斷(duan)收窄、中國(guo)銀(yin)(yin)行業面臨自2000年國(guo)有銀(yin)(yin)行核銷處置(zhi)不(bu)(bu)良資(zi)產(chan)、改制上市以來最嚴峻的(de)(de)(de)經(jing)營壓力，應對不(bu)(bu)良率(lv)的(de)(de)(de)挑戰，做好(hao)不(bu)(bu)良資(zi)產(chan)“依(yi)法合規(gui)、潔凈轉讓、成果真(zhen)實”等清收處置(zhi)成為銀(yin)(yin)行風險管理的(de)(de)(de)重要課題。

課程收益：
.了解國內處置不良貸款的模式、特點、優劣勢和實際運用情況；
.掌握不良資產處置的原則、方式、流程；
.分析了解不良資產處置的*政策與處置實務。

課程時間：1-2天，6小時/天
課程對象：銀行風險管(guan)理(li)部、資產負債管(guan)理(li)部、法律(lv)事務部、清收支行及各級分管(guan)風控的團隊。

課程大綱
引言：AMC的黃金時代又來了？
第一講：認識風險及不良資產
一、什么是風險
1. 風險的定義與要素
1）風險偏好與風險容忍度
2）信用風險是銀行最核心的風險
2. 花旗銀行的企業文化
3. 全面風險管理體系簡介
1）銀行的8大風險(xian)及(ji)全風險(xian)管理

二、不良資產的基本知識
1. 內容與分類
1）《不良金融資產處置盡職指引》（銀監發[2005]72號）、《貸款風險分類指引》（銀監發[2007]54號）關于不良資產的解讀
2）銀監會對商業銀行的風險監管指標要求
2. 不良資產處置的基本概念
1）處置主體與參與主體
2）處置方式與形式
3. 國外不良資產處置借鑒
1）*、德國、日(ri)本

第二講：相關形勢與政策分析
一、不良資產處置相關政策法規
1. 法律法規的層級性
2. 近期新政的解讀
1）《關于積極穩妥降低企業杠桿率的意見》（國發〔2016〕54號）及其附件《關于市場化銀行債權轉股權的指導意見》
2）《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》
3）《關于適當調整地方資產管理公司有關政策的函》(【2016】1738號)。
分組討論：本行在信用風險管理方面(mian)的問題

第三講：逃廢銀行債務分析與防控
一、逃廢銀行債務類型與成因
1. 債務人類型
2. 六大逃廢方式
1）惡意逃廢
2）制度漏洞
3）裁判不當
4）防護不力
5）政府干預
6）規避法律
案例：首封處置權與優受償權
3. 逃廢手段
1）18種逃廢手段
2）成因分析

二、逃廢銀行債務的三個階段防控措施
1. 貸前
1）盡職調查
2）望聞問切四步法
2. 貸中
1）方案設計
2）信貸審查
案例：抵押權、代位權、撤銷權及案例
3. 貸后
1）檢查與預警
2）風險管理與強封資產
3）工具與模型：兩維評級與三種損失
案例：4個參數：PD、EAD、LGD、M
案例分析：問題客戶的風險演變過程
4）銀行企業同陷(xian)困(kun)境，傳統處(chu)置(zhi)效(xiao)果有限(xian)

第四講：不良資產管理與處置
一、六大管理處置原則
1. 冰棍效應與價值提升
2. 規范操作與有效制衡
3. 市場化與三公原則
4. 一戶一策與一戶多策
5. 依法合規是底線
6. 職業操守

二、如何進行不良資產管理與處置
1. 從10個方面做好管理維護
2. 不良資產處置
1）現金清收
2）依法收貸
3）債務重組
4）核銷
5）批量轉讓
6）委托處置
7）資產證券化
8）拍賣

第五講：不良資產處置的流程與風險防范
一、不良資產的處置流程：十步流程圖
重點講解：估值與定價
二、不良資產處置的風險防范
1. 結合十步流程分析每個環節的風險
案例：溫州民資試水處置銀行不良資產
三、信息化的重要性
1. 有針對性的數據庫助力盡職調查和資產定價
2. 實(shi)用的軟件系統(tong)

第六講：法律實務及案例
1. 幾類特殊主體提供擔保的無效情形
2. 公司對外提供擔保的問題
3. 因擔保物違反法律規定導致擔保合同無效
4. 《物權法》對機器設備抵押合同效力的影響
5. 影響抵押權人受償的因素
課程總結

不良資產處置與風險防范培訓