課程描述(shu)INTRODUCTION
金融發展趨勢和銀行機會培訓
日程(cheng)安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
金融發展趨勢和銀行機會培訓
課程大綱
導論 我國縣域金融發展的四階段觀察
第一篇 政策引領: 構筑更加開放的農村金融
一、2015年*一號文件解讀:“推進農村金融體制改革”
被點名的銀行:
農行、國開行、農發行、郵政儲蓄銀行、村鎮銀行、新興農合金融
二、銀監會下發《關于做好2 0 1 5年農村金融服務工作通知》
重點:豐富農村金融服務主體
1. 國字號銀行
2. 股份制銀行的社區銀行或者分支機構
3. 村鎮銀行、貸款公司、資金互助社
4. P2P 、螞(ma)蟻金服
第二篇 機構動作: 通過體制機制改革適應新常態
一、各家銀行的對應之策
農行、農發行、郵儲銀行、農信社、新型農村金融機構
二、難點關注: 四大問題
1. 縣域金融機構發育不平衡
2. 金融體系構建重數量輕質量
3. 風險補償與分擔機制不完善
4. 信用(yong)環境待改善(shan)
第三篇 當前環境下縣支行經營的SWOT分析
一、面臨機遇
二、發展優勢
三、挑戰
四、劣勢與不足
第四篇 縣支行經營策略建議
一、將縣域資源與本行產品相結合的建議
1. 梳理并篩選適銷對路的產品:
個人助業貸款、小企業短期融資產品、個人理財產品、代理保險
2. 個人負債業務發展
內部管理與市場拓展
高端客戶營銷、加大發卡量、縣域優質POS商戶
3. 構建新型銀政合作關系
政府客戶服務、財政性存款、優質基礎設施建設項目、社保和醫保
4. 結合縣域比較優勢加快小企業業務發展
重點產業集群、供應鏈融資產品、園區擔保及會員擔保、信貸工廠
二、強化縣支行經營管理能力的建議
1. 加強網點及自助渠道
2. 轉變營銷方式
3. 加大(da)設備投入(ru)并優化業務(wu)辦(ban)理流程
第五篇 縣支行的金融產品創新建議
一、市場細分確定金融創新產品
1. 區域分層特色資源金融產品:具體流程
2. 行業分類劃分項目大小金融產品
集約第一產業、提升第二產業、拓展第三產業
3. 客戶分級確定一卡多帳戶金融產品
客戶結構現狀不夠理想
各級客戶的服務重點:法人客戶、縣域穩定工薪、農村致富帶頭人
具體產品
二、金融創新產品風險分析
1. 聯保防范風險
2. 公司 農戶降低風險
3. 創新政府擔保體制
第六篇 以縣域信貸結構調整為例的分析
一、新挑戰
1. 信貸有效需求不足
2. 農村土地承包經營權抵押貸款推行有難度
3. 市場競爭日趨激烈
二、縣域信貸業務結構調整的方向與措施
1. 業務新的增長點:持特色品牌產業、城鎮基礎設施建設、產業園區、圍繞縣域工業化
2. 提高農村土地經營權抵押貸款的可行性
政府的確權頒證、追加貸款損失保障或風險補償、交易和土地經營權仲裁
3. 打造特色服務品牌
農民消費信貸、利率定價創新、商品房按揭、擔保創新
4. 新增客戶準入和存量客戶的四個轉化
5. 加強重點環節風險防
房地產、政府投融資平臺、兩高一剩、產能過剩行業的風險排查
6. 嚴格貸后管理
金融發展趨勢和銀行機會培訓
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