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商(shang)業(ye)銀行員工(gong)行為(wei)管理

課程背景：
2017年監管風暴時期，我國銀行業從業人員的不當行為或違法亂紀行為引發的重大案件頻發,給銀行業帶來巨大的資金、資產和聲譽損失，這些無不顯示了銀行業部分職員甚至高層的管理人員的合規意識非常淡薄。
2018年，針對目前銀行業的亂象問題，為進一步規范銀行業金融機構從業人員行為，銀監會出臺了《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》。
2019年，合規風險管理工作具有長期性和全局性。做好合規風險管理就必須使合規成為所有銀行從業人員自覺的行為，并使之真正融入到業務操作和經營管理的各個環節和領域中去。
2020年，強監管重處罰為主旋律。一系列關于金融人員管理文件陸續出臺，銀協會同年亦出臺《銀行業從業人員職業操守和行為準則》......
2021年，員工行為規范和管理工作的落實將成為監管重點之一......
但在(zai)現(xian)實工作中，為什(shen)么(me)要合(he)規，怎樣才能合(he)規，還(huan)存在(zai)模糊的、甚(shen)至是錯誤的認(ren)識和(he)(he)做法，沒有統一的規劃(hua)和(he)(he)措(cuo)施，沒有落(luo)實到行(xing)動(dong)上。本(ben)課程從(cong)銀(yin)行(xing)的實際(ji)出發，幫(bang)助(zhu)銀(yin)行(xing)從(cong)業人(ren)員(yuan)了解在(zai)新(xin)時期(qi)背景下為什(shen)么(me)要進行(xing)合(he)規管(guan)理、合(he)規操作？通(tong)過真實案例，現(xian)實教訓，回顧反思(si)，從(cong)管(guan)理者和(he)(he)操作者的角度(du)均給(gei)予具體的實施思(si)路(lu)，防(fang)范案件風險。

課程收益：
■ 全面樹立銀行從業人員的合規意識，有效防范操作風險、合規風險與法律風險；
■ 結合日常業務講解風險管理，強調職業精神，提高員工的工作責任心；
■ 結合真實案(an)例，喚醒(xing)學(xue)員合規(gui)意識(shi)。

課程(cheng)對象(xiang)：金融全(quan)體(ti)從業人員(yuan)(yuan)（管(guan)理(li)(li)人員(yuan)(yuan)、支行(xing)行(xing)長、會計主(zhu)管(guan)、業務(wu)經(jing)理(li)(li)、零售客戶(hu)經(jing)理(li)(li)、公司客戶(hu)經(jing)理(li)(li)、柜員(yuan)(yuan)等）

課程大綱
課程模塊一：劍指金融，銀行人路在何方？
1、中國銀監會發布的20條新規，操作風險強打補丁
2、郭樹清監管風暴及穿透監管思路
3、2020人民銀行監管上主抓的重點業務
4、回顧與前行——游走在銀行業“寒心”的合規
（2017年-2020年監管處罰具體業務對銀行業后續工作措施啟示）
5、2020年監管脈絡梳理
解讀：銀保監會《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》對金融業員工影響
6、建立金融從業人員黑名單制度對員工后續影響
7、銀行員工履職回避全面施行的后續影響
解讀：部分監管相關新政解讀
8、商業銀行經營環境和策略
9、銀行業資管發展空間與前景
10、銀保監持續推動重點領域問題整治
11、銀保監會在防范化解金融風險方面的重點工作
研討：預防銀行業從業人員金融違法犯罪防控案件風險，銀行業要關注什么？
12、嚴監管重點和近期熱門話題——銀行業聲譽風險管理水平需迫切提高
解析：中國銀行業協會出臺的《銀行業從業人員職業操守和行為準則》
13、2021民法典對銀行業務合規管理的直接影響
14、2021年強監管下人民銀行和銀保監的工作重點
小結：縷清監管脈絡 聚(ju)焦行為(wei)規范

課程模塊二：認識合規內涵、合規風險與員工行為規范管理
1、合規的內涵與本質
2、合規“四不讓”
3、合規的“底線”、“紅線”、“高壓線”要求
視頻啟示與思考：工匠精神
小結：
1）敬業、責任、危機和感恩——金融從業人員基本職業道德規范
2）消費信貸流程
3）基層業務流程
4）聚焦、精準的核心
4、合規風險的內涵
5、案例啟示與思考
案例：責任的帶來的啟示
案例：批量擴展業務后的思考
案例：銀行員工“飛單”卷走上億元
案例：某行30億“飛天”假理財案
6、整治銀行業市場亂象工作之一：對違規開展理財業務進行整治
解析：中國銀保監會發布《商業銀行理財業務監督管理辦法》（2018.09.28）
分析：從銀行理財業務領域處罰分析銀行理財所面臨的合規風險
7、銀保監新規對未來銀行理財業務的影響
8、銀保監新規對銀行營銷客戶經理在合規上的建議
9、銀保監新規理財客戶經理在營銷行為上避免觸犯的8大風險
10、規范金融營銷宣傳行為
小結(jie)：做好風險管理(li)  聚焦行為規范(fan)

模塊三：員工行為排查及風險案例——詮釋客戶經理行為管理的重要性
1、能力風險與道德風險
2、違規和風險是什么關系？
3、銀行信貸風險案件三個80%的特點
4、信貸業務面臨的法律風險
5、信貸業務面臨的操作風險
6、法律風險與操作風險的關系
案例：一名銀行客戶經理的“煩惱”
案例：某企業偽造憑證騙貸案的啟示
案例：雙人調查的制約作用
案例：某縣銀行行長違法放貸罪
案例：深圳某銀行被“蘿卜章”詐貸案
案例：我們為啥要承擔刑事責任？
案例：一起貸款詐騙案使支行長家破人亡
案例：浦發銀行成都分行 “零不良”神話破滅
案例：某股份有限公司客戶經理收受賄賂判決案
案例：一名銀行中層風險管理者的心聲
7、商業銀行小微企業授信盡職免責和特殊情形下的問責要求
8、全面認識貸款業務的“三個沒有”
9、違反國家規定發放貸款法律依據
10、認定違法發放貸款罪的主要理由
11、客戶經理員工行為三大準則
12、信貸經營行為準則和規律
13、銀行客戶經理最簡單的職業標準
14、客戶經理行為排查十大項
小結：喚醒合規經營 聚焦行為規范

模塊四：基層網點不合規案例與現象分析——剖析基層員工行為管理迫切性
1、全面認識商業銀行基層機構風險管理
2、常見基層機構發案的特點
視頻啟示：人性的思考
案例：一個真實的案例
案例：某市銀行發生持*搶劫案
案例：銀行客戶經理內外勾結案
案例：一位過失者的“懺悔”
案例：行為識別判斷案例
3、有效防范柜面業務操作風險的要求
4、會計及臨柜業務行為排查四十項
5、員工行為排查十大重點
小結：喚醒合(he)規(gui)經營 聚焦(jiao)行為規(gui)范

模塊五：商業銀行合規風險文化構建——規范銀行員工行為的具體做法
一、合規文化
二、合規文化建設
1、公司治理
2、合規文化三觀
3、合規文化作用
三、風險文化構建
1、至上而下的工程
2、風險管理制度
3、制度與執行
4、嵌入每個業務部門
1）人員管理、培訓、制度
2）領導支持
3）風險識別
4）風險控制
5、合規管理技巧之共情與心理邊界
6、融入
7、構建
8、回歸
9、培育銀行人“四心”
小結：金融機(ji)構合規1.0到合規4.0的思考(kao)

商業銀行(xing)員工行(xing)為管(guan)理