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互聯網金融與商業銀行變革培訓

課程背景：
近年來，中國商業銀行在體制改革、穩健經營和審慎監管方面取得了巨大的進步，但不容忽視的是，中國經濟正步入高速增長的“新常態”，隨著利率市場化加速推進、制度改革不斷深入、金融脫媒不斷加劇以及互聯網金融不斷沖擊，主要依靠貸款拉動經營規模的盈利模式面臨著越來越大的挑戰，這些變革將迫使商業銀行迅速轉型，尋求新的盈利增長點：
第一，利率市場化收窄高息差。隨著利率市場化改革進一步推進和市場競爭加劇，客戶的金融意識逐漸增強，銀行業凈息差有進一步收窄的壓力，依賴于存貸利差的傳統盈利模式將受到挑戰，以該模式為主的商業銀行盈利能力將會持續減弱。
第二，制度改革注入新活力。銀行業的制度改革如火如荼，存款保險制度、民營資本進入、銀行退出機制等加速推進，金融調控也從單一的行政手段直接控制向市場化運作機制調整，這些制度改革將銀行打造成自主經營、自負盈虧的市場主體的同時，加大了銀行業的競爭程度。
第三，金融脫媒搶奪大客戶。隨著金融市場的不斷深化，金融脫媒現象逐漸增多，一些業績優良的大型集團公司對商業銀行貸款的依賴度逐漸降低，通過股票或債券市場直接融資的比例逐漸提高，使得銀行眾多優質客戶不斷流失。
第四，互聯網金融沖擊舊模式。憑借創新基因、信息民主化和平臺優勢，互聯網企業創新業務模式，形成了新的金融市場生態環境。其中，大數據、移動化、社交網絡等顛覆性創新技術都是新生態市場發展的關鍵能動因素。新的商業模式對傳統銀行業在支付渠道、資產構成、負債來源等方面產生劇烈沖擊。
目前商業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)經(jing)營所面(mian)臨的內外部(bu)環境(jing)發生了深刻的變革，所有(you)這些變革都預(yu)示著(zhu)傳統(tong)的業務(wu)模式難以為繼，商業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)轉型(xing)迫在眉睫。隨著(zhu)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)業市場化改(gai)革的深入，銀(yin)行(xing)(xing)(xing)的高(gao)利潤將慢(man)慢(man)終結，逐漸(jian)步入薄利多銷的時代。

課程收益：
● 洞悉銀行業改革發展前沿動態，汲取同業領先者的先進經驗和典型案例精華，開闊視野，提升認識，增強發展互聯網金融業務的使命感和緊迫感。
● 了解和掌握用以擴大分支行客戶規模、提升客戶黏性、提高客戶活躍度的營銷方法和工具
● 利用O2O的互聯網行為模式，設計網點業務推廣工具，開拓行外營銷團隊，通過智能手機、移動媒體工具，讓營銷工作可以在碎片化時間進行。
● 通過線上線下整合營銷，滿足客戶線上與線下動作交互的需求，覆蓋每一個與客戶可能的接觸點，增加營銷機會。
● 研究客戶群體的喜好并定制精準營銷方案，通過遍布線下的精彩服務或活動吸引網點客戶成為線上客戶，使銀行產品高效且低成本地直達目標客戶。
● 通過(guo)對本課程(cheng)學習，使(shi)學員系統(tong)學習商(shang)業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)轉(zhuan)型的(de)意義(yi)、銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)轉(zhuan)型的(de)目(mu)標(biao)、銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)轉(zhuan)型的(de)內容、銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)轉(zhuan)型的(de)舉措(cuo)等知識(shi)與方法，系統(tong)掌握商(shang)業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)轉(zhuan)型為(wei)何轉(zhuan)、朝(chao)哪轉(zhuan)、轉(zhuan)什(shen)么、怎樣轉(zhuan)等整體解(jie)決方案，達(da)到提(ti)高銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)產(chan)能、銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)客戶價(jia)值(zhi)、提(ti)升(sheng)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業績的(de)目(mu)的(de)。

課程時間：2天，6小時/天
課程對象：各分行(xing)(xing)(xing)行(xing)(xing)(xing)長、支行(xing)(xing)(xing)行(xing)(xing)(xing)長、業務條線負責人

課程大綱
互聯網金融篇：
第一講：傳統銀行在改變
一、中國經濟下行對于全行業和銀行業的影響
1. 銀行三十年變化與分水嶺
2. 2017年中國銀行業發展以及相關數據
3. 新型銀行的快速崛起
二、銀行業不是小馬過河
1. 精準定位、量體裁衣找到自身發展方向
三、商業銀行互聯網金融優劣勢分析
1. 招商銀(yin)(yin)行、興業(ye)銀(yin)(yin)行、北(bei)京銀(yin)(yin)行等新型互聯網策略

第二講：互聯網+來臨的挑戰
一、阿里巴巴金融帝國
1. 新時代的五個新
2.“五福到手”背后真實的大數據與云計算，誰在叢中笑？
3. 阿里誠信通體系
4. 阿里金融業務
5. 支付寶是*的經濟體
6. 阿里農村金融給我們帶來的啟示
二、微信動了數據與金融的奶酪
1. 真實的微信和背后的微信與銀行業的鮮明對比
2. 微眾銀(yin)行主營業務，是奪(duo)走銀(yin)行零售業務的基石(shi)

第三講：2018互聯網金融發展趨勢
一、互聯網金融人口紅利走向深耕細作
二、小程序的啟發（后互聯網+）
三、互聯網背景下未來5年銀行發展趨勢
1. 無現金交易成主流
2. 銀行將大量吞并民間金融
3. 數字銀行來臨
4. 社區銀行大行其道
5. 銀行大幅裁員
6. 人(ren)工智(zhi)能(neng)與(yu)VR在(zai)銀(yin)行中(zhong)的應用

第四講：基于互聯網+，我們如何應對
一、傳統銀行再不改變就晚了
1. 蘇寧銀行異軍突起
2. 招商銀行、北京銀行、交通銀行等“零售+互聯網”新舉措
3. 全球卓越銀行的新方向與新方法
4. 傳統銀行轉型升級
5. 傳統銀行創新的方式
二、跨界+實體金融帶給我們的挑戰
1. 京東金融與銀聯的強強聯手
2. 萬達金額的野心
三、互聯網金融背景下的八個新邏輯
1. 銀行面對的五大挑戰與機會
2. 銀行互聯網+的四大方向
3. 銀(yin)行互聯網+內部變革五(wu)個方向(xiang)

變革篇：
第一講：2017商業銀行面對的八大沖擊
一、利率市場化、存貸利差收窄實際上壓縮了銀行盈利空間——國內現狀與國際優勢現行對比
二、如何應對互聯網金融的沖擊？
1. P2P、第三方支付、智能投顧、區塊鏈在中國興起的過程與發展
三、如何適應新常態下L型的發展
1. 如何適應國家以及地區性發展
2. 銀行行進6個方向
四、對公逐漸轉向零售
1. 對公以及零售近年發展
2. 對公、零售優勢對比
五、如何保證資本金、完成利潤水平和壞賬之間的平衡——矛與盾的戰爭
六、如何適應資本市場
1. 從儲蓄型走向交易性
2. 從資本型走向服務創新型
七、如何適應新的監管形勢
八、如何(he)應對人(ren)才流失

第二講：未來五年商業銀行發展趨勢
一、銀行吞并大量金融科技公司
1. 金融科技公司的發展與銀行之間的微妙關系
2. 銀行并購金融科技公司發展的意義
二、數字銀行時代
1. 什么是數字銀行
2. 數字銀行來臨的必然性
3. 數字化銀行、微型銀行取代傳統物理銀行的必然性
三、社區銀行大行其道
1. 社區銀行發展的前世今生
2. 國內外社區銀行的發展
3. Capitalone
4. Umpquabank
四、銀行大幅裁員
1. 自動性流程
2. 新科技導致減少銀行人員的數量
3. 銀行人員路在何方？高盛的變革分給了我們新的思路
五、人工智能—機器人
1. 2019年銀行邁向全“智能化”
2. 人工智能可以做的更多
六、變革——永恒不變的主題
1. 客戶與銀行的“傳統關系”正在破裂
2. 銀行坐擁海(hai)量數(shu)據卻患有(you)“數(shu)據貧血癥”

第三講：商業銀行轉向零售銀行
一、宏觀環境變化對銀行業的影響
二、宏觀環境變化導致銀行盈利水平下降
1. 利率市場化
2. 經濟新常態
3. 資(zi)本市場蓬勃(bo)發展

第四講：商業銀行轉型五大策略
一、設計客戶細分策略
1. 新形勢下如何細分客戶
2. 資產富裕客戶、高信貸需求客戶需求分析
二、完善產品體系與策略
1. 從產品特性導向到客戶細分導向的產品體系轉型
2. 快速產品升級“貼心”銀行
三、優化渠道分布
四、加強分支行營銷
1. 網點與客戶關系管理
2. 拓展渠道與銷售的觸點
五、強化銷售管理
1. 新常態下新型的考核機制
2. 營銷管理(li)體系

互聯網金融與商業銀行變革培訓